Як працює пільговий період кредитування? - статті Moneyveo
0 800 21 9393 укр
рoс

Пільговий період кредитування: у чому підступ?

5 трав. 2017 р. Новини
Пільговий період кредитуванняПільговий період кредитування

З метою залучення та утримання клієнтів банки пропонують власникам кредитних карт таку послугу, як пільговий період. Але не всі споживачі розуміють, що таке пільговий період кредитування. У чому плюси і мінуси використання цього банківського продукту – читаємо в статті.

Що таке пільгове кредитування?

Пільговий або grace період – це термін, упродовж якого фінансова установа звільнює клієнта від сплати відсотків за користування кредитними коштами. Зазвичай цей термін становить не більше 55 днів, але деякі банки продовжують його і до півроку, в залежності від кредитної історії й платоспроможності позичальника.

Пільгове кредитування встановлюється тільки на кредитні карти і є пріоритетом банківських установ. У більшості випадків це маркетингова приманка, яку використовують банки для перетягування клієнтів на свою сторону. Сама ж цифра грейс-періоду ні про що не свідчить. Важливо розуміти, як працює пільговий період кредитування і як його розраховувати, і вже потім робити висновки, вигідна ця послуга чи ні.

Як розраховувати пільговий період кредитування?

Існує три способи розрахунку пільгового періоду кредитування.

1. Розрахунковий + платіжний періоди

Під розрахунковим періодом розуміють термін, упродовж якого позичальник використовує кредитні кошти (наприклад, з 1-го по 30-е число). Загальна сума заборгованості встановлюється на кінець розрахункового періоду. Щоб на цю суму не нараховувалися відсотки, борг слід сплатити до дати, зазначеної в договорі. Платіжний період іде після розрахункового (на початку наступного місяця) і становить 20-25 днів. Таким чином, тривалість пільгового періоду буде такою: розрахунковий період (30 днів) + платіжний період (25 днів) = 55 днів. Тобто 55 днів позичальник не платить за кредит.

2. Відлік від дня першої транзакції

У цьому випадку пільговий і розрахунковий періоди збігаються. Пільговий період розпочнеться від дня здійснення першої покупки за кредитні гроші і не залежить від терміну розрахункового періоду. Наприклад, якщо ви скористалися коштами 1 травня, то повернути борг потрібно не пізніше 1 червня (пільговий період складатиме 30 днів). Якщо кредитні кошти користувалися декілька разів, то загальну суму боргу слід повернути до 1 червня.

3. Відлік від дати кожної транзакції з кредитними коштами

Пільговий термін розраховується окремо для кожної транзакції. Тобто, щоб не нараховувалися відсотки на кожну грошову операцію, борг необхідно сплатити протягом пільгового періоду. Наприклад, ви взяли кредит 1 травня на суму 1000 грн та 10 травня на 2000 грн. Grace період складає 30 днів. Значить, повернути борг потрібно 1 та 10 червня відповідно (заборгованості не сумуються між собою).

Як правильно сплатити заборгованість?

Дуже часто після закінчення грейс-періоду за оплату кредиту стягується немаленька комісія. Це відбувається, якщо ви вносите гроші через банкомат або термінал. Тому сплатити кредит краще в банку, де ви його оформили.

Обов'язково сплачуйте всю заборгованість, інакше на залишок будуть капати відсотки за ставкою, встановленою в договорі. Також якщо ви не внесли гроші на встановлену дату, відсотки автоматично нараховуватимуться при тому на всю суму заборгованості.

Також звертайте увагу, що день сплати кредиту і день зарахування коштів на ваш картковий рахунок можуть не збігатися. Це відбувається при поповненні рахунку через банкомат, при переказі грошей з іншого банку і через поштові відділення.

Таким чином, кредитні карти з grace періодом чудово підходять для тих, у кого стабільний дохід і хто може вчасно повертати борги і часто розраховується кредиткою в торгових мережах.

Оцініть сторінку
Рейтинг: 0.00 з 5 (Голосів: 0)

Інші цікаві новини

Кредитні продукти

Smart/Trend/Temp

Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:

За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.

Для продуктів СМАРТ та ТЕМП

У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.

Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:

• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;

• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.

Для продукту ТРЕНД

Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).

Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.

 

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:

Для продукту СМАРТ та ТЕМП

За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Для продукту ТРЕНД

У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.

 

Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.

 

Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:

Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.

 

Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

 

Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:

Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.

Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.

 

Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:

Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:

• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;

• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;

• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).

 

Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.

 

Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:

Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.