План финансового комфорта
Для большинства людей понятие “финансовый комфорт” означает финансовое благополучие и социальную защищенность. Американский инвестор и мотиватор Роберт Кийосаки написал много книг на эту тему. В своих учениях успешный предприниматель рассказывает, как правильно выстроить три разных плана экономической независимости, достигая богатства, защищенности и финансового комфорта.
Его учения сегодня дополняются и развиваются мнениями других экспертных инвесторов. Какие же рекомендации дают богатые люди?
Составьте план финансовой безопасности
Чтобы защитить себя финансово, нужно обеспечить себе сбережения (депозиты, наличные). В идеале их размер не должен быть меньше суммы средних затрат человека за последние полгода. Такого резерва будет достаточно в случае неожиданной потери финансового источника. Например, если вы лишаетесь работы, то можете спокойно искать другую, не думая о насущных проблемах (покупка еды, оплата счетов и прочее). То есть, на более-менее достаточный срок вы остаетесь финансово защищены.
Создайте пассивный доход
Когда речь идет о денежном комфорте, одну из ключевых ролей играет стабильность. Задумайтесь о формировании инвестиционного портфеля, который сможет приносить пассивный доход без вашего участия. Желательно, чтобы размер получаемой прибыли был на уровне среднемесячных расходов. Один из самых популярных методов получения пассивного доход – сдачи недвижимости в аренду.
Инвестируйте
При создании правильных инвестиций, затраты не будут ограничиваться покрытием обязательных расходов на еду, шоппинг, проезд, оплату коммунальных и других услуг. Эти расходы можно будет дополнить покупками дорогих вещей, путешествиями, салонными процедурами, развлечениями, подарками близким и прочим.
Способы обеспечения личной финансовой безопасности
Чтобы достичь финансовой безопасности, нужно быть финансово подкованным (грамотным). Финансовая грамотность дает возможность понять, как вы можете зарабатывать деньги.
В идеале стоит совмещать три основных источника прибыли:
- Заработная оплата.
- Портфельный доход (дивиденды за изменения стоимости ценных бумаг: облигаций, акций, инвестиционных фондов и прочего).
- Пассивный доход (бизнес, недвижимость, авторское право, патенты и др).
То есть, чтобы достичь финансовой независимости не стоит надеяться на одну лишь зарплату. Такой доход в большинстве случаев лишь покроет основные расходы. Чтобы разбогатеть, нужно иметь пассивный доход. На первом этапе можно откладывать заработанные средства, а потом превращать (инвестировать) их в активы. Когда ваши деньги начнут работать, тогда – и только тогда – запустится процесс финансового комфорта.
Финансовый план на будущее: главные инструменты
Какой может быть пожизненный план финансовой защищенности? Сюда входит все то, что сможет обезопасить человека в будущем. Как показывает практика, многие люди не задумываются о будущем в молодости, а потом страдают от недостатка денег в преклонном возрасте. Чтобы обеспечить себе достойную жизнь, следует использовать следующие финансовые инструменты.
Официальная работа
Предпочтение лучше отдавать официальному трудоустройству. На сегодняшний день далеко не все работодатели оформляют трудоустройство официально. Полностью "белая” зарплата – вообще редкость. Однако, если у вас есть возможность официального оформления, используйте ее. Так вы получите минимальные гарантии от государства. Социальный пакет обеспечит вам отпуск, больничные, декретные и пособие по безработице в случае увольнения. Кроме того, работодатель будет делать отчисления в пенсионный фонд.
Ведение бюджета
Финансовая грамотность дает человеку возможность планировать расходы. Умение заранее спроектировать свой бюджет – главный инструмент на пути к финансовому благополучию. Как минимум, у вас в доме должна быть тетрадка, в которую будут вноситься плановые расходы на месяц (продукты, шоппинг, оплата по счетам и прочее). Важно не только записать все нужные покупки, но и сделать вывод в конце месяца – указать, на чем можно сэкономить. Это поможет увидеть лишние траты, и в дальнейшем – сделать сбережения.
Заключение брачного договора
В странах Европы и Северной Америки уже давно практикуется заключение брачных договоров перед свадьбой. По данным социологических исследований, 22% пар разводятся уже через 1-3 года брака. А через несколько лет – еще 26%. То есть половина заключенных браков вероятнее всего будет расторгнута. Какими бы ни были причины разрыва, но после него придется делить совместное имущество. Обезопасить себя от потери собственности поможет грамотно составленный брачный договор.
Депозиты
Следует понимать, что ваши деньги могут приносить ещё деньги. Сэкономленные средства нельзя “проедать” или прятать под половицей – они должны работать.
Как минимум, можно открыть депозитный счет в банке. Даже небольшая сумма таким образом начнет расти. Изучите предложения банков и найдите оптимальное для себя. Например, средняя ставка по депозиту в год в популярных банках Украины составляет около 15%. С 50 000 грн в год можно заработать 7500 грн. Если сумма вклада больше, то соответственно, сума годовых дивидендов будет выше.
Инвестиции в недвижимость
Беспроигрышным вариантом пассивного заработка всегда считалось капиталовложение в недвижимость. К примеру, очень популярно сегодня вложить деньги в строящийся дом (на этапе постройки котлована), дождаться сдачи объекта. Затем все зависит от инвестора. Так, можно сразу продать квартиру или сделать это после ремонта. Кроме этого, можно превратить имущество в пассивный доход и сдавать жилье квартирантам, получая ежемесячную прибыль.
Страхование
Сегодня выгодно застраховать все свое имущество. Страхование поможет обезопасить себя, свое авто, бизнес, имущество, здоровье от возможных рисков, связанных с утратой или нанесением урона. В зависимости от ситуации, страховая компания покрывает частично или полностью эту потерю. Так, страхование дома от пожара, автомобиля на случай ДТП и прочее обезопасит от возможного финансового краха. Таким образом обеспечивается экономическая безопасность семьи (или одного человека).
Реализация идеи бизнеса
Если у вас появилась интересная идея, которая сработает только здесь и сейчас, но на ее выполнение нужны небольшие денежные средства, возможно стоит рискнуть. Если идея сработает – она принесет вам деньги, если нет – принесет опыт. Успешные предприниматели считают, что нужно не бояться рисковать деньгами и быстро принимать решения.
“Возможности появляются и пропадают. Если вы не сможете быстро принимать решение, то вы не сможете научиться делать деньги” (из книги Р. Кийосаки “Богатый папа, бедный папа”).
Из этого следует, что нельзя пасовать перед целью, как поступает большинство. Даже если нужной суммы нет, то всегда найдется выход. Можно просить помощи знакомых и друзей. Но быстрее и актуальнее на сегодня оформить онлайн-кредит в Манивео.
Правила, которые важно усвоить
- Любой человек может стать успешным.
- Главное – научиться конвертировать свои доходы в пассивы или активы.
- Контролируйте свои финансовые потоки (доходы, расходы), составляйте бюджет, ведите учет и прочее.
- Нельзя пасовать, видя возможность для заработка. Включайтесь в работу, принимая решение мгновенно.
- Важно усвоить, что не вы должны работать за деньги. Научитесь выстраивать такие процессы, когда деньги будут работать на вас. Потому, часть из зарабатываемых денег нужно направлять в инвестиции и активы.
- При этом нужно понимать, что инвестиции связаны с рисками. Ими нужно уметь управлять, не впадать в панику.
Если у вас есть грамотно составленный финансовый план, – это уже половина успеха. Начинать можно с малого и постепенно развиваться во всех возможных направлениях.
Другие интересные статьи
Финансовый мониторинг: что это, зачем нужен и как работает
Что такое факторинг и как он работает
Что такое ОВГЗ и как на них зарабатывать
Что такое дивиденды и как они работают
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.