Что такое рефинансирование и чем оно выгодно
Удобным инструментом для заемщиков стало рефинансирование – возможность пересмотреть текущие условия в пользу более выгодных. Такое решение поможет снизить ежемесячные платежи или сократить срок выплаты. И тем, кто уже выплачивает кредит, будет полезна информация о том, как оптимизировать финансовую нагрузку, какие для этого необходимы документы, а также обзор имеющихся рисков и тонкостей процедуры.
Что такое рефинансирование кредита
Суть предложения – замена действующей кредитной программы на новую, что даст возможность полностью рассчитаться с текущим займом и перейти на более лояльные условия. Это можно сделать непосредственно в том финансовом учреждении, где и был взят первый заем, или же обратиться в другую финансовую организацию. Рефинансирование кредита – это выгодное решение, позволяющее значительно сэкономить на ежемесячных платежах и сократить размер переплаты.
Особенности и условия рефинансирования кредита
Перекредитование микроссуд в Украине означает, что вы можете взять новый заем для устранения одного или нескольких ранее невыплаченных ссуд на новых, более выгодных условиях. Это целевой кредит, который можно оформить на крупную сумму. В Украине рефинансирование потребительского и других кредитов могут оформить трудоспособные платежеспособные граждане на тех же условиях, что и при обычном займе. Требования:
определенный уровень дохода;
хорошая кредитная история.
Если по текущим займам у кредитополучателя просрочка – банки в рефинансировании кредита ему могут отказать. Для таких потребителей возможен выход – обратиться за оформлением кредита на рефинансирование в МФО.
Чтобы оформить кредит для погашения существующего, необходимо пройти несколько этапов:
Прийти в финансовую организацию и предоставить справку о доходах, свидетельствующую о платежеспособности.
Уточнить у банка-кредитора, в котором уже оформлены ссуды, возможно ли досрочно оплатить задолженность.
В рефинансирующей организации необходимо составить договор. После этого пользователь получает новый кредит на рефинансирование в Украине на ту сумму, которую нужно оплатить или больше – для дополнительных расходов. Теперь ссуду пользователя погашает эта организация. А он выплачивает ссуду на более выгодных условиях – обычно с процентной ставкой ниже той, которая была.
Если предыдущие ссуды были оформлены с учетом залога – нужна перерегистрация на нового кредитора.
Читайте также: Кредитные каникулы: как их оформить
Рефинансирование долга: преимущества
Рефинансирование долга в МФО позволяет минимизировать издержки. Преимущества схемы:
установлена фиксированная пониженная процентная ставка;
замена нескольких кредитов на один позволяет упростить выплату, предотвратить начисление пени;
предоставляется более продолжительный срок кредитования;
другая сумма ежемесячных взносов – удобно для потребителей, у которых уменьшился доход;
оформление кредита без залога – оформив рефинансирование микрокредита, все залоги переходят в собственность пользователя;
изменение валюты – например, с помощью перекредитования ссуду в долларах или евро можно поменять на гривневую.
Система рефинансирования в Украине выгодна для тех, у кого оформлены долгосрочные ссуды на крупные суммы без одинаковых (аннуитетных) платежей или они еще не выплачены.
Документы для рефинансирования долга
Для оформления кредита на погашение микрозаймов с просрочкой и без в Украине необходим пакет документов, подтверждающий платежеспособность и другие данные плательщика.
Чтобы заявку рассмотрели, необходимо предоставить все документы, которые требует кредитодатель, в частности это могут быть:
Заявление заемщика (заполненная анкета) о рефинансировании ссуды в МФО с просрочкой или без него.
Паспорт с пропиской.
Свидетельство о временной регистрации (если оформляется не по месту жительства).
Справки, выписки и другую документацию о платежеспособности.
Копия трудовой книжки, трудового контракта либо договора.
Дополнительные сведения о рефинансировании займа.
При наличии всех справок и правильно оформленного заявления на рефинансирование микроссуды, в ближайшее время заявка будет рассмотрена и оформлен новый кредит.
С помощью системы рефинансирования кредитов МФО, легче выбраться из долговой ямы и уменьшить ежемесячный взнос и периодичность выплат по ссудам. Если при оформлении ссуды у человека был высокий доход, но со временем все изменилось – рефинансирование кредита в МФО хороший выход. Это вариант для тех, кому оплата ежемесячного взноса по кредиту, несколькими ссудами стала обременительной.
Перекредитование микроссуд в Украине – часто единственное верное и выгодное решение. Плюс системы – возможность взять один кредит вместо 5 других или на большую сумму для личных расходов.
Читайте также: Что будет, если не платить кредит во время войны
Риски рефинансирования
При подписании договора важно внимательно ознакомиться с условиями программы рефинансирования действующих кредитов, обратив внимание на следующие пункты:
снижение ежемесячных платежей может увеличить общую переплату;
убедиться в отсутствии скрытых комиссий и дополнительных платежей;
определить комфортные сроки погашения
Если новая ссуда окажется обременительной, то несвоевременное погашение испортит кредитную историю, что может отрицательно сказаться на возможности получения кредитов в будущем.
FAQ
Как работает реструктуризация кредита?
Наличный долг можно полностью закрыть благодаря получению нового займа на более выгодных условиях.
Как договориться о рефинансировании долга?
Следует обратиться в выбранное финансовое учреждение с полным перечнем документов и подать соответствующее заявление.
Кто имеет право на рефинансирование кредита?
Граждане Украины в возрасте от 18 лет, имеющие кредитные обязательства.
