Представники кіберполіції, асоціації «ЄМА» і moneyveo розповіли про поширені схеми онлайн-шахрайства у 2019 році
Співробітники moneyveo взяли участь у пресконференції, присвяченій підсумкам платіжного і банкоматного шахрайства за 2019 рік. Ініціатором щорічного заходу виступила Українська міжбанківська Асоціація членів платіжних систем «ЄМА».
За інформацією, озвученою на конференції, у минулому році зросла кількість фізичних атак на банкомати і середня сума шахрайських операцій через АТМ. А найпоширенішими схемами махінацій із платіжними картками у 2019-му стали «угон» SIM-картки, телефонне шахрайство і підмінні вебсайти.
Так, за словами представника департаменту кіберполіції Національної поліції України Віталія Новика, торік вони отримали 1850 звернень громадян щодо онлайн-шахрайства. Він розповів про резонансні випадки. Зокрема, наприкінці року було припинено діяльність цілого шахрайського call-центру. Злочинна група мала три офісні приміщення у Запоріжжі, замасковані під офіси з продажу вікон і балконів. Її штат складав близько 100 осіб.
«Представляючись співробітниками служби безпеки банку, працівники шахрайського офісу виманювали у громадян дані карток: номери, CVV-коди, пін-коди тощо. Вони використовували психологічні методи впливу та діяли за заздалегідь прописаною інструкцією», – зазначив Віталій Новик.
Заступник директора Асоціації «ЄМА» Олеся Данильченко розповіла, що найпоширенішими схемами банкоматного шахрайства в Україні залишаються:
- кеш-трепінг – заклеювання отворів для видачі готівки з метою привласнення грошей після того, як користувач відійде від банкомату;
- скімінг – зчитування інформації з платіжної картки за допомогою спеціальних накладок на банкомати;
- фізичні атаки на АТМ – кількість пограбувань банкоматів торік зросла у 3,5 рази (у порівнянні з 2018-м).
Водночас переважна більшість кейсів онлайн-злочинності пов’язана із соціальною інженерією. Про актуальні схеми платіжного шахрайства – «угон» SIM-картки і телефонні махінації – розповіла керівник EMA Academy Раїса Федоровська. Вона наголосила: якщо ваша SIM-картка перестала працювати, потрібно негайно звернутися до банку, щоб заблокувати доступ до інтернет-банкінгу, картки і рахунків, з якими вона пов’язана. Потім необхідно звернутися до мобільного оператора, щоб повернути собі номер і заблокувати акаунти в усіх інших фінансових сервісах, де ви зареєстровані. А якщо ви отримали SMS від банку із закликом «Терміново зателефонуйте!», не треба дзвонити за номером, вказаним у SMS. Зверніться до свого банку за номером, вказаним на вашій банківській картці.
До топ 5 схем онлайн-шахрайства у 2019 році увійшли також:
- Підмінні вебсайти. Під виглядом інтернет-майданчиків банків, фінансових сервісів та маркетплейсів вони виманювали у громадян грошові кошти, карткові реквізити, ключі та паролі доступу до систем дистанційного обслуговування.
- EMPLOYMENT FRAUD – «працевлаштування із заробітком» в інтернеті. Його результат – виманювання грошей, особистих даних, втрата часу або втягнення у злочинну діяльність.
- ENTERTAINMENT FRAUD – виманювання грошових коштів або карткових реквізитів під виглядом онлайн-бронювання квитків, житла, авто, онлайн-продажу транспортних документів і туристичних поїздок.
Зі свого боку, СТО moneyveo Алекс Банасевич розповів про найпопулярніші схеми оформлення фіктивних кредитів онлайн.
«Зараз поширені Domestic fraud – випадки побутових “крадіжок” та використання даних. Наприклад, бабуся забула картку і телефон на холодильнику, а онук скористався ними для отримання кредиту. Не менш популярні афери по телефону, а саме: схема «переведи гроші з картки на мобільний рахунок». Також люди досі розголошують свій CVV2, коли їм телефонують начебто з банку і просять назвати номер відділення, де була видана їхня картка, і номер, зазначений на її зворотній стороні», – розповів Алекс Банасевич.
Його ключові рекомендації:
- створювати максимально складні паролі для входу до різних акаунтів;
- не довіряти телефонним дзвінкам і повідомленням, де запитують персональні дані;
- не довіряти сумнівним пропозиціям заробітку.
Про гарантії безпеки від moneyveo. Для захисту фінансових операцій користувачів сервісу moneyveo на сьогодні прийнято ряд заходів. Так, у березні 2019 року компанія отримала сертифікат безпеки роботи з даними платіжних карток PCI DSS найвищого – першого рівня. Торік у moneyveo була запроваджена внутрішня політика відповідності вимогам GDPR, а 33% IT-бюджету компанія інвестує у захист персональних даних. moneyveo створила сайт antifraud.moneyveo.ua, через який приймає звернення про фіктивно оформлені кредити. А також компанія співпрацює з правоохоронними органами у разі виявлення шахрайських дій, пов’язаних з онлайн-кредитами.
Інші цікаві новини
Moneyveo – 12 років інновацій, довіри та людяності
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.