Как списать кредит на законных основаниях

Вопрос, как списать кредит, когда выплачивать его становится сложно или невозможно, сегодня волнует многих заемщиков. Серьезные финансовые трудности могут возникнуть из-за потери работы, срочного переезда, болезни или других непредвиденных обстоятельств. К счастью, украинское законодательство предусматривает несколько легальных способов избавиться от кредитной задолженности. Далее мы рассмотрим все возможные варианты и расскажем, как действовать в разных ситуациях.

Что такое просроченная задолженность по кредиту

Просроченная кредиторская задолженность — это неуплаченные в срок платежи по кредитному договору, включая основную сумму долга, проценты и возможные штрафные санкции. Понимание этого понятия важно для правильного решения проблем с кредитом.

Возникновение просроченной задолженности несет за собой следующие последствия:

• штраф согласно условиям договора и начисление пени за каждый день неуплаты процентов;

• ухудшение кредитной истории заемщика;

• возможность судебного взыскания долга;

• передача дела коллекторам (факторинговым компаниям).

Задержки в выплатах или большая задолженность могут также повлиять на возможность получения будущих кредитов, поскольку банки более скептически относятся к клиентам с негативной кредитной историей.

Ни одна ситуация не придает положительного настроения и влечет за собой еще большие проблемы для заемщика. Поэтому важно не допускать длительных просрочек и сразу искать пути решения проблемы. Своевременное обращение к кредитору может значительно снизить негативные последствия.

Банковская политика списания долгов

Среди тех, кто мечтает избавиться от долговых обязательств без лишних проблем ходят разные слухи. Именно поэтому вопрос, может ли банк списать кредит,  волнует многих должников. Финансовые учреждения действительно имеют право списывать безнадежную задолженность, но делают это неохотно и только в крайних случаях. Обычно это происходит после исчерпания всех возможностей взыскания или по решению суда.

Важно знать, что банки тщательно анализируют каждую ситуацию, прежде чем принять решение о списании долга. Заемщикам следует готовиться к тщательной проверке предоставленных документов.

Процедура списания кредитной задолженности

Конечно, само по себе ничего не случается, так что списание долгов должен кто-то инициировать. Заявление о списании кредита подается заемщиком в банк с подробным объяснением причин невозможности погашения долга. К нему необходимо добавить документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение:

• справки о доходах;

• медицинские заключения;

• документы об утрате работы;

• любое подтверждение о наступлении форс-мажора и т.д.

Кроме этого, рекомендуется добавлять сопроводительное письмо с подробным описанием вашей ситуации, что может произвести положительное впечатление на кредитора.

Читайте также: Что делать, когда много кредитов

Особенности работы с онлайн-кредитами

Вопрос, как списать онлайн-кредит, имеет свою специфику из-за особенностей дистанционного кредитования. Онлайн-сервисы обычно предлагают более гибкие условия реструктуризации, но в то же время могут быть настойчивее во взыскании долгов.

Для получения такого займа не нужно посещать отделения компании, тем более что далеко не каждая из них представлена офлайн и имеет реальный офис. Если человек предполагает, что у него возникнет просроченная кредиторская задолженность, нужно как можно скорее связаться со службой поддержки компании, выдавшей ссуду и объяснить ситуацию. Кроме того, следует внимательно ознакомиться с условиями договора, особенно с пунктами, касающимися штрафов и пени. Естественно, на полное списание кредита рассчитывать не стоит, но специалисты сервиса непременно предложат несколько вариантов выхода из ситуации.

Легальные способы решения проблем с кредитом

Закон о списании кредитов предусматривает несколько вариантов решения проблем с задолженностью. Рассмотрим основные из них.

Реструктуризация и договоренности с банком

Самый простой способ — договориться с кредитором о новых условиях выплаты. Банки часто идут навстречу и предлагают:

• уменьшение ежемесячного платежа;

• кредитные каникулы;

• списание части штрафов.

Чтобы повысить свои шансы на успешные переговоры, рекомендуется подготовить четкий план выплат на новых условиях.

Читайте далее: Реструктуризация кредита: что это и каковы ее преимущества

Судебное разрешение и срок исковой давности

Списание просроченной кредиторской задолженности возможно через суд, если истек срок исковой давности. Согласно ГК Украины устанавливается общий срок исковой давности в три года. Для кредитных обязательств это означает, что кредитор имеет право обратиться в суд с требованием взыскания задолженности в течение трех лет с момента, когда он узнал или мог узнать о нарушении своего права. Для штрафных санкций и штрафов срок исковой давности составляет один год.

Течение исковой давности может начинаться с момента прекращения заемщиком выплат по кредиту или с момента направления банком претензии. Также стороны, заключившие договор, могут увеличить срок исковой давности по договоренности. Судебное разбирательство может быть сложным и длительным процессом, поэтому важно привлечь профессионального юриста.

Процедура банкротства физического лица

Инициировать процедуру может только сам должник, если его долги превышают 30 минимальных зарплат, а доходов для их покрытия недостаточно. Суд открывает дело, вводит мораторий на выплаты кредиторам. Если долги невозможно реструктуризировать, суд признает человека банкротом, а имущество продается для погашения обязательств. В то же время жилье должника не изымается.

После завершения процедуры должника освобождают от долгов, кроме алиментов, штрафов или других обязательств, связанных с уголовными делами. На пять лет лицо теряет право инициировать новое банкротство и должно уведомлять кредиторов о своем статусе.

Работа с коллекторскими компаниями

При передаче долга факторинговым компаниям (коллекторам) важно проверить законность таких действий и знать свои права. Часто с представителями таких организаций можно договориться о более выгодных условиях погашения. Не бойтесь обращаться в полицию или к юристам, если считаете действия коллекторов незаконными.

Временные финансовые затруднения? Есть решение!

Если вы столкнулись с временными проблемами выплаты кредита, Moneyveo — это ваш надежный помощник в решении финансовых вопросов. Мы предлагаем прозрачные условия кредитования с минимальными процентами и возможностью досрочного погашения. Наш сервис работает круглосуточно, что позволяет получить денежные средства в течение ориентировочно 15 минут после одобрения заявки. Также Moneyveo обеспечивает конфиденциальность и защиту персональных данных.

Оформление такого займа — хорошее решение, если вы не можете вовремя совершить очередной платеж по другому кредиту из-за задержки зарплаты или других временных проблем. Проверенные клиенты могут воспользоваться программой лояльности, позволяющей получать более выгодные условия кредитования.

FAQ

Что такое списание долга?

Это официальное прекращение обязательств заемщика перед кредитором на законных основаниях.

Как списать свои кредиты?

Следует обратиться к кредитору с соответствующим заявлением и документами или инициировать процедуру банкротства.

Когда могут списать долг по кредиту?

Полностью списать задолженность по кредиту можно по истечении срока исковой давности, после признания банкротства или по договоренности с банком.

Как списать кредит во время военного положения?

Согласно законодательству, во время действия военного положения начисляются только проценты за пользование кредитом, без штрафов и пени. Эти льготы действуют для отдельных категорий граждан, в частности, военнослужащих, и не распространяются на кредиты, взятые на жилье и автомобиль.