Открыть счет в иностранном банке: как и где лучше
Хотите банковский кредит под 4,5% годовых или получить гражданство Мальты? Вам нужно открыть счет в иностранном банке. Хотите играть на Гонконгской бирже без посредничества подозрительных брокеров? То же самое. Украинцы все чаще открывают счета за рубежом в поисках стабильности и лучших возможностей. А вдруг и вы улучшите свое финансовое благосостояние, следуя их примеру? Давайте разберемся, как открыть счет в иностранном банке.
Открыть счет в иностранном банке: почему это стоит сделать
До февраля 2019 года украинец, решивший открыть счет в иностранном банке, обращался в Нацбанк за индивидуальной лицензией. Благодаря Закону «О валюте и валютных операциях» теперь лицензия не нужна, однако важно не выходить за пределы лимита 200 000 Евро. И количество людей, которые открыли счета в банках Европы, Азии, США, значительно возросло.
У клиентов иностранных банков разные мотивы:
Девальвация. Валюта в экономически развитых странах стабильнее и сильнее гривны, хранить активы в ней надежнее.
Конфиденциальность.
Выплаты: пенсии, стипендии, зарплаты.
Лечение.
Покупка недвижимости.
Более высокая сумма страхования вклада. В случае банкротства банка она будет больше, чем в Украине.
Возможность получения банковского кредита на гораздо более выгодных условиях.
Участие в инвестиционных активностях, в частности приобретение гражданства другой страны в обмен на инвестиции.
Операции с различными валютами, в том числе с экзотическими.
Не все однозначно. Например, под инвестициями подразумеваются не только вложения средств с целью получения прибыли, но и платежи для получения гражданства. Это работает в таких странах, как Турция, Мальта, Антигуа, Барбуда и некоторых других.
В какие страны украинцы перечисляют деньги?
Когда украинец решает открыть счет в иностранном банке, он скорее всего подумает о Швейцарии. Но на практике депозиты там удобнее хранить людям с высокими доходами.
Чаще всего счета открываются в:
Польше;
Швейцарии;
Германии;
Македонии;
Литве;
Великобритании;
Португалии;
Люксембурге.
Что касается денежных переводов, самые популярные направления: США, Польша, Испания и Швейцария, а также Кипр. При этом сумма инвестиций в Штаты в 2021 году увеличилась почти вдвое по сравнению с 2020 годом.
Открыть счет в иностранном банке: Европа или США
Вы решили открыть счет в зарубежном банке. Но где лучше? Давайте рассмотрим плюсы и минусы банковской системы разных стран.
Польша и Чехия
Это самые популярные государства для открытия счета у украинцев. Мы соседи, нам понятен менталитет. Часто банки этих стран являются стартовой площадкой для работы с финучреждениями других стран ЕС.
Для украинцев действуют те же правила получения кредитов, что и для поляков: эффективная ставка на уровне 4,5% годовых в злотых сроком до 30 лет.
Поляки уже оценили потенциал украинского рынка, растущего за счет трудовой миграции. Поэтому польские банки устанавливают для украинцев низкую стоимость обслуживания, то есть можно открыть счет в иностранном банке и иметь малую или нулевую комиссию, а также незначительные требования по минимальному балансу.
Украинец может получить кредит на тех же условиях, что и гражданин Польши – эффективная ставка на уровне около 4,5% годовых в злотых сроком до 30 лет. Чтобы открыть счет в польском банке, нужно минимум документов. Во многих банках есть обслуживание на украинском языке.
В Чехии ситуация немного сложнее, поскольку большинство финучреждений сами являются филиалом иностранных банков. Однако, чтобы воспользоваться банковскими продуктами, вам будет достаточно: ID-карты, паспорта и документов о прописке или подтверждения проживания в Чешской Республике.
Из трудностей – не все польские банки работают с нерезидентами. А в Чехии документы придется заполнять на чешском языке. Также в Чешской Республике высокие комиссии на обмен валюты.
Швейцария
Первая ассоциация с вопросом где открыть счет в иностранном банке, у многих ассоциируется именно со Швейцарией. Насколько это оправдано? Из плюсов – экономическая безопасность. Швейцарский франк обеспечен золотом более, чем на 40%, он практически не подвержен влиянию инфляции, а дефляция – обычное дело для экономики этой страны.
Посудите сами: в апреле 2021-го рост инфляции составил 0,3% в год. Этому предшествовали 14 месяцев дефляции цен. Это та финансовая безопасность, ради которой иностранные инвесторы перемещают свои средства в Швейцарию. И это именно та причина, почему в Швейцарии отрицательные процентные ставки (-0,75%), когда кредитор платит заемщику.
Поэтому швейцарские банки выбирают для хранения денег, а не торговых операций.
В швейцарских банках деньги надежно защищены от кризисов и конфликтов. Также банки платят заемщикам за кредиты.
Благодаря законодательству о защите вкладов, банки полностью гарантируют сохранность денег от кризисов и конфликтов. Конечно, ваши средства будут застрахованы. Также, банковский сектор не облагается налогами.
Из минусов – высокие тарифы, ряд ограничений и практика обмена данными между банками Швейцарии и другими странами о банковских счетах их граждан (или тех, кто проживает в Швейцарии как фискальный резидент). Швейцарцы предоставляют информацию о счетах в своих банках и взамен получают информацию из банков других стран.
Счет может открыть клиент, который соответствует следующим критериям:
Возраст от 18 лет.
Может предъявить паспорт.
Может объяснить происхождение денег.
Сделал минимальный взнос.
Для последнего желательно посетить страну, внести депозит (от 5000 долл.) и держать на счету остаток: от 1000 долл. до 1 млн долл. – зависит от банка.
Банки США
Эксперты считают американские банки самыми перспективными, чтобы открыть счет в иностранном банке. Здесь:
низкие тарифы;
высокая скорость операций;
беспрецедентная защита данных.
Информацию могут рассекретить только по требованию местных органов правопорядка. Поэтому иногда Штаты называют «последним оффшором».
В банках США переводы осуществляются очень быстро.
Банки делятся на категории: одни подходят для инвестиций – IPO и Pre-IPO, стартапов и др. Вторые – для хранения активов, третьи – для управления средствами и т.д. Деньгам из США доверяют, поэтому все переводы осуществляются быстро. Как нерезидент вы не будете платить налоги на проценты, но при этом ваш вклад все равно будет застрахован на 250 000 долл. – больше, чем где-либо.
Минусы – уровень персонального сервиса ниже, чем в Европе. Также для открытия счета вам необходимо четко объяснить, зачем он вам понадобился. Большинство банков работает только с гражданами США. Поэтому место для денег украинца надо еще поискать.
В США многие банки пользуются «Патриотическим актом», иностранцу бывает сложно найти где открыть счет.
Открытие счета онлайн в Штатах очень сложно, но возможно. Также будьте готовы, что вам придется предоставить доказательства экономических связей с этой страной. Такая практика, кстати, есть и в некоторых европейских банках.
Банки Сингапура
Подойдут для тех, кто ценит конфиденциальность. Сингапурские банки не предоставляют информацию, даже правила банковских систем США и Европы им не указ. Здесь хорошо развит интернет-банкинг, большинство финансовых организаций позволяют открыть банковский счет через интернет.
Банки Сингапура относятся к украинцам с повышенной осторожностью.
Эту страну любят те, кто планирует без особой огласки хранить свои деньги или же работать на китайском рынке. Здесь открывают счета те, кто хочет играть на Шанхайской или Гонконгской бирже. Минус – нужно собрать большое количество документов. Как минимум, сингапурский банк пришлет запрос в Украину, чтобы проверить данные по налогам и кредитную историю. Может вызвать на собеседование.
Возможные трудности при открытии счета за рубежом
Перед тем, как открыть счет в любой стране, подумайте, насколько он вам необходим. Этот процесс сам по себе сопряжен с трудностями: многие банки не связываются с украинцами, поскольку считают это высоким риском.
Будьте готовы объяснить происхождение денег. Документов может понадобиться много, но и это не гарантия. Все денежные переводы из Украины будут подлежать жесткому финансовому мониторингу. В это же время, без движения средств на счету, вам придется платить высокие комиссии.
Если вы все же решились, четко очертите цели, задачи и продумайте основания.
FAQ
Какие документы нужны для открытия счета в иностранном банке?
Для открытия счета в иностранном банке обычно нужны паспорт, ID-карта, документы о прописке или подтверждение проживания, а также подтверждение происхождения денег.
Где лучше открыть валютный счет?
Лучшие страны для открытия валютного счета: Польша, Швейцария, Германия, Великобритания и США. Польша и Чехия популярны из-за низких комиссий, а Швейцария обеспечивает экономическую стабильность.
Другие интересные статьи
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Как пользоваться Apple Pay | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.