Якими бувають види вкладів і з чого почати інвестування
Коли немає вільних грошей, ми навіть не думаємо про інвестування. Але як тільки вдається зібрати невелику суму, виникає бажання її зберегти та примножити. Давайте розберемося як заробити на інвестиціях і якими бувають вклади.
Вкладення та інвестиції — що це
Інвестиції — це вигідне вкладення грошей в якийсь проєкт з метою отримання доходу.
З чого почати інвестування?
Важливо відразу представити ваші реальні цілі. Наприклад, отримуючи зарплату 20 000 грн на місяць, планувати заробити за рік $20 000 — занадто оптимістично. Але, щомісяця відкладаючи 5 000 грн, щоб накопичити 60 000 — цілком можливо.
Тому спершу варто визначитися із сумою вкладу і кінцевою метою.
Способи та види інвестицій
Всі інвестиції поділяються за ознаками:
- фінансові (отримання прибутку за рахунок фінансових операцій на біржах);
- спекулятивні (покупка цінних паперів, акцій, валюти, а після зростання ціни на них — продаж і дохід на різниці);
- венчурні (вкладення грошей в успішні компанії з метою отримання % від доходу);
- реальні (купівля активу — нерухомості, бізнесу).
Вклади розрізняють за тривалістю:
- Короткострокові (до 12 міс.);
- Середньострокові (1-5 років);
- Довгострокові інвестиції (5 років +).
Інвестиції, прибуток від яких надходить вкладнику на регулярній основі, називають ануїтетними (наприклад, є банківські депозити, проценти за якими нараховуються щомісяця).
Інвестиції також поділяються за рівнем ризику:
- Низькі (консервативні).
- Середні (помірні).
- Високі (агресивні).
Варіанти інвестиційних вкладів в Україні
Куди ж вигідно вкласти гроші? Ми зібрали список проєктів з найменшими ризиками за вкладами.
.jpg "гроші у депозит")
Банківський депозит
Найменш ризикований спосіб капіталовкладення — відкриття депозитного рахунку в банку. З якої суми почати таке інвестування? Сума вкладу стартує від 100-500 грн.
Заробити на такому інвестуванні можна до 11% річних (але не забувайте, що цей дохід обкладається податком). Але за наявності інфляції, яка з часом “з'їдає” національну валюту, цей спосіб більше підходить для зберігання коштів. Крім того, варто вибирати надійний банк для такого роду інвестицій. Молодий банк з більш високими процентами по депозиту може прогоріти. А держава гарантує виплатити компенсацію на суму до 200 000 грн. Тому, якщо ви хочете покласти гроші на депозит, розділіть гроші на 3 частини та інвестуйте в 3 різних банках. Так ви значно зменшите ризики.
Інвестиція в ПІФ
На думку експертів, вкладення в ПІФ не повинно становити більше 10% від наявних заощаджень.
Купівля нерухомості
Це вид капіталовкладення відносять до довгострокового інвестування. Купівля житлової нерухомості — практично безпрограшний фінансовий внесок, який може принести стабільний дохід у майбутньому. Єдиний недолік — відразу потрібна велика сума капіталу (мінімум $20 000).
Якщо потрібна сума є — залишається купити квартиру в житловому районі з хорошою транспортною розв'язкою, зробити там косметичний ремонт і здавати її в оренду. Щомісячний прибуток складе як мінімум 6 тис. грн. В майбутньому нерухомість можна перепродати, щоб заробити на зростанні ціни. А потім слід вкластися в інший актив.
.jpg "ключі від квартири")
Інвестиція в дорогоцінні метали
Це один з кращих варіантів грошових вкладів, якщо розглядати тривале інвестування. На золото завжди є попит. А навіть, якщо багато не заробите, то і нічого не втратите. А щоб максимально стабілізувати такі вклади, можна додатково інвестувати в срібло. Так, якщо ціна на один з дорогоцінних металів зросте, а на другий впаде, ви зможете компенсувати втрати.
До дорогоцінних металів відносять не тільки банківські злитки, але й ювелірну продукцію. Згодом ціна на неї тільки зростає. Цей варіант інвестицій підходить для терплячих вкладників — чекати підвищення цін доводиться роками. А ось за екстреної необхідності гроші не вивести. Інакше не обійдеться без втрати частини вкладень.
Вкладення в бізнес
Варіант бізнес-інвестицій підійде ризиковим людям. Тут заробіток буде залежати від удачі, грамотності управлінців і багатьох інших факторів. Будь-який бізнес може бути рентабельним або збитковим. Якщо ви не впевнені в своїх бізнес-здібностях, не варто так ризикувати. Краще розділити всі ризики з досвідченими управлінцями та частково вкластися у вже успішну справу.
Придбання цінних паперів (акції та облігації)
Цей вид грошових вкладів використовують не лише поодинокі інвестори, а й цілі компанії. Тут заробляють на зростанні вартості цінних паперів. Трапляється, що їхня ціна падає, і частину грошей можна втратити. Для вірних прогнозів майбутньої вартості потрібно вивчити ринок акцій і вкладати тільки тоді, коли ви будете впевнені у зростанні цін.
Новачкам слід почати інвестування в цінні папери з допомогою брокера, який має ліцензію. Досвідчений інвестор допоможе з покупкою і продажем цінних паперів на перших етапах.
Заставне кредитування
На сьогоднішній день в Україні це поки найвигідніший варіант інвестицій. Проблема лише в тому, що пропозиції перевищують попит. Тобто, готових дати гроші в борг набагато більше за тих, які хочуть взяти.
У чому полягає таке інвестування грошей? Ви даєте кошти в кредит іншим людям, тільки через компанію посередника. Так у вас є гарантії, що ви точно повернете свої гроші назад, та ще й із заробленими процентами. Клієнти отримують кошти через компанію, підписуючи заставний договір. У разі невиплати боргу фінансова організація має право забрати у боржника заставне майно. Після його продажу ви отримаєте свої гроші й процент від операції.
На таких гривневих кредитах ви можете заробити до 25% річних, на доларових — 10%.
.jpg "фінансовий графік")
Купівля валюти
Це найпопулярніший спосіб інвестування в Україні. Долар і євро постійно зростають в порівнянні з національною валютою. Тому на такому внеску ви повільно “нарощуєте” невеликі дивіденди. Додатково можна заробляти на стрибках курсу валюти — купувати при мінімальному курсі, продавати при максимальному.
Крім доларів і євро, гроші можна вкладати в іншу сильну валюту, наприклад, у фунти або франки. Такий спосіб вкладень працює тільки в довгостроковій перспективі — 2-5 років.
Вкладення в антикваріат і предмети мистецтва
Ці варіанти інвестицій підійдуть людям, які дійсно розбираються в цінності таких предметів. В іншому випадку ви можете купити картину або старовинний сервіз, які потім не зможете продати.
Але якщо ви хочете інвестувати у старовинні предмети — зверніться по допомогу до експерта, який зможе визначити їхню цінність і вбереже вас від даремних витрат.
ПАММ-рахунки
ПАММ-рахунок — інвестиційний сервіс, що дозволяє заробляти на валютних ринках. Тільки торгівля тут довіряється брокеру (керуючому ПАММ-рахунку). В такому випадку грою на біржі буде займатися досвідчений посередник, а ви просто будете отримувати прибуток. Але тут важливо уникати недобросовісних брокерів, які вкладають гроші в найризикованіші операції, не хвилюючись за результат. Адже вони в будь-якому випадку отримають свою комісію.
Важливі поради від інвесторів з досвідом
З чого починати інвестування і як діяти новачку, щоб не тільки не втратити свої заощадження, а й примножити їх? Досвідчені інвестори радять наступне:
- Як мінімум 30% свого капіталу необхідно вберегти від ризику втрати. Для цього слід вкласти їх в безпрограшний варіант. Сюди відносять депозитні рахунки у надійних банках або покупку нерухомості.
- Намагайтеся створити пасивний дохід. Для цього вкладіть частину заощаджень в цінні папери. А заробіток на вкладенні в акції та облігації може бути набагато вищим за інші види інвестицій.
- Завжди розділяйте інвестиції. Одночасно вкладаючи гроші в кілька проєктів, ви точно отримаєте прибуток хоча б від одного.
- Якщо ви правильно підберете сферу для портфеля інвестицій, то зможете отримати хороший прибуток.
- Не забувайте перевіряти інформацію. Не можна робити інвестиції в те, в чому ви не розбираєтеся. Перш ніж вкласти свої гроші в будь-який проєкт, зберіть відгуки про нього і порадьтеся з експертами.
Інвестиції в себе
Інвестиційний внесок може бути зроблений навіть в себе: в свою діяльність або освіту. Цей підхід дуже поширений в США і Європі.
Ще Бенджамін Франклін сказав: “Інвестиції в знання приносять найбільший дохід і платять кращі дивіденди”.
Інвестування в себе має на увазі пошук кращої освіти для досягнення великих фінансових цілей. У кар'єрі, наприклад. Сюди можна віднести покупку навчальних книг, підписку на профільні видання, відвідування тренінгів і семінарів та інше. Такі вкладення поліпшать ваші професійні якості, зроблять вас успішним в обраній сфері діяльності. Розвиток і досвід — це один з кращих способів інвестування.
Перед тим як починати інвестування, добре вивчіть можливі варіанти і не вкладати всю наявну суму відразу. Не забувайте, що успішні інвестори завжди диверсифікують свої вклади.
Інші цікаві статті
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за адресою: 01015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший;
• шляхом направлення електронного листа на e-mail: support@moneyveo.ua або support@freecredit.com.ua;
• зв’язавшись за номером телефону: 0 800 21 9393 або 0 800 21 5300 (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.