Финансовое учреждение вправе отказать заемщику выдавать кредит без объяснения причины. Это условие прописывается в кредитном договоре. МФО (микрофинансовые организации) также как правило не сообщают мотивы отказов своим клиентам. При этом онлайн-займы остаются более доступными для людей, чем банковские. Какие факторы влияют на принятие решения банками и МФО в выдаче кредитов?
Причины отказов в кредитах банками
Банки негативно относятся к заемщикам по следующим причинам:
- Низкая доходность клиента – в основном главный фактор отказа. Банк обязательно требует от заемщика справку о доходах, чаще всего – официальных. Иногда для понимания финансовой нагрузки клиента будет достаточно выписки из его зарплатной ведомости.
- Негативная кредитная история (КИ) – второй по значимости фактор, влияющий на решение по займу. В кредитном портфолио клиента содержится весь его опыт пользования кредитами: просрочки, нарушения обязательств по договору, число открытых займов и попыток их взять в разных финучреждениях и т. д. КИ заемщиков банки получают из бюро кредитных историй. Если она плохая – заявку просто не примут.
- «Черные списки». Финансовые компании могут создавать списки неблагонадежных заемщиков для противодействия случаям мошенничества и рисковым сделкам. Если клиент часто допускает просрочки в финучреждении, в следующий раз «система» его не пропустит.
- Предоставление недостоверных сведений. Даже незначительная ошибка в наименовании места работы и тем более – в серии паспорта или номере ИНН при заполнении анкеты – может привести к автоматическому отклонению запроса. Поэтому очень важно вводить данные правильно.
- Небольшой трудовой стаж или частая смена мест работы. Такая информация также может проверяться банками. Если клиент часто меняет работу или его трудовой стаж меньше одного года – шансы на одобрение кредитной заявки у него снижаются.
- Большая финансовая нагрузка. В теории банк не должен отказывать в выдаче средств человеку, у которого открыт кредит в другом финучреждении. Но на практике банки опасаются такого заемщика из-за высоких рисков его дефолта. Поэтому они проверяют, какой объем финансовой нагрузки ложится на клиента ежемесячно. Общая сумма выплат по займам не должна «съедать» больше 50% его дохода.
- Возраст заемщика. Идеальный возраст клиента для банков – 23-60 лет. Главное условие – чтобы срок кредитного договора наступил раньше пенсионного возраста заемщика.
- Сфера деятельности клиента. Часто банки отказывает лицам, чья работа связана с опасностью для жизни, а именно – работникам Минобороны, ГСЧС, МВД. Но этот фактор не играет роли, если у заемщика все в порядке с КИ и с доходами – тогда ему вряд ли откажут в займе.
Также банки могут отказать заемщику в кредите и по другим причинам: неполный состав семьи, социальный статус (беженца, малообеспеченного), наличие иждивенцев, отсутствие капитала (движимого или недвижимого имущества), сомнительное место работы близких, родственников и т. п.
Особенности получения кредитов в интернете
Не стоит отчаиваться, если банк вам отказал. Существует немало финансовых компаний, которые выдают людям деньги, не обращая внимания на выше перечисленные трудности.
Онлайн-кредиты доступны большему числу заемщиков – без официального трудоустройства, с низким уровнем доходов, плохой КИ, специфической сферой деятельностью. Так, компания «Манивео» выдает займы в интернете всем гражданам Украины, достигшим совершеннолетия, пенсионерам, студентам, домохозяйкам, пожилым людям, включая безработных.
Главное условие получения денег в Moneyveo – наличие компьютера или телефона с доступом к интернету, банковской карты, паспорта и ИНН.
Подать заявку и взять кредит на карту срочно в компании можно онлайн, круглосуточно, в выходные и праздничные дни. Чтобы не получить отказ в средствах, следует внимательно заполнять анкету. Как и в банке, любая ошибка в анкетных данных сведет на нет попытку оформить заем в организации.
Отметим, что с Манивео легко улучшить свою кредитную историю. Для этого в нем нужно получить и вовремя выплатить несколько займов. Успешное сотрудничество с компанией повысит кредитный рейтинг клиента в целом и его уровень в программе лояльности, в частности, что позитивно повлияет на решения по займу как в банке, так и в Манивео.
