Фінансовий консультант: які послуги надає та де його знайти

В цій статті детально розглянемо, хто такий фінансовий консультант, що він робить, тобто які послуги надає, ну і найголовніше -  де його знайти. 

Фінансовий консультант  - це

Саме незалежний фінансовий консультант - це людина, яка допомагає розібратися зі святим – з фінансами. Його клієнти – звичайні люди, а не виключно мільйонери й селебріті, як може здатися на перший погляд. Ця професія для України все ще нова. Хоча в Європі, США, Канаді вона існує давно і дуже популярна.

Послуги фінансового консультанта

В першу чергу фінансовий консультант – це про персональні фінанси. Не про фінанси підприємств, не про формування звітів і ведення бухгалтерії. Це про те, як ефективно керувати своїми власними грошима. 

“Якщо в мене будуть великі кошти, то я звернусь до фінансового радника” – це те, що зазвичай думають люди після слів “керувати грошима”.

Але насправді послуги фінансового консультанта включають наступні пункти. 

• Допомагає зменшити витрати через щоденні звички та користування кешбеком.

• Допомагає сім'ям налагодити бюджет, сформувати мініфонди для великих покупок, і застосувати лайфхаки для економії та додаткового доходу.

• Радник вчить, як ефективно формувати заощадження, обирати валюти та фінансові інструменти, вирішувати, чи потрібна страховка або внески в недержавний пенсійний фонд.

• Допомагає формувати фінансові цілі та розробляти плани їх досягнення.

• Розробляє плани для виходу із заборгованості, пропонуючи конкретні методи для комфортного виплати боргів без зайвих фінансових навантажень.

Що робить фінансовий консультант: особливості комунікації з клієнтами

На консультації спеціаліст розпитає, які звички у клієнта є зараз щодо використання коштів, які ситуації з грошима викликають найбільший дискомфорт і негативні емоції. Саме ці ситуації фінансові радники вирішують в першу чергу. Бо саме в таких дрібницях ховаються причини нестачі коштів.

Наприклад, клієнт розповідає про емоційне напруження від періодичних непередбачуваних витрат. Що робить фінансовий консультант в цей момент? Фінрадник допомогає сформувати резервний фонд для таких випадків. І через 3-5 місяців вже і немає такої проблеми, адже кошти є в резервному фонді.

Або, наприклад, клієнт відмовляється заощаджувати, бо йому здається, що тоді він не зможе комфортно жити. У такому разі йому можуть запропонувати своєрідну гру – при купівлі кави/книги/будь-чого на вибір клієнта, він перераховує на спеціальний рахунок витрачену суму. Мова йде про невеличкі витрати. Завдяки цьому в кінці місяця з’являються заощадження. З одного боку, це — мінігра. З іншого – крок до формування звички накопичувати з комфортом.

Також ціллю може бути:

• стати фінансово незалежними;

• вести фінансовий звіт та аналізувати його;

• сформувати фінансові цілі та побудувати план для їхньої реалізації;

• отримати консультації щодо різних інструментів, починаючи від депозитів, завершуючи фондовим ринком та інвестиціями у бізнес;

• вихід з кредитної заборгованості;

• забезпечення пенсії та вибір зручних інструментів для цього.

І тут більшість з вас скаже:

• цієї інформації достатньо в інтернеті;

• я можу запитати про це в друга;

• я можу самостійно все зробити.

Так і є — зараз багато інформації в інтернеті, можна просто її опрацювати й самому дізнатись, як і що правильно зробити. Ви витрачаєте час, щоб цю інформацію зібрати, перевірити на правдивість, потім зібрати відгуки від тих, хто цією інформацією користувався, або перевірити на власних коштах. Чи достатньо часу і грошей на експерименти? Як показує практика, ні. В результаті незадоволення рівнем свого достатку тільки збільшується.

Що ж до порад друга – ними варто користуватися тільки в тому випадку, якщо друг сам досягнув вже певного рівня в фінансах і є експертом.

“Можливо, я дійсно не надаю якоїсь унікальної інформації – каже фінансовий консультант Анастасія. – Однак на своїх консультаціях ділюсь знаннями, здобутими за вже понад 10 років роботи. І це не теоретичні знання. Вони перевірені на власному досвіді. Чи є у вас 10 років, щоб знайти правильний шлях використання своїх грошей?”.

Саме тому існують послуги фінансового консультанта – заощадити ваш час на шляху до фінансової незалежності.

Як знайти фінансового консультанта

Щоб знайти фінансового консультанта, ви можете розглянути кілька варіантів:

• Використайте пошукові системи для знаходження місцевих фінансових консультантів.

• Зверніться до місцевих банків та інвестиційних компаній.

• Попросіть рекомендації в друзів та знайомих.

• Пошукайте через професійні асоціації, які об'єднують фінансових радників.

• Використайте платформи як LinkedIn, або інші соціальні мережі для пошуку профільних фахівців.

Щоб не натрапити на шахраїв, переконайтеся, що фінансовий радник має відповідні ліцензії та сертифікати, а також добру репутацію. Важливо обирати кваліфікованого радника, який відповідає вашим фінансовим потребам і цілям.

FAQ

В чому полягає робота фінансового консультанта?

Фінансовий консультант допомагає керувати грошима та інвестиціями.

Які питання вирішує фінансовий консультант?

Вирішує питання інвестування, податків, бюджету та планування пенсії.