Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна?

5 июл. 2018 г.

Статьи

Если верить статистике, уровень финансовой грамотности украинцев хуже, чем у жителей африканского континента. Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна? Этому предмету не учат в школе, и отсутствие элементарных знаний о том, как управлять своими деньгами, уже во взрослом возрасте приводит к плачевным результатам. Работа за мизерную заработную плату без альтернативных источников дохода, бесполезные покупки, кредитная кабала – всё это последствия финансового невежества.

Что включает в себя понятие финансовая грамотность, какова ее роль в жизни общества

Финансовая грамотность – это багаж знаний и навыков, которые формируют правильное отношение к личным деньгам и позволяют среднестатистическому человеку принимать выгодные для себя решения. Понятие применяется как по отношению к отдельному индивиду, так и для оценки уровня развития общества. На международном уровне изучением финансовой грамотности занимаются Всемирный банк и Организация Экономического Сотрудничества и Развития. В Украине этот вопрос изучают НБУ, Министерство финансов, а также общественные организации и СМИ.

Казалось бы, в чем важность и зачем нужна финансовая грамотность, ведь этому вопросу уделяется так много внимания. Как бы банально это ни звучало, но чем выше уровень осведомленности населения в финансовых вопросах, тем выше уровень развития экономики и благосостояния общества в целом.

Трудно себе представить, чтобы в живущую уединенно общину, где вся экономика сведена к натуральному хозяйству и натуральному обмену, приходили инвесторы и финансовые институты. Когда уровень финансовой грамотности высок, у граждан возникает объективная необходимость применять на практике различные финансовые инструменты. Это в свою очередь способствует развитию новых рынков и услуг, росту экономики, улучшению качества жизни.

Взять хотя бы микрозаймы – популярный инструмент временного улучшения своей платежеспособности, которым пользуется множество украинских граждан. Ещё лет десять назад, чтобы экстренно занять денег приходилось обращаться либо к родственникам, которые не всегда охотно шли на встречу, либо обивать пороги банков, иногда безрезультатно. С появлением сервисов онлайн-кредитования стало возможным получить определенную сумму денег в долг быстро и без лишних хлопот. Например, компания Moneyveo предлагает новым клиентам кредитный продукт Smart на сумму до 17 000 грн всего под 0,01% в день. При повторных обращениях сумма постепенно увеличивается до 22 000 грн, а дневная ставка устанавливается в соответствии с Уровнем лояльности клиента. Займ перечисляется на карту, а для получения средств достаточно просто заполнить анкету. Должный уровень финансовой грамотности открывает перед человеком множество возможностей, которые можно использовать с выгодой для себя.

В чем заключается финансовая грамотность

Умение рационально тратить свои деньги. Именно рациональные расходы, а не большие заработки определяют грамотного человека. Можно получать хорошую зарплату, но при этом в конце месяца стабильно оставаться «на бобах» и занимать деньги.
Анализ, сопоставление своих расходов и доходов. Планирование крупных трат, постановка финансовых целей.
Знание своих прав и обязанностей — особенно это касается заключения договоров.
Умение создавать сбережения и правильно их хранить. Согласно статистическим данным, более половины украинцев хранят сбережения дома, хотя это не совсем верно. Депозиты и надежные инвестиции помогут не только сохранить накопления, но и приумножить.
Ответственный подход к приобретению финансовых услуг и элементарный математический расчет выгоды. Если берете кредит, то не забывайте, что его нужно отдавать и не ленитесь посчитать, сколько будете должны в итоге.
Умение выбрать надежную финансовую организацию и не стать жертвой мошенников.

Конечно, безграмотные люди встречаются в любой стране мира. Именно те, кто не понимает, что такое финансовая грамотность и для чего она нужна, чаще всего попадают в мошеннические схемы или вязнут в долгах.

Как и зачем повышать уровень финансовой грамотности

Как свидетельствует исследование, проведенное в 2017 году программой USAID, большинство украинцев переоценивают уровень своей финансовой грамотности. Только 16% опрошенных свободно разбираются в таких понятиях как: простой и сложный процент, реальный процент по кредиту. Повысить уровень своей финансовой грамотности можно следующими путями:

Внимательно изучайте условия договора об оказании той или иной услуги. Не ленитесь читать электронные документы, если пользуетесь услугой через интернет. Непонятные термины и аспекты уточняйте у менеджера до подписания соглашения.
Экономические новости скучны, но именно они могут вовремя подсказать правильное решение. Не игнорируйте новости.
Уделяйте время изучению специальной литературы. Возможно, литературу по фундаментальному анализу и инвестициям осилить будет трудно, но книгу «Личные финансы для чайников» для начала стоит прочесть.
Не упускайте возможности посетить лекцию, семинар или вебинар по управлению личными финансами.

Зачем повышать финансовую грамотность и тратить время на самообразование? Во-первых, осведомленным людям живется лучше и спокойней. Они понимают суть экономических процессов и знают, когда стоит паниковать, а когда не стоит. Во-вторых, высокий уровень образованности открывает перед человеком новые возможности. Возможности новой работы, дополнительного дохода, самореализации. В-третьих, грамотного человека обмануть сложнее.

Если для среднестатистического украинца преимущества очевидны, то в чем необходимость повышения финансовой грамотности населения с точки зрения государства? Высокий уровень финансовой осведомленности граждан:

способствует росту экономики;
стимулирует приток инвестиций;
уменьшает количество неоплаченных кредитов и проблемной задолженности у населения;
снижает количество преступлений, в частности, мошеннических действий в отношении физических лиц;
содействует развитию гражданской ответственности и самостоятельности.

Финансовая грамотность выгодна как простому человеку, так и государству. Это не эфемерное понятие, а совокупность знаний и навыков, которые обязательно пригодятся в повседневной жизни. Несмотря на развитие информационных технологий и усилия общественных институтов, уровень финансовой осведомленности украинцев остается неудовлетворительным. И это очень прискорбно, потому что именно финансовая грамотность каждого гражданина – ключ к улучшению жизни и процветанию страны.

Оцените страницу

Рейтинг: 0.00 из 5 (Голосов: 0)

Кредитні продукти

Smart/Trend/Temp

Істотні характеристики мікрокредиту

Істотні характеристики споживчого кредиту

Калькулятор

Приклади розрахунку калькулятора

Договір та правила

Інформація для клієнтів

Попередження

Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:

За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.

Для продуктів СМАРТ та ТЕМП

У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.

Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:

• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;

• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.

Для продукту ТРЕНД

Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).

Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:

Для продукту СМАРТ та ТЕМП

За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Для продукту ТРЕНД

У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.

Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.

Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:

Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.

Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:

Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.

Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.

Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:

Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:

• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;

• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;

• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).

Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.

Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:

Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.