Что такое факторинг и как он работает
Из этой статьи вы узнаете, что факторинг – это удобный финансовый инструмент для предпринимателей. Рассмотрим принцип работы факторинга, для каких бизнесов он может быть полезен и каковы его основные преимущества. Информация будет особенно интересна для предпринимателей, которые ищут способы оптимизировать финансовые операции и сократить время ожидания платежей.
Что такое факторинг и факторинговая компания
Факторинг – это услуга, которая предоставляет предприятию возможность получить оборотные средства по своим счетам-фактурам сразу, не дожидаясь оплаты от своих покупателей. Компания-продавец передает свою дебиторскую задолженность стороннему агенту, который выплачивает ей значительную часть суммы (обычно 70-90%) немедленно, а остальное – после получения средств от покупателя, удерживая при этом комиссию за услуги. Договор факторинга может предусматривать и другие условия предоставления такой услуги.
Факторинговая компания – это финансовое учреждение, которое предоставляет услуги факторинга и берет на себя риски невыплаты, отслеживает платежи от покупателей и администрирует дебиторскую задолженность. Например, предприятие A продает товар компании B с отсрочкой платежа на 60 дней. Чтобы не ждать 2 месяца, предприятие A обращается в факторинговую компанию, которая сразу выплачивает ему 80% от суммы долга, а остальное – после уплаты компанией B, за вычетом своей комиссии.
Кому будет интересен факторинг
В факторинговых операциях принимают участие компании разных отраслей, работающих на условиях отсрочки платежей или часто сталкивающихся с задержками оплат и нуждающихся в быстром доступе к оборотным средствам. Особенно это актуально для следующих типов бизнеса:
малых и средних предприятий – чтобы улучшить ликвидность, оплатить закупки, сделать инвестиции или масштабировать бизнес;
экспортерам – чтобы минимизировать риски задержки оплаты от зарубежных клиентов, а также получить поддержку в валютных операциях;
компаниям быстрого роста – чтобы получить дополнительные финансовые ресурсы для быстрого расширения.
Факторинг: преимущества и недостатки
Рассмотрим, что нужно учесть, принимая решения по факторингу – преимущества и недостатки.
Преимущества факторинга:
быстрый доступ к оборотным средствам позволяет предприятию вести бизнес без задержек и выполнять обязательства перед поставщиками;
снижение рисков неплатежа – факторинговая компания берет на себя ответственность за возмещение долга;
упрощенное администрирование дебиторской задолженности – факторинговая компания выполняет кредитный менеджмент, что уменьшает нагрузку на продавца;
финансовая гибкость, позволяющая компании получать средства по необходимости без обязательств постоянных выплат, как в случае с банковскими ссудами.
Недостатки факторинга:
оплата за услуги, что может снижать прибыльность сделок;
зависимость от факторинговой компании и утрата прямой связи с клиентами может отрицательно повлиять на отношения с ними;
долгосрочное партнерство с финансовым учреждением может ограничивать гибкость продавца при выборе других стратегий или источников финансирования.
Читайте также: Малый бизнес по франшизе в Украине
Сколько есть видов факторинга
Факторинг подразделяется на виды в зависимости от условий сделки и уровня рисков, принимаемых на себя факторинговой компанией. Рассмотрим основные виды факторинга и как они работают.
Факторинг без регресса
Факторинговая компания производит тщательную оценку кредитного риска дебитора и полностью берет на себя все риски. Если дебитор не оплатил счета-фактуры, потери несет финансовое учреждение, а не продавец. Такое соглашение предусматривает более высокие комиссии, чем в случае других соглашений.
Факторинг с регрессом
В этом случае все риски по неплатежеспособности дебитора возлагаются на продавца. Если покупатель не выполнил своих обязательств по оплате, факторинговая компания вправе потребовать от продавца возврата средств.
Открытый факторинг
Такие факторинговые операции производятся при условии, что все участники уведомлены о наличии сделки. Покупатель понимает, что во взаимоотношениях принимает участие третья сторона и перечисляет средства напрямую на счета нового собственника долга.
Закрытый факторинг
В этом случае дебитор не знает о наличии третьей стороны. Он перечисляет средства на счета первоначального кредитора, а затем передает их финансовому учреждению.
Внутренний факторинг
Внутренний факторинг подразумевает, что все участники – факторинговая компания, покупатель и продавец находятся и зарегистрированы в пределах одной страны.
Международный факторинг (внешний)
Такой вид факторинга применяется при экспортно-импортных операциях между резидентами разных стран, поэтому обычно в ней участвуют 2 факторинговых компании. Финансовое учреждение в стране продавца несет ответственность за финансовое обеспечение, а финансовое учреждение в стране дебитора берет на себя кредитные риски и проводит проверку дебиторской задолженности.
Электронный факторинг
В таком случае весь документооборот и операции проводятся в электронном формате, а документы утверждают цифровыми подписями. Особенность этого соглашения состоит в интеграции с СЭД (системой электронного документооборота), позволяющей автоматически подтверждать договор о переуступке долга после получения электронных документов о сделке между продавцом и покупателем.
Читайте также: Кредитный топ-ап
Как правильно выбрать факторинговую компанию
Выбирая среди факторинговых компаний Украины, следует обратить внимание на репутацию и надежность учреждения, а также проверить наличие действующей лицензии. По законодательству, любая финансовая организация, официально работающая в Украине, обязана разместить на своем сайте свидетельства, лицензии и другую необходимую информацию. Актуальность лицензии можно проверить на сайте НБУ.
Также необходимо подробно ознакомиться с условиями договора по факторингу и проверить наличие скрытых комиссий за дополнительные услуги или штрафов за нарушение условий. Обратите внимание на уровень поддержки при проблемах с покупателями, особенно это касается факторинга с регрессом.
При взаимодействии с факторинговыми компаниями Украины заключают гражданско-правовой договор, приспособленный к обстоятельствам. В нем следует отметить:
Реквизиты документа, на основании которого возникли права требования.
Условия передачи прав.
Объем переданных прав.
Процедура и сроки уведомления дебитора о совершенном соглашении.
Список документов, которые кредитор передает фактору в рамках сделки.
Возможные форс-мажорные обстоятельства и способы их решения.
Обязанности сторон.
Если вы ищете другие финансовые стратегии для поддержки своего бизнеса и не хотите терять время на поиск и проверку финансового учреждения, обратите внимание на возможность получения кредита через Moneyveo.
Moneyveo – это круглосуточный сервис онлайн-кредитов, благодаря которому украинцы могут получить скорую финансовую помощь без личных визитов в офисы и долгих ожиданий. Вы можете подать заявку на кредит онлайн. Для этого понадобятся только ваши личные данные, а для получения денег – личная банковская карта. Факторинговые операции могут занимать много времени и усилий, а онлайн-кредитование происходит мгновенно. Комиссии, в отличие от услуг факторинга, одни из самых низких на рынке. Также это безопасно – у Moneyveo высокий уровень защиты данных клиентов в соответствии с международными стандартами.
Еще несколько преимуществ Moneyveo:
Кредиты могут получить даже нетрудоустроенные заемщики, студенты, пенсионеры и клиенты с неидеальной кредитной историей.
Нет скрытых платежей и дополнительных комиссий.
Не требуется привлекать поручителей.
Возможность продления и льготного периода.
FAQ
Что такое факторинговые операции?
Факторинговые операции – это финансовые операции, в ходе которых предприятие передает свои счета-фактуры или дебиторскую задолженность факторинговой компании в обмен на немедленное получение части суммы долга. Факторинговая компания берет на себя управление задолженностью и в зависимости от условий риски неплатежа.
Кто оказывает факторинговые услуги?
Обычно факторинговые услуги предоставляются банками и другими финансовыми учреждениями или их дочерними компаниями.
Кто может быть клиентом по договору факторинга?
Клиентом по договору факторинга может быть предприятие (физическое или юридическое лицо), продающее товары или услуги с отсрочкой платежа и имеющее дебиторскую задолженность. Это могут быть как малые, так и крупные компании, нуждающиеся в быстром доступе к оборотным средствам.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Сколько нужно денег на ремонт? - статьи Moneyveo
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.