Что такое рассрочка платежа и как она работает
Финансовый инструмент, позволяющий забрать товар сейчас и начать им пользоваться, а оплату растянуть на длительный период – рассрочка – это выгодный способ покупать дорогие вещи и предметы без начисления процентов на сумму долга. Среди привлекательных особенностей такого взаимодействия с продавцом упрощенный процесс оформления, немедленное получение нужного продукта без необходимости собирать полную сумму. Важный нюанс в том, что если клиент имеет возможность платить за товар по частям (оформить рассрочку), то он с большей вероятностью совершит покупку. Однако у многих потребителей возникает вопрос: в чем отличие этого финансового инструмента от кредита? Для всех, кто хочет разобраться, что такое рассрочка и как она работает – этот материал. Максимум полезной информации для принятия правильного решения.
Как оформить рассрочку
Привлекательная особенность популярного финансового инструмента – скорость, с которой принимается решение о возможности его использования. К примеру, покупатель пришел в магазин, чтобы выбрать дорогой товар, – вместительный холодильник, топовый гаджет или телевизор с инновационными параметрами. Однако всей суммы на оплату товара у него нет. Достаточно знать, как оформить рассрочку, чтобы не уйти с пустыми руками. А еще не придется предварительно собирать целый пакет документов или долго ждать заключения соглашения.
Стандартный алгоритм приобретения товаров в рассрочку состоит из следующих этапов:
Выбрать нужный продукт, изделие в магазине.
Уплатить первый взнос (часто это 10 – 30% стоимости).
Предоставить паспорт, иногда дополнительно другой документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение).
Заполнить небольшую анкету, предложенную сотрудником.
Дождаться согласования финансовым учреждением (до 10-15 мин).
Подписать договор и получить товар.
Важный нюанс при покупке чего-либо в рассрочку – график возврата. Его также предоставляют потребителю вместе с договором. Документ показывает ключевые моменты финансовой операции – суммы для взносов покупателя и срок погашения задолженности. Следует понимать: хотя рассрочка и воспринимается как очень выгодная опция, она все равно является формой долга, поэтому потребителям следует относиться к ней серьезно. В зависимости от условий, если клиент не вносит платеж в установленные сроки, может начисляться пеня за просрочку.
Процесс оформления проходит как непосредственно в магазине, так и через онлайн-платформу. Во втором случае все манипуляции проделывает пользователь самостоятельно. Надо в способах оплаты выбрать подходящий вариант и, прислав форму, дождаться решения банка о выделении необходимого лимита.
Читайте также: Реструктуризация кредита: что это и каковы ее преимущества
Основные условия предоставления рассрочки
Их немного, поэтому такая форма оплаты за товары доступна большинству потребителей. Главные условия рассрочки:
предоставляется на конкретный продукт;
выражается в виде фиксированной суммы;
выплачивается за короткий срок – как правило, несколько месяцев, реже – в течение года.
Согласно законодательству Украины запрещено выдавать ссуды под 0%. Однако кредитные учреждения нашли оптимальный выход из сложившейся ситуации. Они позволяют купить товары с начислением символического процента на сумму займа – как правило, в диапазоне 0,01–0,1%. Понятно, что такой вариант делает невозможным существенное увеличение долга потребителя, а законодательство в этих условиях соблюдено. В итоге в выигрыше все.
Читайте также: Что такое кредитный лимит и как его изменить
Разница между кредитом и рассрочкой
В понимании большинства финансовых учреждений рассрочка мало чем отличается от потребительского кредита. Изучая доступные продукты, пользователи часто могут видеть формулировку «потребительский кредит» на странице с информацией о рассрочке, как ее называют клиенты. Может показаться, что эти продукты практически идентичны. Однако следует разобраться в нюансах.
Первый момент состоит в том, что рассрочка действительно относится к группе финансовых инструментов, объединенных единственным названием – кредит. Однако это понятие не случайно оказалось обособленным. В таком финансовом инструменте есть некоторые нюансы.
Понять, в чем принципиальная разница между кредитом и рассрочкой получится, если рассмотреть особенности каждого инструмента более подробно. Оптимально сделать это с позиции сравнения преимуществ и недостатков.
Итак, плюсы кредита:
широкий выбор вариантов размера суммы;
практически нет ограничений по срокам погашения;
большой выбор условий (тип услуги, график возврата, формат обеспечения).
К преимуществам классического кредита относится возможность получить необходимую сумму в валюте. Это принципиально важно, если деньги понадобились для расчетов с иностранными партнерами, покупки автомобиля или недвижимости.
В то же время, не стоит забывать о минусах кредита. К ним относятся:
применение процентной ставки к сумме ссуды;
не всегда комфортные условия предоставления денег;
дополнительное обеспечение (некоторые структуры могут настаивать на залоге, поручительстве).
Если обобщить, классический кредит – гибкий и удобный финансовый инструмент, но из-за процентной ставки он создает повышенную долговую нагрузку на заемщика.
Преимущества рассрочки:
возможность купить товар под беспроцентный кредит (а значит без переплаты);
отсутствие необходимости предоставлять дополнительное обеспечение;
минимальные требования к оформлению – один или два документа, до 30-40 минут времени.
Однако пользователи называют некоторые недостатки этого финансового инструмента. К таким относятся:
на 100% целевое назначение – деньги выдаются исключительно под покупку товара;
четко прописанный формат предоставления – изменить условия нельзя (иногда – только выбрать удобный график погашения из двух-трех доступных вариантов).
Выходит, что главное отличие рассрочки от кредита – отсутствие большой переплаты. Однако уверенно говорить, что она более выгодна в любой ситуации, нельзя. Важно учитывать цель получения ссуды. Например, рассрочка – оптимальное решение при покупке товара в магазине. Берешь его сразу, пользуешься сейчас, а возвращаешь долг с комфортом в течение более или менее длительного времени и без переплаты. Если же понадобилась большая сумма денег (на покупку квартиры или авто), придется оформить кредит.
В любой ситуации надежным партнером станет Moneyveo. Один из популярнейших в Украине сервисов быстрого кредитования предлагает широкий выбор финансовых продуктов для любых целей. Главные преимущества обращения к Moneyveo:
выгодные условия кредитования (процент, сроки погашения, гибкие требования);
доступность сервиса 24/7;
отсутствие необходимости подтверждать официальное трудоустройство или доход;
возможность заказать деньги не выходя из дома, офиса или магазина;
минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, номер банковской карты);
отсутствие необходимости предоставлять дополнительное обеспечение (залог, поручителей);
автоматическое рассмотрение заявок – быстро (до 5 минут) и с минимальным процентом отказов;
высокий уровень защиты данных, продуманная политика конфиденциальности.
Если деньги понадобились срочно на выгодных условиях, Moneyveo – оптимальное решение.
FAQ
Что такое рассрочка простыми словами?
Рассрочка – это хороший способ получить дорогостоящий товар здесь и сейчас даже при отсутствии необходимой суммы на его покупку. Финансовое учреждение выделяет достаточный лимит для этого, а потребитель возвращает ему деньги постепенно в соответствии с графиком выплат.
Что выгоднее: рассрочка или кредитный лимит?
Однозначного ответа нет, поскольку у этих финансовых продуктов есть определенные отличия. Следует учитывать цель получения денег, учитывая, что процентная ставка по рассрочкам обычно ниже, чем по наличным займам и кредитным картам.
Как берется рассрочка?
Процедура оформления рассрочки максимально упрощенная. Потребуется паспорт (иногда дополнительно еще один документ, подтверждающий личность), а также 30- 40 минут свободного времени.
