9 порад щодо користування кредитними картками

23 серп. 2017 р.

Новини

Кредитна картка може бути гарною підмогою для клієнта, який має достатній рівень фінансової грамотності. Якщо ви не розумієте, як працюють кредитні картки, пропонуємо ознайомитися з деякими нюансами їх використання.

1. Не заводьте кредитну картку без потреби

Варто розуміти, що кредитна картка – це той самий кредит, тільки більш зручний у використанні. На відміну від дебетової платіжної картки, кредитна має на увазі повернення витрачених грошей разом з процентами. Нею зазвичай оплачують безготівкові покупки в рамках встановленого кредитного ліміту.

2. Вивчайте уважно умови в кожному банку

Перед тим як відкривати кредитну картку, зайдіть в інтернет і перегляньте, в яких фінансових установах лояльніші умови кредитування: який процент на кредит, чи стягується комісія при знятті готівки, скільки коштує обслуговування кредитки, який на ній пільговий період кредитування і розмір пені/штрафів у разі прострочення.

3. Уточнюйте нюанси оформлення пільгового періоду

Як відомо, пільговий період кредитування – це строк, під час якого позичальнику можна не платити проценти за користування кредитними коштами. У більшості банків України цей термін становить від 30 до 100 днів. Також потрібно знати, що є різні способи відліку грейс-періоду (наприклад, він може починатися з першого числа банківського місяця або з дня користування кредитною карткою). Більш докладно про це читайте в статті «Пільговий період кредитування: у чому підступ?».

Пам'ятайте, щоб на суму кредиту не нараховувалися проценти, важливо повернути кошти до закінчення grace періоду.

Також не забувайте про існування реальної (ефективної) процентної ставки, в яку закладені всі додаткові і приховані платежі.

4. Знімайте готівку якомога рідше

Зазвичай за зняття готівки через банкомат з кредитної картки стягується комісія і до того ж не маленька. У декотрих банках вона може досягати 5% від суми на картці. Висновок очевидний: підходити до банкоматів із кредиткою краще якомога рідше.

5. Сплачуйте заборгованість за декілька днів до встановленого строку

Часто буває, що надходження на ваш картковий рахунок – зарплатні або банківський переказ –можуть іти до 3-х днів, а кінцева дата сплати кредиту, наприклад, уже сьогодні. Однак якщо гроші не надійдуть до фінансової установи вчасно, позика буде вважатися простроченою. А за прострочення навіть в один день доведеться платити штраф.

6. По можливості сплачуйте кредит одразу

Банк самостійно нараховує мінімальний щомісячний платіж. У випадку кредитних карток йому вигідно, щоб клієнт вносив невеликі суми, які покриють тільки проценти за позикою, а щоб основна сума залишилась несплаченою. На неї ж у наступному місяці банк знову нарахує проценти. Тому щоб уникнути переплат, сплачуйте борг відразу або хоча б за 2 рази, якщо таке можливо.

7. Не забувайте закривати кредитні картки

Трапляються ситуації, коли клієнт сплатив заборгованість за кредиткою, начебто банку нічого не винний, але за документами залишився боржником. Уся справа в залишку суми, який може виникнути при сплаті кредиту через термінали або банкомати. Якщо залишилася навіть незначна сума, на неї автоматично нараховується пеня, тобто кредит є незакритим. Тому краще зайвий раз потурбувати менеджера банку і уточнити наявність боргів.

8. Акуратно користуйтеся кредитними картами

Якщо ви безвідповідально ставитеся до умов кредитування банку, який відкрив вам карту, будете пропускати платежі, часто потрапляти у прострочення, це негативно позначиться на вашій кредитній історії. Згодом вам просто відмовлять у видачі більшого кредиту. Пам’ятайте, кредитка – це зобов'язання, яке ви повинні з регулярністю виконувати. Якщо відчуваєте, що не потягнете, краще не користуватися цією послугою взагалі.

9. Не переплачуйте за кобрендингові карти

Сьогодні досить поширена практика нарахування бонусів на кобрендигові картки за користування кредитними коштами, які можна обміняти на знижки на певні товари або послуги в компаніях-партнерах. Однак варто знати, що обслуговування таких карток обходиться набагато дорожче, і не завжди отримані бонуси зможуть перекрити ці витрати.

Можна зробити висновок, що кредитні картки – чудова альтернатива банківським кредитам, які орієнтовані на тих, хто часто безготівково розраховується в магазинах, впевнений у стабільності своїх доходів і зможе своєчасно повертати борг.

Оцініть сторінку

Рейтинг: 0.00 з 5 (Голосів: 0)

Кредитні продукти

Smart/Trend/Temp

Істотні характеристики мікрокредиту

Істотні характеристики споживчого кредиту

Калькулятор

Приклади розрахунку калькулятора

Договір та правила

Інформація для клієнтів

Попередження

Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:

За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.

Для продуктів СМАРТ та ТЕМП

У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.

Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:

• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;

• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.

Для продукту ТРЕНД

Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).

Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:

Для продукту СМАРТ та ТЕМП

За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Для продукту ТРЕНД

У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.

Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.

Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:

Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.

Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:

Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.

Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.

Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:

Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:

• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;

• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;

• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).

Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.

Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:

Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.