Как сделать и получить банковскую карту в Украине
Один из самых востребованных финансовых продуктов – банковская карта. Это удобный инструмент, позволяющий легко совершать любые расчетные операции. Вариации достаточно многочисленны, что дает возможность каждому получателю подобрать для себя оптимальный продукт, исходя из специфики его дальнейшего использования. А обзор ключевых характеристик будет полезен в выборе и оформлении.
Что такое банковская платежная карта
Это может быть как физический пластик, так и цифровой вариант, не предполагающий наличие носителя и предназначенный исключительно для онлайн-платежей. Банковская платежная карта – это безопасный способ хранения личных средств, а также возможность получения кредитного лимита. Ее можно использовать для снятия наличных денег, оплаты товаров и услуг, контроля затрат. В выборе следует ориентироваться на условия: стоимость обслуживания, комиссии, наличие бонусов и дополнительных опций, таких как кэшбек.
Какие есть виды банковских карт
В зависимости от способа использования существует несколько основных разновидностей банковских продуктов этого типа. Какие есть банковские карты:
Виртуальные. Для транзакций исключительно в интернете, соответственно, задействовать ее в банкомате или терминале не получится. Пластик отсутствует, карта существует только в мобильном приложении. Это удобно для оплаты товаров и услуг, а главное то, что время оформления составляет всего несколько минут – и можно приступать к использованию.
Международные. Среди ведущих платежных систем – Visa и MasterCard. Вариаций множество, от чего зависят и условия: комиссии по снятию и пополнению, стоимость выпуска и обслуживания. Главное отличие этого вида банковских карт – возможность пользоваться ими по всему миру, снимая деньги или оплачивая товары.
Локальные. Любые операции могут производиться только в терминалах и банкоматах определенного банка, что касается и оплаты товаров в магазинах.
Кредитные. На них можно хранить и личные средства, но также предусмотрен определенный кредитный лимит – деньги банка, которыми заемщик может распоряжаться по своему усмотрению, с последующим возвратом как сразу в полном объеме, так и постепенно, с погашением минимального месячного платежа. Предусмотрен и льготный период – если успеть за заданный срок уплатить весь долг, то проценты не начисляются.
Предоплаченные. Платежные карты, на которые заранее внесена определенная сумма денег. Разрешают оплачивать покупки в рамках заданного баланса, без привязки к основному счету. Все расчеты производятся не от имени собственника, а от банка-эмитента, поэтому могут быть установлены лимиты: на пополнение, срок действия.
Дебетовые. Стандартный вариант для расчетов, среди которых зарплатные и социальные карты, которые можно оформить в любом банке.
Виды банковских карт довольно многочисленны, и в зависимости от цели получения, можно оформить подходящий вариант – как дебетовую для хранения и использования личных средств, так и кредитную или с возможностью овердрафта.
Читайте также: Visa или MasterCard: какая платежная система лучше в Украине
Как сделать банковскую карту
Перечень документов стандартный и остается неизменным на протяжении многих лет: паспорт гражданина Украины и РНУКПН (ИНН). Что нужно, чтобы сделать банковскую карту? На текущий момент доступны два основных способа:
В отделении банка. Можно обратиться в ближайшее, без привязки к месту жительства. Получателю пластика следует заполнить заявление и указать желаемый тип будущей карты – кредитная, дебетовая. Также доступны предложения со специальными условиями, о которых подробно расскажет банковский консультант. После заполнения документов, карта будет выдана получателю. Предусмотрена возможность выбора индивидуального дизайна в оформлении – фото или изображение, в этом случае изготовление займет около недели.
В мобильном приложении. Этот вариант актуален для тех, кто находится вдали от дома и хочет сделать банковскую карту. Достаточно подать заявку и пройти верификацию – и пластик будет отправлен получателю в другую страну. Подобный вариант актуален и для виртуальных карт.
В большинстве банков доступны и детские карты – с привязкой к родительским. В этом случае нужно дополнительно предоставить свидетельство о рождении будущего владельца счета, а также его ИНН. После достижения 14-летнего возраста, ребенок может оформить карту самостоятельно.
Читайте также: Что такое виртуальная карта онлайн и как ее создать
Анонимные банковские карты: как получить
Существует и особая категория: анонимные банковские карты, которые можно оформить без предоставления документов. Пока в украинских банках подобное предложение недоступно, как и получение PREPAID-карт. Это можно сделать только через специальные сервисы.
Но в качестве альтернативы стандартному оформлению с предоставлением паспорта и РНУКПН (ИНН) можно рассмотреть возможность получения нужных банковских продуктов через авторизацию в Дие и прохождение верификации данных. Если нужна анонимная банковская карта, то хорошей альтернативой станет виртуальная, которую легко оформить в мобильном приложении – и эта процедура займет всего несколько минут. А в дальнейшем открытый счет можно использовать как для хранения средств, так и для расчетов в сети.
Как получить кредитку онлайн
Заказать кредитную карту во многих банках можно в сети. Для этого необходимо оставить заявку с личным номером телефона на сайте банка. Оформить расчетную карту можно только во время личного обращения в отделение банка. При этом получить кредитную карту можно и без официальной работы. Но лимит по ней поначалу может оказаться нулевым.
Многие банки предлагают оформить карту GOLD (ПриватБанк, ПУМБ и другие). Кредитные условия по ней примерно такие же, как и по обычной кредитной карте банка. Однако с «золотой» картой вам придется оплачивать дополнительные платежи за обслуживание и крупную страховку.
Чтобы получить кредитную карту, если нет кредитной истории и справки о доходах, предварительно нужно оставить заявку на сайте банка или позвонить по его горячей линии. Операторы call-центра проверят ваши данные и сообщат об установке лимита. В последнее время популярностью пользуются карты Монобанка. Отделений, где их можно получить, нет. Карты получателю по предварительному заказу доставляет курьер. Чтобы оформить карту Монобанка, нужно сделать следующее:
Скачать приложение Монобанка на смартфоне.
Сфотографировать свои документы (паспорт и ИНН).
Заполнить краткую анкету.
Указать адрес доставки карты.
Как видим, получить банковскую карту в Украине могут не только резиденты страны. Это также могут быть иностранные жители, беженцы, лица с видом на жительство в Украине. Оформить карту можно даже детям от 7 лет с участием родителей. А те, кто не желает оставлять данные о себе, осуществляя платеж, – могут оформлять анонимные карты.
В случае, если вам срочно нужны деньги, но банк отказывается установить лимит по карте, можно оформить быстрый онлайн заем в Манивео. Но для того, чтобы его получить, нужно иметь банковскую карту для выплат.
FAQ
Что нужно для получения банковской карты?
Паспорт, РНУКПН (ИНН), или Дия и доступ к мобильному приложению выбранного банка.
С какого возраста можно получить банковскую карту?
Самостоятельно – с 14 лет, до достижения этого возраста – с привязкой к счетам родителей.
Как получить банковскую карту онлайн?
Подать заявку через мобильное приложение, подтвердить личность с помощью выбранного способа верификации данных.
Другие интересные статьи
Что такое ОВГЗ и как на них зарабатывать
Apple Pay: как подключить и пользоваться
Как работает национальный кэшбек: разбираемся в деталях
На что украинцы берут кредиты: анализ за 10 лет
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.