Одной из ключевых проблем, возникающей при несвоевременном возврате долга, становятся коллекторы — это постоянные звонки с напоминанием об обязательствах. Нередко влияние распространяется не только на самого заемщика, но и на его родственников, коллег и знакомых. Подобная ситуация может возникнуть даже, если просрочена относительно небольшая сумма. Поэтому важно знать, как вести себя в такой ситуации и не допустить нарушения своих прав.
Коллекторы: кто они и как работают
Основная задача коллекторских агентств — сбор просроченных задолженностей. Схема проста: факторинговые компании выкупают долги у МФО и финансовых учреждений. В дальнейшем с помощью морального давления пытаются заставить должника вернуть полученную сумму, которая нередко увеличивается в разы по сравнению с первоначальным кредитом. Соответственно, коллекторы — это посредники, с которыми придется столкнуться заемщику, если он не выполняет своих платежных обязательств согласно договору. Доступные инструменты воздействия:
звонки;
письменные претензии;
личные встречи по согласованию.
Именно последний пункт — ключевой. Если в телефонном разговоре или в рамках переписки было подтверждено согласие заемщика на встречу, то она может состояться. Но права коллекторов в Украине ограничивают их свободу действий: прибыть на работу или домой они не могут. Важно учитывать, что возможность передачи долговых обязательств факторинговым компаниям прописана в стандартных кредитных договорах, следовательно, клиенты автоматически согласны с ней, поставив подпись при получении кредита.
Важно: денежными обязательствами алиментщиков, изъятием имущества у физических и юридических лиц в Украине занимается Государственная исполнительная служба. Но работать она начинает только после соответствующего судебного решения.
В Украине коммуникации граждан с сотрудниками коллекторской службы финучреждения сводятся к телефонному общению. Как правило, звонки начинаются, когда срок просрочки очередного платежа превысил 3 дня. Они продолжаются около 6 месяцев в случае непогашения задолженности.
Читайте также: Списание долгов по кредитам: как это возможно
Имеют ли право коллекторы требовать деньги во время войны
В период действия военного положения деятельность коллекторских агентств не была ограничена, поэтому они продолжают существовать на законных основаниях. И требовать погашения долга тоже могут: закон в этом случае на их стороне. Ограничены только доступные способы коммуникации, которые могут быть задействованы. Недопустимы:
психологическое давление, устрашение или угрозы;
звонки в ночное время, в выходные и государственные праздничные дни, а также более двух раз в сутки;
разглашение информации о задолженности третьим лицам, в том числе родственникам.
В настоящее время задачи коллекторов сводятся к взаимодействию с должниками для разъяснений прав и обязанностей, а также поиска путей решения проблемы. Может быть предложен пересмотр условий, продление сроков или изменение процентной ставки.
Во время войны недопустимо изъятие единственного автомобиля или недвижимости в принудительном порядке.
Как коллекторы узнают номера телефонов должника и его родственников
Способов поиска необходимой информации достаточно много. Самый распространенный: использование единой коллекторской базы, в которой содержатся данные миллионов пользователей, ранее попавших в поле зрения факторинговых компаний. А найти нужные данные о «новичках» можно следующими способами:
с помощью поиска в сети за несколько минут легко найти старые резюме или объявления конкретного человека, где указан его номер телефона;
данные коммунальных служб и госструктур также позволяют быстро установить родственные связи;
отследить друзей заемщика и найти их контакты помогают социальные сети.
Вариантов множество. И если должник вовремя не погасил кредит, то ему нужно быть готовым к неудобствам, которые коснутся и его самого, и всего его окружения.
Что делать, когда звонят коллекторы
Следует внимательно слушать все, что говорит коллектор, а также вежливо отвечать на вопросы, искать точки соприкосновения.
Каждый разговор следует записывать. Если специалист коллекторской службы перейдет границу своих полномочий, вы можете подать иск в суд или жалобу в организацию защиты прав потребителей. Как говорить с коллекторами и какие аргументы использовать:
сохранять спокойствие — ни в коем случае не поддаваться на угрозы и провокации;
запросить документы — официальный договор уступки долга или доверенность от банка;
не разглашать личные данные — не сообщать о себе никакой информации, тем более паспортные данные, место работы и доход;
ссылаться на закон — напомнить о недопустимости морального давления или агрессивного взаимодействия;
объяснить свою позицию — при готовности вернуть ссуду, уточнить ее сумму, сроки возврата или согласовать условия отсрочки;
сообщить о нюансах — если в планах обжалование требований в суде, стоит об этом сказать.
Как разговаривать с коллекторами, чтобы защитить себя? Следует понимать принципы их работы. Сотрудники коллекторского агентства хотят добиться уплаты долга. Для этого некоторые из них могут прибегать к запрещенным методам, например звонить поздним вечером, ночью или ранним утром. Иногда они звонят по телефону на работу заемщику или его родственникам, связываются с контактами в списке друзей в социальных сетях. Избежать этого сложно, но не стоит кричать, обижать в ответ или давить на жалость — лучше просто положить трубку в такой ситуации.
Как вести себя с коллектором во время встречи
Если вы будете знать, как нужно вести себя с коллекторами, то можете чувствовать себя увереннее, если сотрудник факторингового агентства перейдет границы:
не пускать в помещение — они ограничены законом Украины о неприкосновенности жилья, а войти к вам домой могут только представители Государственной исполнительной службы после решения суда;
запросить документы — если общение с коллекторами происходит на нейтральной территории, они должны подтвердить свои полномочия нотариально;
фиксировать все на видео — любое эмоциональное давление, общение с родственниками, особенно с несовершеннолетними, угрозы являются поводом просить защиты в суде.
В советах о том, как поступать, когда приходят коллекторы, особо выделим табу на подписание любых документов. Ознакомительных или «чисто формальных» — в дальнейшем это может быть использовано против вас.
Читайте также: Что такое рефинансирование и чем оно выгодно
Как избавиться от звонков коллекторов
Заемщику кредиторы звонят на вполне законных основаниях: они имеют право требовать возврата долга, чем и пользуются. Чтобы прекратить поток сообщений, следует пойти на контакт, обсудить условия и постараться найти взаимовыгодное решение. А лучше — как можно быстрее погасить образовавшуюся задолженность. А вот передача информации третьим лицам недопустима, соответственно, как и попытки влиять на родственников, коллег и знакомых. И тем, кто стал жертвой подобного «перекрестного огня», следует воспользоваться следующими рекомендациями:
сообщить о том, что ведется запись разговора, а согласно законодательству Украины, подобные обращения к третьим лицам запрещены;
постараться узнать максимум о коллекторской компании: название, данные звонящего сотрудника;
зафиксировать нарушения, если таковые есть.
С этой информацией можно обратиться в НБУ или правоохранительные органы: все факторинговые компании должны быть внесены в реестр, и при неправомерных действиях им грозят серьезные штрафы. Нередко достаточно заявить о своей готовности подать жалобу и действовать далее в этом вопросе, пока звонки не прекратятся.
Необходимость получения дополнительных средств может возникнуть в любой момент. И в Moneyveo легко получить нужную сумму:
авторизоваться на сайте;
подать заявку онлайн;
дождаться положительного ответа в течение нескольких минут.
Деньги будут зачислены на карту. Важно соблюдать правила погашения и вернуть ссуду в оговоренные сроки. Но даже если возникли непредвиденные сложности, компания Moneyveo четко соблюдает законы Украины. Работа ведется на принципах помощи и психологической поддержки человека, который ошибся при планировании собственных доходов.
FAQ
Что вправе делать коллекторы?
Звонить, разъяснять права и обязанности, предлагать пути решения проблемы.
Могут ли коллекторы заблокировать счета?
Нет. Это право есть только у исполнительной службы на основании постановления об аресте денежных счетов.
Могут ли коллекторы приехать домой?
Только если встреча была предварительно согласована и заемщик на нее согласен.
