Кредитный брокер: кто это и кому нужна его помощь
.jpg)
Кредитный брокер — это специалист в области кредитования. Он помогает заемщику ускорить процесс получения кредита, сэкономить деньги по текущим и будущим платежам. Однако кредитный специалист должен быть компетентным и работать в специализированной компании, иначе вы рискуете нарваться на т.н. “черного” брокера.
Зачем нужен кредитный брокер
Банки предлагают много разных программ кредитования, и у каждой свои условия. Это значит, что нужно читать, считать и сравнивать. Иногда сложно разобраться даже в самых простых текстах, не говоря уж о тонкостях юридических договоров. Здесь без специалиста не разобраться.
В отличие от обычного юриста, хороший кредитный брокер поможет не только исследовать и выбрать оптимальный заем для своего клиента. Он будет:
- сопровождать процесс на всех этапах заключения и совершения сделки;
- торговаться и снижать цену;
- отстаивать интересы клиента;
- консультировать по всем вопросам относительно займа.
Это значительно снизит риски и возможные дополнительные накрутки по кредиту. За рубежом брокерская кредитная поддержка — обычная практика. Для Украины эта идея тоже не новая. Сегодня можно найти тех, кто оказывает посреднические услуги самостоятельно, либо обратиться в кредитно-брокерские агентства.
Кредитный брокер, Украина: какие есть
В Украине кредитные брокеры обычно работают в узкой специализации. Так, различают специалистов, занимающихся вопросами по:
- ипотечным кредитам;
- пользовательским займам;
- автокредитованию и лизингу;
- оказанию помощи юридическим и физическим лицам.
Кредитные брокеры есть также практически в каждом магазине техники. Они помогают заемщикам оформить технику в кредит по оптимальной ставке. Специалисты подают заявки от имени заемщиков сразу в несколько банков, а затем ждут первого ответа.
Если же вы решите приобрести товар в кредит в интернет-магазине, можете воспользоваться услугами кредитного брокера онлайн. В таком случае нужно перейти на страницу с товаром и выбрать опцию “Купить в кредит”. Вам будет предложено подать заявку сразу в несколько финансовых учреждений и, получив ответы, выбрать подходящий.
.jpg)
Кредитный брокер: ипотека
У ипотечного брокера не определены должностные обязанности, так как его работа не регламентируется законом. Но есть перечень услуг, которые входят в формальные обязанности такого специалиста. К ним относятся:
- Учет всех пожеланий клиента и ориентированность только на соответствующие объекты.
- Оказание всесторонней помощи клиенту в сборе и оформлении бумаг при покупке-продаже объекта.
- Ипотечный брокер занимается сбором информации по банковским предложениям для кредита.
- Сделка проходит при обязательном участии брокера.
- Ипотечный брокер оперативно решает любые спорные вопросы по кредиту.
- Ипотечный брокер в Киеве или любом другом городе Украины должен добиваться для клиента самых лучших условий кредитования. В особенности, если у заемщика есть проблемы с платежеспособностью или кредитной историей.
Кредитный брокер: плюсы и минусы сотрудничества
От помощи такого посредника заемщик в основном выигрывает. Он существенно экономит время на поисках решения по кредиту и детальном изучении договора займа. Посредник берет на себя также ведение большинства “бумажных” процессов и может договориться об уменьшении процентной ставки.
Но есть в работе кредитного брокера и минусы:
- Кредитный брокер может оказаться аферистом, который предоставляет банку поддельные документы и справки будто бы от имени заемщика. Ответственность за последствия может лечь на заемщика. Чтобы не попасть на “черного” брокера, важно предварительно проверить его репутацию.
- Столкнувшись с нелегальным брокером, заемщик рискует даже тем, что передает на руки посреднику свои личные данные. А в некоторых случаях брокеры даже работают по заверенной у нотариуса доверенности — это вдвойне рискованнее. Нечистый на руку брокер сам может оформить на клиента заем, о котором тот узнает уже после просрочки.
- Даже добросовестный брокер может оказаться малоэффективным в работе. Например, если он работает в кредитовании недавно и еще не успел вникнуть во все тонкости дела.
- В любом случае кредитному брокеру придется заплатить. Но если он выполнит свою работу хорошо, комиссия за его услуги окупится с лихвой.
.jpg)
Как проверить репутацию кредитного брокера в Киеве?
Кредитный брокер для бизнеса или для помощи физическим лицам должен действовать исключительно на законных основаниях, соблюдая профессиональные правила.
Компания, в которой работает такой специалист, должна иметь официальный статус, размещаться в постоянном офис, иметь номер телефона. Поэтому сначала нужно проверить лицензию компании кредитного брокера, почитать отзывы о ней в интернете. Очень важно, чтобы за специалистами компании не “числилась” репутация фальсификатора документов. Иначе ответственность за ложные справки после сделки ляжет на плечи именно клиентов.
Перед поиском выгодной сделки брокер также проверяет информацию о клиенте. Если кредитная история заказчика чиста, можно работать дальше. Если нет, то “белый” брокер, в отличие от “черного”, откровенно скажет клиенту о том, где и в какого рода кредитах ему откажут.
Кредитный брокер в Украине: цена вопроса
Сколько стоят услуги кредитного брокера в Украине? На этот вопрос нет четкого ответа. В зависимости от сложности сделки и квалификации специалиста цена может составлять от 1% до 5% от суммы сделки. Новички могут консультировать за минимальное вознаграждение, например, за 1000-2000 грн.
То есть, цены за услуги кредитного брокера могут отличаться, но они должны быть в пределах рынка — до 5% от сделки. Если специалист запрашивает за услуги 20-30%, работать с ним не стоит. Скорее всего, это мошенник.
Иногда брокер “набивает” себе практику, работая бесплатно. Рассчитывать на выгодную кредитную сделку при этом не стоит, но посредник поможет разобраться в юридических аспектах и избежать дополнительных скрытых платежей по типу страховки, от оплаты которых можно отказаться.
В Украине есть компании, в которых работают кредитные брокеры, но пока отечественные заемщики редко пользуются их услугами. В кредитных сделках нет ничего такого, в чем не смог бы разобраться любой взрослый человек. Главное — желание, хотя времени на это может уйти больше, чем хотелось бы.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за адресою: 01015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший;
• шляхом направлення електронного листа на e-mail: support@moneyveo.ua або support@freecredit.com.ua;
• зв’язавшись за номером телефону: 0 800 21 9393 або 0 800 21 5300 (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.