Фонд гарантирования вкладов: а в чем гарантии?
.jpg)
Деньги должны работать на вас, а не вы на них. Старая и бородатая во всех смыслах истина кажется очень меткой и подкупает своей простотой. Но как это обеспечить? Готовы поспорить, об этом думал каждый. Чаще всего, выбирая для себя наиболее популярный вариант – депозит.
И не зря, ведь этот инструмент обеспечивает небольшой, но гарантированный доход и возможность спать спокойно. Именно поэтому банковские депозиты были и до сих пор остаются самым популярным способом сохранения и приумножения сбережений среди украинцев. И это вполне оправданно.
Почему? Ибо это:
- просто для каждого. Не требует специальных знаний;
- безопасно. Гарантировано государством;
- выгодно. Дает доход, гарантированно покрывающий инфляцию.
Почему банкам выгодно брать у нас деньги под процент?
Потому что они:
- выдают кредиты под более высокий процент, чем нам платят;
- могут инвестировать эти средства в другие более выгодные направления.
Какие гарантии возврата наших депозитов с процентами?
- Закон "О системе гарантирования вкладов физических лиц". Им защищены наши права как вкладчиков;
- Фонд гарантирования вкладов физических лиц реализует нормы Закона и компенсирует потери в случае признания банка банкротом.
Что дает Закон "О системе гарантирования вкладов физических лиц"?
- определяет максимальную сумму гарантированной компенсации вкладов в случае банкротства банка: 200 000 гривен на одного пострадавшего;
- распространяет условия гарантирования возмещения нескольких вкладов в разных валютах. Гарантированные депозиты в иностранной валюте возмещаются в гривне по курсу НБУ на момент выплаты;
- допускает право получить компенсацию, превышающую установленную отметку в 200 тысяч гривен. При размещении средств в разных банках.
Что дает Фонд гарантирования вкладов физических лиц?
- он собирает с банков взносы. На регулярной основе;
- занимается ликвидацией проблемных банков и продажей их активов;
- за счет накопленных средств возвращает вкладчикам обанкротившихся банков их депозиты. Конечно с процентами, но не более 200 тыс. грн в одном банке.
.jpg)
Свою эффективность Фонд показал во время кризиса, более известного как "банкопад", в период чистки банковской системы 2014-2016 годов. Тогда Нацбанк был вынужден ликвидировать более 100 проблемных банков, а самый большой из них – Приватбанк – национализировать, чтобы уберечь вклады бизнеса и населения.
По оценкам большинства авторитетных экспертов отрасли, система защиты вкладчиков оказалась дееспособной, тотальной паники на рынке депозитов не произошло, банковская система выстояла, и на этом фоне начался многолетний экономический рост.
Немного статистики. Только в период с 2014 по 2020 годы Фонд гарантирования вкладов защитил почти 2 миллиона вкладчиков. Им было выплачено более 90 миллиардов гривен гарантированного государством возмещения.
Откуда такая щедрость и эффективность, ведь репутация государства как гаранта, да еще и в финансовых вопросах, существенно подмочена? Всё очень просто. Для того чтобы работала экономика, нужны деньги. Их можно привлекать разными способами, но пока люди сохраняют собственные сбережения вне банковской системы, они не работают на национальную экономику.
Именно поэтому каждое правительство и центральный банк заинтересованы в создании благоприятных условий и гарантий для людей, чтобы те вынимали деньги из-под матрасов и несли в банки. Таким образом, кровь экономики возвращается обратно в национальный организм и работает на повышение благосостояния государства и его граждан.
Другие интересные статьи
Как пользоваться Apple Pay | Moneyveo.ua
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.