Як списати кредит на законних підставах

23 лип. 2026 р.

Експертні статті

Законне списання кредиту

Питання, як списати кредит, коли виплачувати його стає складно або неможливо, сьогодні хвилює багатьох позичальників. Серйозні фінансові труднощі можуть виникнути через втрату роботи, терміновий переїзд, хворобу або інші непередбачені обставини. На щастя, українське законодавство передбачає кілька легальних способів позбутися кредитної заборгованості. Далі ми розглянемо всі можливі варіанти та розповімо, як діяти в різних ситуаціях.

Що таке прострочена заборгованість за кредитом

Прострочена кредиторська заборгованість – це несплачені вчасно платежі за кредитним договором, включаючи основну суму боргу, відсотки та можливі штрафні санкції. Розуміння цього поняття важливе для правильного розв’язання проблем з кредитом.

Виникнення простроченої заборгованості несе такі наслідки:

штраф згідно умов договору та нарахування пені за кожен день несплати відсотків;
погіршення кредитної історії позичальника;
можливість судового стягнення боргу;
передача справи колекторам (факторинговим компаніям).

Затримки у виплатах чи велика заборгованість може також вплинути на можливість отримання майбутніх кредитів, оскільки банки більш скептично ставляться до клієнтів із негативною кредитною історією.

Жодна ситуація не додає позитивного настрою та тягне за собою ще більші проблеми для позичальника. Саме тому важливо не допускати тривалих прострочень та відразу шукати шляхи вирішення проблеми. Своєчасне звернення до кредитора може значно зменшити негативні наслідки.

Банківська політика щодо списання боргів

Серед тих, хто мріє позбутися боргових зобов’язань без зайвих проблем ходять різні чутки. Саме тому питання, чи може банк списати кредит, хвилює багатьох боржників. Фінансові установи справді мають право списувати безнадійну заборгованість, але роблять це неохоче та лише в крайніх випадках. Зазвичай це відбувається після вичерпання всіх можливостей стягнення або за рішенням суду.

Важливо знати, що банки ретельно аналізують кожну ситуацію, перш ніж ухвалити рішення про списання боргу. Позичальникам варто готуватися до прискіпливої перевірки наданих документів.

Процедура списання кредитної заборгованості

Звісно, саме по собі нічого не трапляється, тож списання боргів має хтось ініціювати. Заява про списання кредиту подається позичальником до банку з детальним поясненням причин неможливості погашення боргу. До неї необхідно додати документи, що підтверджують скрутне фінансове становище:

довідки про доходи;
медичні висновки;
документи про втрату роботи;
будь-яке підтвердження про настання форс-мажору тощо.

Окрім цього, рекомендується додавати супровідний лист із детальним описом вашої ситуації, що може створити позитивне враження на кредитора.

Читайте також: Що робити, коли багато кредитів

Особливості роботи з онлайн-кредитами

Питання, як списати онлайн-кредит, має свою специфіку через особливості дистанційного кредитування. Онлайн-сервіси зазвичай пропонують більш гнучкі умови реструктуризації, але водночас можуть бути більш наполегливими у стягненні боргів.

Для отримання такої позики не потрібно відвідувати відділення компанії, тим більше, що далеко не кожна з них представлена офлайн та має реальний офіс. Якщо людина передбачає, що в неї виникне прострочена кредиторська заборгованість, потрібно якомога скоріше зв’язатися зі службою підтримки компанії, що видала позику, та пояснити ситуацію. Крім того, слід уважно ознайомитися з умовами договору, особливо з пунктами, що стосуються штрафів та пені. Звісно, на повне списання кредиту розраховувати не варто, проте спеціалісти сервісу неодмінно запропонують кілька варіантів виходу з ситуації.

Легальні способи вирішення проблем з кредитом

Закон про списання кредитів передбачає декілька варіантів вирішення проблем із заборгованістю. Розглянемо основні з них.

Реструктуризація та домовленості з банком

Найпростіший спосіб – домовитися з кредитором про нові умови виплати. Банки часто йдуть назустріч і пропонують:

зменшення щомісячного платежу;
кредитні канікули;
списання частини штрафів.

Щоб підвищити свої шанси на успішні переговори, рекомендується підготувати чіткий план виплат за новими умовами.

Читайте також: Реструктуризація кредиту: що це та які її переваги

Судове вирішення та строк позовної давності

Списання простроченої кредиторської заборгованості можливе через суд, якщо сплив строк позовної давності. Згідно з ЦК України встановлюється загальний термін позовної давності у три роки. Для кредитних зобов'язань це означає, що кредитор має право звернутися до суду з вимогою про стягнення заборгованості протягом трьох років з моменту, коли він дізнався або міг дізнатися про порушення свого права. Для штрафних санкцій і штрафів строк позовної давності становить один рік.

Перебіг позовної давності може починатися з моменту припинення позичальником виплат за кредитом або з моменту направлення банком претензії. Також сторони, що уклали договір, можуть збільшити строк позовної давності за домовленістю. Судове провадження може бути складним і тривалим процесом, тому важливо залучити професійного юриста.

Процедура банкрутства фізичної особи

Ініціювати процедуру може лише сам боржник, якщо його борги перевищують 30 мінімальних зарплат, а доходів для їх покриття недостатньо. Суд відкриває справу, вводить мораторій на виплати кредиторам. Якщо борги неможливо реструктуризувати, суд визнає людину банкрутом, а майно продається для погашення зобов’язань. Водночас єдине житло боржника не вилучається.

Після завершення процедури боржника звільняють від боргів, крім аліментів, штрафів чи інших зобов’язань, пов’язаних із кримінальними справами. На п’ять років особа втрачає право ініціювати нове банкрутство та має повідомляти кредиторів про свій статус.

Робота з колекторськими компаніями

При передачі боргу факторинговим компаніям (колекторам) важливо перевірити законність таких дій та знати свої права. Часто з представниками таких організацій можна домовитися про більш вигідні умови погашення. Не бійтеся звертатися до поліції чи юристів, якщо вважаєте дії колекторів незаконними.

Тимчасові фінансові труднощі? Є рішення!

Якщо ви зіткнулися з тимчасовими проблемами у виплаті кредиту, Moneyveo – це ваш надійний помічник у розв’язанні фінансових питань. Ми пропонуємо прозорі умови кредитування з мінімальними відсотками та можливістю дострокового погашення. Наш сервіс працює цілодобово, що дозволяє отримати кошти протягом орієнтовно 15 хвилин після схвалення заявки. Також Moneyveo забезпечує конфіденційність та захист персональних даних.

Оформлення такої позики – гарне рішення, якщо ви не можете вчасно зробити черговий платіж по іншому кредиту через затримку зарплати чи інші тимчасові проблеми. Перевірені клієнти можуть скористатися програмою лояльності, що дозволяє отримувати ще вигідніші умови кредитування.

FAQ

Що таке списання боргу?

Це офіційне припинення зобов'язань позичальника перед кредитором на законних підставах.

Як списати свої кредити?

Потрібно звернутися до кредитора з відповідною заявою та документами або ініціювати процедуру банкрутства.

Коли можуть списати борг по кредиту?

Повністю списати заборгованість по кредиту можна після закінчення строку позовної давності, визнання банкрутства або за домовленістю з банком.

Як списати кредит під час воєнного стану?

Згідно з законодавством, під час дії воєнного стану нараховуються лише відсотки за користування кредитом, без штрафів та пені. Ці пільги діють для окремих категорій громадян, зокрема військовослужбовців, та не поширюються на кредити, взяті на житло та автомобіль.

Оцініть сторінку

Рейтинг: 0.00 з 5 (Голосів: 0)

Кредитні продукти

Smart

Істотні характеристики мікрокредиту

Істотні характеристики споживчого кредиту

Калькулятор

Приклади розрахунку калькулятора

Договір та правила

Інформація для клієнтів

Trend

Істотні характеристики мікрокредиту

Істотні характеристики споживчого кредиту

Калькулятор

Приклад розрахунку калькулятора

Договір та правила

Інформація для клієнтів

Попередження

Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:

За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.

Для продуктів СМАРТ

У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.

Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:

• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;

• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної процентної ставки.

Для продукту ТРЕНД

Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).

Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:

Для продукту СМАРТ

За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Для продукту ТРЕНД

У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.

Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.

Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:

Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.

Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:

Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.

Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.

Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:

Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:

• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;

• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;

• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).

Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.

Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:

Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.