Что такое рефинансирование и чем оно выгодно
Удобным инструментом для заемщиков стало рефинансирование – возможность пересмотреть текущие условия в пользу более выгодных. Такое решение поможет снизить ежемесячные платежи или сократить срок выплаты. И тем, кто уже выплачивает кредит, будет полезна информация о том, как оптимизировать финансовую нагрузку, какие для этого необходимы документы, а также обзор имеющихся рисков и тонкостей процедуры.
Что такое рефинансирование кредита
Суть предложения – замена действующей кредитной программы на новую, что даст возможность полностью рассчитаться с текущим займом и перейти на более лояльные условия. Это можно сделать непосредственно в том финансовом учреждении, где и был взят первый заем, или же обратиться в другую финансовую организацию. Рефинансирование кредита – это выгодное решение, позволяющее значительно сэкономить на ежемесячных платежах и сократить размер переплаты.
Особенности и условия рефинансирования кредита
Перекредитование микроссуд в Украине означает, что вы можете взять новый заем для устранения одного или нескольких ранее невыплаченных ссуд на новых, более выгодных условиях. Это целевой кредит, который можно оформить на крупную сумму. В Украине рефинансирование потребительского и других кредитов могут оформить трудоспособные платежеспособные граждане на тех же условиях, что и при обычном займе. Требования:
определенный уровень дохода;
хорошая кредитная история.
Если по текущим займам у кредитополучателя просрочка – банки в рефинансировании кредита ему могут отказать. Для таких потребителей возможен выход – обратиться за оформлением кредита на рефинансирование в МФО.
Чтобы оформить кредит для погашения существующего, необходимо пройти несколько этапов:
Прийти в финансовую организацию и предоставить справку о доходах, свидетельствующую о платежеспособности.
Уточнить у банка-кредитора, в котором уже оформлены ссуды, возможно ли досрочно оплатить задолженность.
В рефинансирующей организации необходимо составить договор. После этого пользователь получает новый кредит на рефинансирование в Украине на ту сумму, которую нужно оплатить или больше – для дополнительных расходов. Теперь ссуду пользователя погашает эта организация. А он выплачивает ссуду на более выгодных условиях – обычно с процентной ставкой ниже той, которая была.
Если предыдущие ссуды были оформлены с учетом залога – нужна перерегистрация на нового кредитора.
Читайте также: Кредитные каникулы: как их оформить
Рефинансирование долга: преимущества
Рефинансирование долга в МФО позволяет минимизировать издержки. Преимущества схемы:
установлена фиксированная пониженная процентная ставка;
замена нескольких кредитов на один позволяет упростить выплату, предотвратить начисление пени;
предоставляется более продолжительный срок кредитования;
другая сумма ежемесячных взносов – удобно для потребителей, у которых уменьшился доход;
оформление кредита без залога – оформив рефинансирование микрокредита, все залоги переходят в собственность пользователя;
изменение валюты – например, с помощью перекредитования ссуду в долларах или евро можно поменять на гривневую.
Система рефинансирования в Украине выгодна для тех, у кого оформлены долгосрочные ссуды на крупные суммы без одинаковых (аннуитетных) платежей или они еще не выплачены.
Документы для рефинансирования долга
Для оформления кредита на погашение микрозаймов с просрочкой и без в Украине необходим пакет документов, подтверждающий платежеспособность и другие данные плательщика.
Чтобы заявку рассмотрели, необходимо предоставить все документы, которые требует кредитодатель, в частности это могут быть:
Заявление заемщика (заполненная анкета) о рефинансировании ссуды в МФО с просрочкой или без него.
Паспорт с пропиской.
Свидетельство о временной регистрации (если оформляется не по месту жительства).
Справки, выписки и другую документацию о платежеспособности.
Копия трудовой книжки, трудового контракта либо договора.
Дополнительные сведения о рефинансировании займа.
При наличии всех справок и правильно оформленного заявления на рефинансирование микроссуды, в ближайшее время заявка будет рассмотрена и оформлен новый кредит.
С помощью системы рефинансирования кредитов МФО, легче выбраться из долговой ямы и уменьшить ежемесячный взнос и периодичность выплат по ссудам. Если при оформлении ссуды у человека был высокий доход, но со временем все изменилось – рефинансирование кредита в МФО хороший выход. Это вариант для тех, кому оплата ежемесячного взноса по кредиту, несколькими ссудами стала обременительной.
Перекредитование микроссуд в Украине – часто единственное верное и выгодное решение. Плюс системы – возможность взять один кредит вместо 5 других или на большую сумму для личных расходов.
Читайте также: Что будет, если не платить кредит во время войны
Риски рефинансирования
При подписании договора важно внимательно ознакомиться с условиями программы рефинансирования действующих кредитов, обратив внимание на следующие пункты:
снижение ежемесячных платежей может увеличить общую переплату;
убедиться в отсутствии скрытых комиссий и дополнительных платежей;
определить комфортные сроки погашения
Если новая ссуда окажется обременительной, то несвоевременное погашение испортит кредитную историю, что может отрицательно сказаться на возможности получения кредитов в будущем.
FAQ
Как работает реструктуризация кредита?
Наличный долг можно полностью закрыть благодаря получению нового займа на более выгодных условиях.
Как договориться о рефинансировании долга?
Следует обратиться в выбранное финансовое учреждение с полным перечнем документов и подать соответствующее заявление.
Кто имеет право на рефинансирование кредита?
Граждане Украины в возрасте от 18 лет, имеющие кредитные обязательства.
Другие интересные статьи
На что украинцы берут кредиты: анализ за 10 лет
Франшиза в страховании: недостатки и преимущества страхования
Финансовый мониторинг: что это, зачем нужен и как работает
Что такое факторинг и как он работает
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.