Инвестиционный портфель
Деньги – средство для заработка. Если есть капитал – его можно потратить или вложить в дело и приумножить. Пассивный доход не требует особых энергозатрат и приносит реальные деньги. Чтобы заработать на инвестициях, создается инвестиционный портфель, в который входят вклады инвестора в разных сферах деятельности. Это делают для того, чтобы минимизировать риски.
В Украине инвестиционный портфель представлен разными активами. Топ популярных способов получения пассивного заработка: депозиты, недвижимость, земля, золото, франшиза, свой бизнес.
Что такое инвестиционный портфель, разновидности
Инвестиции – выгодный способ получения пассивного дохода. Чтобы прибыль была максимальной, необходимо тщательно проанализировать капиталовложения. В 2019 году в Украине топ популярных способов заработка на инвестициях выглядит так:
- вложения в свой бизнес;
- депозиты в надежных банках;
- покупка недвижимости, земельных участков;
- франшиза;
- золото.
Инвестиционный портфель объединяет несколько способов инвестиций. При грамотном капиталовложении в вышеперечисленные варианты заработка, инвестор получает максимум прибыли. Делать вклады желательно в несколько дел сразу – такой метод обезопасит инвестора. Если одно дело не увенчается успехом, от другого вложения можно будет получить доход.
Высокую прибыль получают вследствие правильно сформированной стратегии, адекватной оценки акций, активов. Качественный мониторинг и анализ рынка сократят риски до минимума. Инвестиционный портфель объединяет все вклады в разные акционные предложения. Это может быть валюта, сырье, акции крупных организаций, недооцененные активы. В период окупаемости, при отсутствии конкурентов, с таким портфелем инвестор сразу же начнет зарабатывать.
Типы инвестпортфелей
Существует много видов инвестиционных портфелей, их все можно классифицировать по целям, степени риска и по типам.
| Инвестор | Цель | Риск | Вид ценной бумаги | Портфель |
| Консервативный | Защита от обесценивания денег | Минимальный | Облигации, акции стабильных, государственных, частных крупных эмитентов | Самый надёжный, доход низкий |
| Умеренно агрессивный | Долгосрочный рост капитала | Средний | Ценные бумаги крупных частных организаций, государственных | Прибыльный с умеренными рисками |
| Агрессивный | Спекуляция, вероятность быстрого роста капитала | Высокий | Высокодоходные ценные бумаги венчурных, небольших организаций | Рискованный, высокодоходный |
Из таблицы очевидно, что самый прибыльный – агрессивный капитал, но он же и самый рискованный. Такой тип портфеля подходит для инвесторов, которые готовы к колебаниям, риску. Если их стратегия срабатывает – инвесторы получают большую сумму денег в кратчайшие сроки.
Умеренно консервативный – подходит тем, кто рационально относится к своим финансам. Инвесторы вкладывают в разные акции, облигации надежных компаний и готовы ждать дохода. Если в одном вложении ставка не сработает, всегда есть запасной вариант. Это пример типичной диверсификации. Консервативный портфель – самый надежный, но получить от него прибыль можно не сразу и не в таком большом объеме, как в предыдущих двух случаях.
Доходность и риски инвестиционного портфеля в Украине
Вклады – оптимальный вариант пассивного приумножения капитала. Для развитых стран это один из самых прибыльных и распространенных видов заработка денег. Как и в любом деле, при создании инвестиционного портфеля есть свои плюсы, минусы, доходность и риски.
От депозитов инвестор получает прибыль в виде процентов, но их может поглотить инфляция. Франшиза окупается со временем. При покупке земли или недвижимости инвестор может столкнуться с обманом или недобросовестными застройщиками. Начинать бизнес в 2019 году само по себе рискованно из-за нестабильной финансовой ситуации в Украине.
Риск можно спрогнозировать, оценить, но не предсказать. Чтобы его минимизировать стоит начинать с консервативных вложений: инвестиции в прибыльный бизнес малых, средних размеров.
Оценка трех главных критериев проекта – разработанная методология для прямых вкладов. Это команда, продукт и рынок, где будет развиваться проект. Если после всех расчётов оценка риска находится в приемлемой области – проект имеет право на существование. Если уровень риска высокий по одному из критериев – это стоп-фактор для инвестора.
Если капиталовкладчик намерен развить самостоятельную деятельность – ему необходимы базовые и углубленные знания о фондовом рынке, по рискологии относительно выбора брокера, приоритетов инвестирования.
Доходность зависит от правильно созданной стратегии, просчитанных рисков и адекватного анализа рынка. В рамках здоровой конкуренции инвесторы зарабатывают разные суммы денег. Доход зависит от цели, срока капиталовложения и других факторов.
Специфика создания, управления инвестиционным портфелем
Создание нового инвестиционного портфеля подразумевает ряд необходимых действий. Сначала нужно определиться с 3 главными понятиями:
- Цель инвестирования.
- Сроки капиталовложения.
- Риски инвестирования.
Цель – главное, с чем нужно определиться перед тем, как инвестировать. Далее принимается решение о сроках и вероятных рисках, с которыми вкладчик может столкнуться.
Банковские инвестпортфели классифицируются по разным признакам.
| Классификация портфелей | Виды |
| Цель инвестирования | Спекулятивные, сохранение капитала, получение прибыли, обеспечение резервов, расширение сферы влияния, обеспечение ликвидности |
| Степень достижения инвестцелей | Инвестиционный портфель роста, доходности; венчурный, сбалансированный или несбалансированный, гарантийный инвестиционный портфель, требующий диверсификации |
| Вид инструментов инвестирования | Депозитарный, ипотечный, ссудный, валютный, комбинированный портфель, портфель ценных бумаг, реальных инвестиций |
| Уровень риска фининструментов | Спекулятивный, высокорисковый, нерисковый, с минимальным, средним риском |
| По стратегии формирования | Долгосрочный, среднесрочный, краткосрочный |
| По уровню управления | Требующий ежедневного контроля, фиксированный, средний по уровню контроля, с пассивным управлением |
Ориентиром может быть накопление сумы для приобретения недвижимости, авто, путешествия или средства для безбедной пенсии, старости. При желании пассивно заработать требуется изначально хорошо поработать: мониторить, анализировать, а в дальнейшем получать прибыль и распоряжаться заработанными деньгами.
В зависимости от того, насколько планируется инвестиция, принимают решение об инструментах:
- при краткосрочных вложениях на 1, 2, 3 года подходят рисковые, ликвидные инструменты – ПАММ-счета, доверительные управления;
- на 5-10 лет инвестируют в золото, акции, облигации; менее ликвидные инструменты;
- 10-50 лет – долгосрочные инвестиции, достигаются при наличии накопительных инвестпрограмм страхования.
При каждом варианте тщательно просчитываются риски, портфель составляется так, чтобы при неудачной сделке утраченные средства не сильно повлияли на инвестиционный капитал. В зависимости от желаний и психотипа капиталовкладчика, он выбирает вид инвестирования: агрессивный, консервативный или умеренно консервативный.
Перед тем, как начать продавать акции и ценные бумаги, необходимо создать подробный план действий. В нем учитываются:
- правила торговли;
- финансовые инструменты;
- управление рисками и капиталом.
Чтобы уменьшить риски, трейдеры применяют несколько инвестиционных портфелей со схожими или различными принципами формирования. От этих действий зависит максимальный доход инвестора. Вывести деньги, узнать доход по акциям, проконтролировать динамику можно в любое время суток.
Инвестиционный портфель создается чтобы минимизировать риски и получить прибыль. Он подразумевает объединение инвестиционных проектов – вкладов в акции, облигации, золото, недвижимость, бизнес. ИП может быть несколько – так инвестор себя застрахует от полного провала. Если один проект прогорит, за счет дохода от второго вкладчик покроет затраты и заработает. При инвестировании главное просчитывать риски, не ставить все деньги на кон. Делая вклады в разных сферах деятельности, инвестор защищает себя от потерь и преувеличивает свой доход.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Как пользоваться Apple Pay | Moneyveo.ua
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.