Кредитні канікули: як їх оформити

В цій статті детально розповімо про те, що таке кредитні канікули, кому надають кредитні канікули, як вони регулюються законом та в яких випадках передбачено їх скасування.

Що таке кредитні канікули 

Кредитні канікули – це період, протягом якого позичальник може відстрочити виплату за кредитом без загрози отримати штрафні санкції чи пеню, а також без негативного впливу на кредитну історію. Таке право надається банком або іншим кредитором в рамках укладеного договору і може бути пов'язане з певними умовами, такими як наявність заборгованості, негативна кредитна історія або затверджений ліміт кредитних канікул. Тривалість кредитних канікул може варіюватися приблизно від кількох місяців до півроку (6 місяців), залежно від домовленостей між позичальником та кредитором.

Завдяки такому послабленню позичальник має можливість упорядкувати особисті фінанси і відкласти виплату боргу, а кредитор зберігає ділові відносини з сумлінним клієнтом. Кредитні канікули можуть являти собою: 

• Повну відстрочку платежів. 

• Часткову відстрочку, коли боржник звільняється від необхідності виплачувати відсотки по кредиту або основний борг. 

• Зміна валюти кредиту. Такий варіант найбільш сприятливий для громадян, які брали кредити з прив'язкою до валютного курсу, але надається він дуже рідко. 

Як правило, з ініціативою оформити кредитні канікули виступає клієнт, який відчуває тимчасові фінансові труднощі. Головна умова – позичальник не відмовляється від повернення боргу в повному обсязі, а лише просить про відстрочку.  

Рідше кредитні канікули, як варіант врегулювання проблемної заборгованості, може запропонувати банк, якщо у клієнта бездоганна ділова репутація і раніше він не допускав прострочень по кредиту. Іноді, але вкрай нечасто, кредитні канікули – це результат домовленості між колектором, який займається стягненням боргу і недобросовісним позичальником. Останній варіант зустрічається дуже рідко тому, що, як правило, колекторам передають боржників, з якими не вдалося вирішити питання шляхом переговорів і компромісу.  

Запросити та отримати кредитні канікули може як фізична, так і юридична особа. Найчастіше відстрочка надається в разі тривалого кредитування, наприклад, по іпотеці. Тому отримати кредитні канікули в мікрокредитній організації досить складно.

Проте клієнтам, які згодні виплатити борг, кредитори завжди йдуть назустріч. Наприклад, дисконтний період кредитного продукту “СМАРТ” Moneyveo, протягом якого клієнт має можливість користуватись кредитом зі знижкою, можна продовжити сплативши нараховані проценти на день продовження. Деталі та суму процентів можна переглянути в розділі «Пролонгація» особистого кабінету або звернувшись до контакт-центру Moneyveo.

Читайте також: Через скільки списується борг по кредиту в Україні

Кому надають кредитні канікули: хто і в якому випадку може претендувати 

Кредитні канікули – це привілей для клієнта та поступка з боку кредитора. Адже кредитні організації заробляють на наданні грошей в борг під відсоток. Домовляючись про відстрочку, кредитор свідомо позбавляє себе грошових надходжень на певний час, тому, щоб погодитися на такий крок, потрібні вагомі підстави. 

Кредитні канікули надаються на розсуд кредитора. Банк може відстрочити платежі по кредиту, якщо у клієнта склалася надзвичайна ситуація, наприклад: 

• смерть близького родича; 

• звільнення з роботи з причин, що не залежать від боржника; 

• тривала хвороба самого позичальника або його близьких. 

Іноді кредитор згоден піти на поступки і надати кредитні канікули при народженні дитини.

Як оформити кредитні канікули 

Важливо пам'ятати, що дати відстрочку банк готовий тільки сумлінним клієнтам. Як отримати кредитні канікули? Позичальник, який претендує на отримання кредитних канікул, не повинен мати простроченої заборгованості за борговими зобов'язаннями. Саме тому, перед тим, як оформити кредитні канікули, потрібно повідомити кредитора про свою складну фінансову ситуацію і отримати відстрочку слід перш, ніж банк почне нараховувати пеню і штрафи за несплату боргу. Оформлення кредитних канікул відбувається на підставі заяви, в якій слід викласти причини і підстави для надання такої послуги. Залежно від ситуації, що склалася, до заяви слід додати копії документів, що підтверджують надзвичайну ситуацію у позичальника, наприклад:  

• військового квитка з відміткою про залучення позичальника до військової служби; 

• свідоцтва про смерть близького родича і документ, який підтверджує родинні зв'язки; 

• трудової книжки з відмітками про звільнення; 

• свідоцтва про народження дитини; 

• виписки з історії хвороби і чеки за лікування. 

Якщо заява і копії документів подаються не особисто клієнтом, а його представником, то додатково буде потрібна довіреність, оформлена у нотаріуса.   

Після надання всіх документів, кредитор розгляне заяву і винесе своє рішення. Копію рішення важливо зберегти щоб уникнути непорозумінь в майбутньому. Якщо фінансова установа відмовляється надавати кредитні канікули для військовослужбовців, свою правоту можна відстоювати в суді. 

Читайте також:  Що таке кредитний топ-ап

Кредитні канікули: важливі нюанси

Кредитні канікули вигідні і позичальникові, і кредитору, але у такої домовленості є свої особливості. Слід пам'ятати, що канікули не звільняють позичальника від обов'язку сплатити борг, а лише відтягують цей момент. Погоджуючись на відстрочку, кредитор може: 

• стягнути додаткову комісію за надання послуги; 

• вимагати заплатити нараховані відсотки, а також пеню та штрафи, якщо такі застосовувалися до боржника. 

Якщо одночасно з наданням відстрочки не збільшується термін кредитування, то позичальник повинен бути готовий до того, що по завершенні канікул, платити доведеться більше. В основному нюанси надання канікул залежать від умов конкретного кредитора. 

Кредитні канікули під час воєнного стану

У зв'язку з повномасштабним вторгненням рф деякі банки та небанківські фінансові установи в Україні автоматично запровадили кредитні канікули строком від 1 до 3 місяців, звільнивши клієнтів від щомісячних платежів, сплати відсотків та штрафних санкцій. Однак, кредитні канікули – це лише відтермінування платежів, а не скасування нарахування відсотків, тому списання коштів з рахунків позичальників залишається правомірним.

Читайте також: Чи можна переоформити кредит на іншу людину

Кредитні канікули: висновки

Своєчасно оформлені кредитні канікули - це можливість уникнути негативного впливу на кредитну історію, заощадити час та нерви як кредитору, так і позичальнику. Запросити у кредитора можливість відстрочки повернення боргу можна, навіть якщо такий пункт прямо не вказано в договорі. Звичайно, остаточне рішення буде приймати банк або МФО, де був виданий кредит, але організації всіх форм власності намагаються йти назустріч своїм клієнтам. Якщо ж оформити канікули з якихось причин не вдалося, потрібно шукати альтернативні шляхи, наприклад, можливість реструктуризації боргу або рефінансування в іншій організації. У будь-якому випадку, важливо не пускати ситуацію на самоплив, а докласти зусиль до її врегулювання.

FAQ 

Як отримати кредитні канікули?

Подайте заяву до банку або кредитної установи з причинами відстрочки та необхідними документами. Після чого ваша заява буде розглянута і на основі неї прийняте рішення.

Кому надають кредитні канікули?

Кредитні канікули надаються військовослужбовцям та іншим позичальникам у випадках надзвичайних ситуацій, таких як хвороба або звільнення і т.д.

Що робити, якщо відмовили в наданні кредитних канікул?

У разі відмови зверніться до іншого банку для реструктуризації або рефінансування кредиту. Також можна оскаржити відмову в суді, особливо якщо ви військовослужбовець і маєте на це законне право.