Спадкування готівкових коштів: права, документи, строки і вартість

Раніше у спадок в Україні передавали землі, титули та інше майно, а зараз у хід пішло спадкування права на вклад у банку. Чом би й ні: банківський вклад — реальні гроші, які самі на собі заробляють і зберігаються в надійному місці.  

Спадкування готівкових коштів — актуальне питання. У травні 2023 року депозитний портфель українського населення сягнув майже 2 трлн грн — ця сума складалася з внесків юридичних і фізичних осіб практично в рівному співвідношенні. А протягом 2024 року приріст коштів у національній валюті становив близько 7%. Покроковий алгоритм дій у цій ситуації допоможе отримати належні кошти.

Яка процедура спадкування готівкових коштів

Успадкувавши депозит, ви маєте отримати на руки підтверджувальні документи. Законодавство дає на це 6 місяців, починаючи з дня смерті власника рахунка. Прийняття спадщини в Україні відбувається через нотаріуса. Ви повинні звернутися до нього із заявою. Нотаріус надішле офіційний запит до банку (або до банків — якщо заповідано кілька депозитів) для підтвердження наявності депозиту. Також вам треба надати документи, необхідні для оформлення Свідоцтва про право на спадщину на грошовий вклад. Якщо Спадковий реєстр недоступний, використовується затверджений алгоритм дій:

• спадкоємець звертається до нотаріуса;

• уповноважена особа заводить справу про спадщину;

• протягом 5 днів після відновлення доступу до реєстру завершує процедуру.

Ви можете звернутися як до державного, так і до приватного нотаріуса, але тільки за місцем прописки померлого. Якщо дані про проживання невідомі, то місцем відкриття стане розташування основної частини нерухомого майна. А за його відсутності — рухомого майна. У разі прописки спадкодавця на окупованих територіях або в зоні активних бойових дій можна звернутися до будь-якого нотаріуса на території України.

Процедура переоформлення пройде швидше і коштуватиме менше, якщо ви знатимете суму вкладу та банк, у якому відкритий рахунок. За відсутності такої інформації нотаріус допоможе її з'ясувати.

Він надішле запит до банку, щоб підтвердити наявність депозиту та інші деталі. Отримавши відповідь, нотаріус впише до Свідоцтва всіх претендентів на гроші згідно з порядком прийняття спадщини за чергою споріднення або за розпорядженням спадкодавця (якщо воно є).  

За відсутності заповіту потенційним спадкоємцям також потрібно звернутися до нотаріуса. Якщо претендентів декілька і вони домовляться між собою, документи на спадок можна оформити на одну людину. Інакше нотаріус сам визначить порядок передання депозитних грошей: за законодавством, більше забере той, хто ближче за лінією споріднення. Нотаріус вручить спадкоємцям Дозвіл на отримання коштів, який надає право на спадщину без заповіту.

Часто трапляється так, що про смерть спадкодавця дізнаються вже після закінчення 6 місяців, тобто коли спадкоємці не отримали офіційного повідомлення або одержали його невчасно. У такій ситуації вони можуть звернутися до суду і повернути собі право на депозит.

Як забрати депозит померлого

Для спадкування вкладу банку потрібно пред'явити такі документи:

• свідоцтво про смерть вкладника;

• нотаріально завірене Свідоцтво про право на спадкування грошового вкладу (або дозвіл на отримання коштів із депозиту);

• паспорт або інший документ, який засвідчує вашу особу;

• ідентифікаційний код.

Депозитний договір надавати не обов'язково.

Якщо ж на вас було оформлено у банку спеціальне розпорядження про спадкування, знадобиться також надати своє свідоцтво про народження або шлюб — якщо власником рахунку був інший з подружжя.

Свідоцтво про право на спадщину на грошові кошти в разі смерті вкладника розподіляє кошти між спадкоємцями. А якщо власник рахунку попередньо оформив у банку розпорядження на конкретну людину, то одержувачу дістаються всі гроші.

Читайте також: Фонд гарантування вкладів: а в чому наші гарантії

Що робити, коли невідомо, в якому банку відкритий депозит  

З'ясувати, де відкритий депозит, допоможе нотаріус. Подумайте, яким фінансовим установам заповідач міг довірити заощадження? Через які банки він проводив грошові операції та отримував зарплату? Повідомте цю інформацію нотаріусу, і він надішле офіційні письмові запити у зазначені установи.

Якщо всюди результат буде негативним, нотаріус може звернутися до НБУ. Період очікування відповідей з кожного банку затягує процес, проте без цього етапу вступ у спадок за вкладом буде неможливим. Вже після отримання відповідей з банків усе відбувається за тією ж схемою. Протягом пів року після смерті заповідача ви отримаєте свідоцтво/дозвіл на зняття грошей з депозитного рахунку.

Читайте також: Депозит: що це, види та як отримати вигоду

Які витрати здійснюються під час спадкування готівкових коштів за заповітом і без нього

Спадкування готівкових коштів передбачає кілька статей витрат під час їх отримання:

1. Вартість оформлення документа про право на спадщину у приватних столичних нотаріусів стартує від 1500 грн. При цьому, якщо крім депозиту людина отримує інше майно, доплачувати окремо за кожен запит не потрібно.

2. Численні запити — наприклад, у різні банки — коштуватимуть дорого. Зазвичай приватні нотаріуси одразу фіксують заплановану кількість звернень у рамках однієї справи і включають їх до загальної вартості послуг. А от державні нотаріуси працюють за системою «поштучної» оплати. У цьому разі вартість вступу у спадок зростає, оскільки запити оплачуються окремо за тарифами Мін'юсту. Також спадкоємцеві доведеться сплатити кожному банку за надану відповідь.

3. Іноді вступ у спадщину за законом передбачає сплату податків. Розмір залежить від ступеня споріднення зі спадкоємцем. Так, податки не сплачують найближчі люди: батьки, чоловік/дружина, дитина, зокрема падчерка/пасинок/усиновлений. 5% від суми зобов'язані перерахувати до держбюджету більш далекі родичі. 18% будуть утримані банком із суми нарахованих процентів, якщо депозит перейшов у спадок від нерезидента країни або, навпаки, від резидента нерезиденту.

Депозити заповідаються доволі часто: люди проміняли домашні сейфи на банківські рахунки, які приносять дохід. Таким чином, отримати право вступу у спадок за вкладом — цілком реальна можливість. Важливо знати таке:

• прискоритися з переоформленням на себе, аби через запізнення не довелося доводити своє право на спадщину через суд;

• і навпаки — не поспішати зі зняттям коштів з рахунку достроково, щоб не втратити відсотки від успадкованого банківського вкладу.

Але якщо чекати переоформлення або закінчення терміну вкладу ще довго, а гроші потрібні зараз, то ви завжди можете отримати їх у сервісі Moneyveo. Дозвольте вашому депозиту попрацювати на ваш гаманець, а щодо поточних витрат звертайтеся до нас! Сервіс онлайн-кредитування пропонує користувачам вигідні умови:

• швидке оформлення без додаткових паперів, довідок та участі поручителів;

• низькі комісії та можливість варіювати терміни кредитування;

• зручне отримання грошей на вибрану банківську картку.

Тарифи максимально прозорі, а процедура оформлення — зручна та безпечна.

FAQ

Як оформити заповіт на депозит?

Зробити заповідальне розпорядження можна безпосередньо в тому банку, де відкрито депозит. Альтернативний варіант — оформити заповіт у нотаріуса, зафіксувавши особливості розподілу активів між спадкоємцями.

Як розподіляється спадкування вкладу в банку?

За відсутності волевиявлення померлого власника рахунку депозит переходить у спадок відповідно до чинного законодавства. Передусім право отримують спадкоємці першої черги.

Як отримати гроші в банку в спадок?

У встановлені законом строки звернутися до нотаріуса з повним пакетом документів. Уповноважена особа надішле відповідний запит до фінансової установи та відкриє спадкову справу.