Коли з’явилися кредити та наскільки вони змінилися зараз?

26 жовт. 2016 р.

Новини

Перші згадки про кредити з’явилися у давні часи, адже люди завжди мали потреби та бажання, які не збігалися з їхніми фінансовими можливостями. За час свого існування ринок став не просто різноманітним, а й цивілізованим. Раніше за неповернену позику людина могла потрапити в рабство, проте зараз мова йде виключно про матеріальну відповідальність. Сфера регулюється спеціальними законами, всі спірні питання розбираються в судовому порядку. Компанія Moneyveo зайняла найновішу її нішу в Україні – мікропозики онлайн. Паралельно в країні розвивається багато напрямів кредитування. Залежно від запиту, людина може обрати пропозицію, умови якої її влаштовують.

Проте зародження та розвиток галузі були менш цивілізованими, раніше тут діяли зовсім інші принципи.

История кредитования

Історія кредитів у давні часи

Зараз неможливо назвати точну дату, коли людина вперше взяла щось у борг і потім повернула це з процентами. Початок кредитної системи відносять ще до періоду розквіту Ассирії, Вавілону та Стародавнього Єгипту. Перший час це було натуральне споживче кредитування. Люди брали в борг не для отримання прибутку, покрашення власного матеріального становища, а через скруту. Наприклад, бідний селянин міг позичити у сусіда мішок зерна, а наступного року віддати йому два мішки з нового урожаю.

Проте такі позики часто призводили до поганих наслідків. Так, до сходження Соломона на трон об’єднаного Ізраїльського царства (965-928 рр. до н.е.) іудеї потрапляли за борги в рабство. Новий цар заборонив це і поклав на позичальників лише майнову відповідальність перед кредиторами. На землі боржника встановлювали стовп, який попереджав, що майно закладене. Такі стовпи називали hypotheke, що в перекладі з грецької означає “застава”. Цей різновид кредитних взаємин став прообразом сучасної іпотеки.

У розквіт Античності система почала змінюватися. У борг тепер надавалися не лише конкретні речі та предмети, а й просто гроші. Позику можна було попросити навіть на відкриття власної торгової справи.

Етапи розвитку кредитів напряму пов’язані з розвитком суспільства. У Стародавній Греції вперше кредиторами виступили не звичайні мешканці, а храми. Вони ж були резервними фондами на випадок поганого врожаю. Приблизно в цей же час у Стародавньому Римі з’явилися перші професійні лихварі. Їх заняття різко засуджувалося, вважалося навіть гріхом, але приносило гарний дохід, оскільки послуги кредитодавців користувалися попитом.

Кредитування в Європі: від Середньовіччя до епохи Просвітництва

До початку Середньовіччя людина, яка не могла розрахуватися за кредитом, або віддавала для його сплати своє майно, або відпрацьовувала борг. Багатьом це не подобалося, як і в цілому існування можливості заробляти на грошах. У відповідь на протести у XIV столітті італійські фінансисти вигадали т.зв. “вексельне кредитування”. Тепер вони продавали не час, а перші в світі цінні папери.

В епоху Відродження та Просвітництва масштаби кредитування дуже зросли, у Європі з’явилися перші комерційні банки. Переважно туди зверталися торговці та фабриканти. Прості ж люди й надалі користувалися послугами лихварів.

На території України лихварство перебувало у розквіті до середини XVIII століття. Управи на приватних кредиторів не було, проценти вони брали дуже високі – до 30%. Проте в цей період в інших європейських країнах вже діяв закон, що обмежував апетити до 5-6%. Лише ближче до кінця XVIII століття в Україні відкрилися перші державні кредитні установи.

Цікаво, що населення по-різному сприймало позики. Для простих людей вони були останньою мірою, на випадок надзвичайних обставин. Водночас дворяни легко брали величезні кредити; в результаті вони часто ставали банкротами, буквально опиняючись на вулиці.

Кредит у сучасному суспільстві

До нашого часу система кредитування стала цивілізованою. Якщо раніше законодавство було лише на боці кредиторів, то зараз права позичальників також захищені. У кожній країні є закони, які регулюють діяльність учасників ринку, а спірні питання розбираються в судовому порядку.

Позики не втрачають популярності. Люди і досі хочуть жити краще і мати більше. Для багатьох кредити залишаються єдиною можливістю покращити своє матеріальне становище, зробити необхідну покупку.

Проте, як і раніше, у кредитуванні важлива роль належить платіжній дисципліні. Компанія Moneyveo не втомлюється нагадувати, що оформлення позики повинне бути результатом виваженого рішення, заснованого на впевненості, що Ви зможете повернути кредит вчасно.

Оцініть сторінку

Рейтинг: 0.00 з 5 (Голосів: 0)

Інші цікаві новини

23.07.2025

Новини

Moneyveo увійшла до фінтех-каталогу від УАФІК

01.08.2025

Новини

Полюйте на код у соцмережах Moneyveo – вигравайте подарунки

Кредитні продукти

Smart/Trend/Temp

Істотні характеристики мікрокредиту

Істотні характеристики споживчого кредиту

Калькулятор

Приклади розрахунку калькулятора

Договір та правила

Інформація для клієнтів

Попередження

Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:

За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.

Для продуктів СМАРТ та ТЕМП

У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.

Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:

• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;

• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.

Для продукту ТРЕНД

Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).

Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:

Для продукту СМАРТ та ТЕМП

За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Для продукту ТРЕНД

У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.

Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.

Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:

Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.

Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:

Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.

Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.

Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:

Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:

• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;

• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;

• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).

Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.

Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:

Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.