Наскільки правомірна діяльність онлайн МФО: юридичні аспекти

Терміново потрібні гроші?



10.07.2017

Мікрокредитування в Інтернеті дозволяє оформити заявку онлайн, отримати рішення по ній на email і, після підтвердження наміру оформити кредит, отримати гроші на картку. Чи законна така заочна форма взаємодії з клієнтом і чи має юридичну силу угода, в якій відсутній договір на папері?

Юридичні аспекти Юридичні аспекти

Яких законів дотримуються онлайн МФО в Україні?

В українському законодавстві, на відміну від інших країн, поки не закріплені такі поняття, як "небанківські мікрофінансові компанії (організації)" та "мікрокредитування". Немає у нас і поняття "кредитування онлайн". Але це не означає, що така діяльність незаконна.

У практиці зазвичай так і відбувається: спочатку з'являється нова послуга, а потім під неї формуються спеціальні закони. До того часу вона повинна надаватися з дотриманням загальних вимог законодавства, в даному випадку – у сфері кредитування.

Moneyveo – фінансова компанія, яка має право надавати кредити. Вона працює в сегменті "гроші до зарплати", і її діяльність регулюється:

  • загальними нормами цивільного законодавства,
  • Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг",
  • Законом України "Про електронну комерцію" та іншими нормативно-правовими актами.

Поряд з іншими учасниками ринку небанківських фінансових послуг (такими як ломбарди, кредитні спілки та інші), компанія Moneyveo підпорядковується Національній комісії з державного регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

В онлайн МФО отримати позику дуже просто. У чому підступ?

Онлайн мікрокредити з'явилися в Україні відносно недавно. Ми звикли до інших традицій оформлення позики, які вимагають відвідати відділення банку, поспілкуватися з його співробітником, підписати договір. В онлайн кредитуванні ці етапи відсутні, процедура отримання коштів значно простіша. Багатьох позичальників це насторожує, так само, як і відсутність кредитного договору в звичній письмовій формі.

Комусь може здатися, що все це занадто просто, щоб бути правдою. Проте підступу немає. Просто онлайн МФО використовують інші підходи і можливості для збору даних та оцінки клієнтів, по-іншому розподіляють і забезпечують ризики.

Чи має юридичну силу електронний кредитний договір?

В інтернет-кредитуванні справді відсутній договір у паперовій формі – онлайн МФО використовують договір оферти. Це публічна пропозиція про укладення угоди між сторонами на узгоджених умовах.

Електронний договір розміщується на сайті сервісу кредитування і при оформленні кредиту надсилається позичальнику на email. Коли клієнт ставить позначку в графі про прийняття умов документа, надсилає свою згоду на отримання кредиту і гроші зараховуються на його картковий рахунок, угода вважається укладеною.

Правомірність існування такої форми договору обґрунтована в Цивільному кодексі України (ст. Ст. 641, 644) і в Законі України "Про електронні документи та електронний документообіг" (ст. Ст. 5, 6, 7, 8). Згідно із законодавством, електронним називається документ, в якому інформація зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Він може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Така форма може відображатися електронними засобами або на папері у вигляді, придатному для сприйняття змісту документа людиною. Юридична сила електронного документа не може бути втрачена лише тому, що він має таку форму.

Як користувачеві переконатися в законності діяльності конкретної МФО?

Перш, ніж оформлювати кредит, справді слід переконатися у правомірності функціонування компанії. Для цього потрібно перевірити її наявність:

  • в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців (ця інформація є на сайті Міністерства Юстиції України).
  • у Державному реєстрі фінансових установ (на сайті Нацкомфінпослуг).

При цьому на сайті мікрокредитної компанії має бути представлене свідоцтво про її реєстрацію як фінансової установи. Також у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань на сайті Міністерства Юстиції можна знайти інформацію про діяльність компанії, її власників тощо.

Сфера послуг не стоїть на місці, і кредит тепер можна отримати в Інтернеті – швидко і зручно, не виходячи з дому. Але перш, ніж оформити позику, варто переконатися в правомірності діяльності обраної кредитної компанії.

Оцініть сторінку:

Ваша оцінка:

Голосів: 123

Терміново потрібні гроші?