Электронный кошелек: что это такое и как его создать
О том, что такое электронный кошелек, сегодня должен знать каждый. Он позволяет быстро осуществлять платежи, переводы и оплачивать товары и услуги, используя только смартфон или компьютер. В статье подробно рассмотрим, как работает этот цифровой инструмент, каковы его преимущества, и предоставим инструкции, чтобы каждый, кто хочет найти удобный и безопасный способ управления своими деньгами, мог легко создать электронный кошелек и начать пользоваться всеми его возможностями.
Что такое электронный кошелек
Электронный кошелек – это виртуальный инструмент, который позволяет пользователям хранить деньги, осуществлять платежи, переводы, оплату за покупки и другие финансовые операции через интернет или мобильное приложение. Электронные кошельки могут быть привязаны к банковским счетам, кредитным картам или пополняться другими способами. Все они имеют высокий уровень безопасности, в том числе многофакторную аутентификацию, защищающую финансовые данные. Кроме того, некоторые из них позволяют хранить информацию о нескольких банковских картах одновременно. Поэтому стоит разобраться, что такое электронный кошелек, ведь он становится неотъемлемой частью финансовой деятельности многих людей в повседневной жизни.
Читайте также: Что делать, если потерял банковскую карту: Топ-6 первоочередных шагов
Как работает электронный кошелек
По сути это платежная система, представленная в виде приложения, обеспечивающего доступ пользователя к собственным финансам. В основе такого взаимодействия лежит система безопасности, призванная исключать несанкционированный доступ к средствам на счету. Информация о картах, привязанных к электронному кошельку, закодирована, поэтому злоумышленники не способны получить доступ к виртуальной среде без пароля или биометрических данных.
Как функционирует электронный кошелек:
для осуществления оплаты с помощью электронного кошелька нужно иметь на нем средства или привязать к нему карточку или банковский счет;
добавить средства в электронный кошелек можно с помощью онлайн-перевода со счета, карты или других виртуальных кошельков;
для использования цифрового кошелька у физических продавцов нужно приложить смартфон или смарт-часы к терминалу – и платежные данные автоматически будут считаны при наличии NFC-чипа, интегрированного в устройство;
многие интернет-магазины также позволяют осуществлять оплату товаров с помощью цифровых кошельков.
Эти особенности в сочетании с удобством использования стали предпосылкой для роста популярности электронных кошельков в Украине.
Виды электронных кошельков
Есть несколько разновидностей электронных кошельков, которые отличаются друг от друга набором финансовых операций, для которых они предназначены. Самые распространенные виды:
криптокошельки – программные или аппаратные решения для хранения одной или нескольких криптовалют;
брендовые карты – используются для накопления бонусов, могут быть использованы исключительно в конкретной торговой сети;
виртуальные карты – платежные средства, которые существуют только в цифровой форме, но могут использоваться для оплаты товаров и услуг;
платежные системы – используются для осуществления денежных переводов через интернет;
банковские карты с NFC-чипом – возможность использования для бесконтактной оплаты относит их к категории электронных кошельков.
Выбор зависит от личных потребностей и стиля жизни.
Как создать электронный кошелек
Теперь подробнее о том, как создать электронный кошелек. Это зависит от конкретного банка или сервиса. Нужно учитывать также количество и типы карт, которые пользователь желает добавить в виртуальную среду. Основные шаги, которые нужно выполнить, чтобы создать электронный кошелек:
выбор сервиса или банка – провайдер виртуального кошелька может быть банковским учреждением или платежной системой;
посетить официальный веб-ресурс провайдера – часто сервисы имеют также официальные приложения, которые можно бесплатно скачать на устройство через Google Play или App Store;
пройти процедуру регистрации – в ходе создания учетной записи пользователь предоставляет информацию, которая необходима для аутентификации, к ней относятся личные данные, электронная почта, номер мобильного телефона и т.д;
подтвердить создание учетной записи – сервисы используют подтверждение личности через SMS-сообщение, письмо на электронную почту или другие методы;
привязать банковскую карту или счет – для этого введите данные карты, в частности номер, срок действия и CVV-код, или предоставьте доступ к банковскому счету через онлайн-банкинг;
начать использование – после пополнения кошелька или привязки к нему банковской карты или счета пользователь может рассчитываться оффлайн и онлайн, переводить деньги и осуществлять другие финансовые операции.
Алгоритм, как создать свой электронный кошелек, и последовательность действий зависят непосредственно от типа цифрового инструмента.
Читайте также: Visa или MasterCard: Какая платежная система лучше в Украине
Лучший электронный кошелек в Украине
Электронные кошельки в Украине успели стать незаменимым финансовым инструментом среди пользователей, которые ответственно относятся к управлению собственными средствами. Этому способствуют активное развитие сектора интернет-банкинга и высокий запрос на скорость и удобство осуществления финопераций. Определиться с тем, какой электронный кошелек лучший в Украине, может быть непросто. Стоит выделить виртуальные кошельки, пользующиеся наивысшим спросом среди украинских пользователей:
Apple Pay – платежный сервис от Apple, может использоваться на актуальных моделях iPhone, Apple Watch и iPad, характеризуется высоким уровнем безопасности шифрования данных, в Украине поддерживает 15 валют;
PayPal – платежный сервис, который может использоваться для онлайн-шопинга, оплаты товаров и услуг, денежных переводов, использует сложные системы шифрования данных, пользователям доступна опция двухфакторной аутентификации;
Paysera – виртуальный кошелек европейской платежной системы, подходит для перевода средств, обмена валют, вывода денег на карты, но требует наличия физической карты, которую можно получить доставкой только в зоне ЕС;
Payoneer – чаще всего используется для получения платы за услуги от пользователей из Европы и США, можно открыть счета в долларах, евро, иенах и фунтах, комиссия за вывод средств на карты украинских банков составляет 2%;
Global24 – цифровой кошелек, созданный украинской платежной системой GlobalMoney, может применяться для покупки, обмена и вывода криптовалют, оплаты коммунальных услуг и других задач, наделен высокой степенью защиты, соответствующей международному стандарту PCI DSS.
Выбирая электронный кошелек, нужно учитывать собственные пользовательские потребности и запросы.
Moneyveo как основа финансовой стабильности в любых условиях
Современный виртуальный сервис для кредитования Moneyveo является идеальным финансовым инструментом для тех, кто ценит свое время. Скоринговая система, лежащая в основе подтверждения заявок, делает взаимодействие между пользователем и сервисом максимально оперативным, поскольку в нем исключен человеческий фактор. Сразу после одобрения заявки средства в нужном объеме поступят на банковскую карту.
Клиенты Moneyveo ценят сервис за простой и интуитивно понятный интерфейс. Прозрачность как основа политики компании исключает появление в договоре скрытых комиссий или дополнительных сборов. Законность деятельности Moneyveo урегулирована государственными органами контроля.
FAQ
Что такое электронный кошелек и зачем он существует?
Электронный кошелек – это виртуальный платежный инструмент. Он используется для проведения финансовых операций в режиме онлайн.
Как работает электронный кошелек?
Пользователь электронного кошелька может управлять собственными финансами через приложение или сервис. Вы можете пополнять его или привязать карту или счет, чтобы оплачивать товары и услуги онлайн, осуществлять денежные переводы, а также оплачивать покупки в физических магазинах через бесконтактные платежи или QR-коды.
Как создать электронный кошелек?
Чтобы создать электронный кошелек, нужно выбрать подходящий сервис, скачать приложение на смартфон или зарегистрироваться на сайте, создать учетную запись, привязать банковскую карту или счет, и после этого вы сможете начать пользоваться кошельком для финансовых операций.
Другие интересные статьи
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Как пользоваться Apple Pay | Moneyveo.ua
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.