Как накопить деньги: 5 лучших способов

Привычка к накоплению денег – важный шаг к финансовой стабильности и реализации ваших мечтаний. Чтобы успешно начать этот процесс, необходимо понять основные принципы управления личными финансами. Статья предназначена для тех, кто желает улучшить свое финансовое положение и научиться управлять собственными деньгами. Информация будет полезной как для новичков в планировании, так и для тех, кто уже имеет определенный опыт, но хочет усовершенствовать свои навыки. Рассмотрим основные аспекты накопления денег и их виды, а также предоставим конкретные советы для эффективного управления финансами.

Что такое накопление

Накопление – это процесс сбора и хранения ресурсов или ценностей для их дальнейшего использования, потребления или инвестирования. Это явление можно рассматривать с разных точек зрения, в зависимости от контекста, но нас прежде всего интересует именно экономическое направление.

В экономике накопление имеет несколько ключевых значений:

1. Накопление капитала. Это процесс, который делится на частное и государственное накопление. В первом случае отдельные лица или предприятия экономят и инвестируют собственные доходы, чтобы увеличить свои активы. Во втором – государство накапливает средства через налоги и другие сборы для финансирования общественных проектов, социальных программ и других расходов.

2. Инвестиции. Частные и корпоративные вложения в недвижимость, акции, облигации и т. п., которые приводят к увеличению капитала. Читайте также: Какими бывают виды вкладов и с чего начать инвестирование.

3. Хранение и сбережения. Откладывание части дохода для создания резерва на будущее или обеспечения финансовой стабильности.

Плановые накопления – это лучший способ обеспечить достижение финансовой цели в кратчайшие сроки. Откладывание средств согласно заранее составленному плану помогает легко достичь установленной цели в четко определенное время.

Какие бывают накопления: виды

Накопление денег является важной составляющей финансового планирования и управления. Оно позволяет сохранить и приумножить капитал, обеспечить финансовую стабильность и достичь поставленных целей. Далее рассмотрим основные виды финансовых накоплений.

Банковские депозиты

Они делятся еще на два вида:

1. Срочные депозиты. Деньги хранятся на счету в течение определенного периода (от нескольких месяцев до лет) под фиксированный процент.

2. Сберегательные счета. Средства можно снимать в любой момент, но проценты обычно ниже, чем на срочных депозитах.

Преимуществами такого типа сбережений является высокая ликвидность (для сберегательных счетов) и гарантированная доходность (для срочных депозитов). Во многих странах существует система страхования вкладов, что дополнительно уберегает деньги от любых неожиданностей.

Инвестиции в ценные бумаги

Эта разновидность накопления капитала делится на следующие типы:

• акции, дающие возможность получать дивиденды и зарабатывать на росте курса;

• облигации, которые обеспечивают фиксированный доход в виде процентных выплат;

• инвестиционные сертификаты паевых фондов, предоставляющие право получать пропорциональную часть доходов.

Преимуществами такого накопления является потенциально более высокий доход по сравнению с банковскими депозитами и диверсификация инвестиционного портфеля. Удачно сделанные инвестиции – это возможность получения пассивного дохода.

Негосударственные пенсионные фонды

НПФ – это финансовые учреждения, обеспечивающие накопление и инвестирование пенсионных средств для предоставления дополнительных выплат участникам. Они функционируют на основе добровольных взносов как от физических лиц, так и от работодателей.

Дополнительные накопления имеют несколько преимуществ. Они обеспечивают дополнительный доход на пенсии и на них не может быть обращено какое-то взыскание или конфискация имущества. К тому же физическое лицо, которое самостоятельно платит пенсионные взносы, имеет право на уменьшение суммы НДФЛ, а именно возврат излишне уплаченных сумм.

В отличие от государственной пенсии, деньги НПФ передаются по наследству. Также их можно снять раньше, если человек решил уехать на постоянное проживание в другую страну или получил серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения.

НПФ управляются специализированными компаниями по управлению активами и подлежат регуляции со стороны соответствующих государственных органов для обеспечения надежности и прозрачности их деятельности.

Страховые накопительные программы

Они комбинируют функции приумножения капитала и страхования жизни. Компании предлагают различные условия и программы для людей любого возраста. Это один из самых популярных видов накопления для детей, позволяющий получить определенный капитал до совершеннолетия и обеспечить защиту здоровья малышей в течение нескольких лет.

Среди преимуществ такого вида накопления – гарантированные выплаты в случае наступления страхового случая и налоговые льготы во многих странах. Долгосрочный характер договоров позволяет отложить довольно значительные суммы и не поддаться импульсу траты средств на что-то другое.

Цифровые активы

Инвестиции в цифровые валюты, в частности Bitcoin, Ethereum и NFT (невзаимозаменяемые токены), позволяют получить потенциально высокий доход. Такой вид сбережений открывает новые возможности для вложения денег и использования инновационных технологий.

Каждый из видов финансовых накоплений имеет преимущества и ограничения. Выбор зависит от финансовых целей, способности вкладчика рисковать и сроков, на которые рассчитаны инвестиции.

Как начать накапливать деньги

Прежде всего важно определить собственные финансовые цели и создать четкий план их достижения. Это предполагает анализ доходов и расходов, выявление возможностей для сбережений и формирования бюджета. Начать накапливать деньги можно с помощью нескольких простых шагов:

1. Установите финансовые цели. Сначала определите, для чего вы хотите накапливать деньги. Это может быть покупка жилья, образование детей или создание резервного фонда.

2. Оцените доходы и расходы. Проанализируйте все детально, чтобы понять, сколько денег вы можете откладывать ежемесячно. Это поможет создать реалистичный бюджет.

3. Выберите метод накопления. Это может быть хранение денег на банковском счете, инвестирование в ценные бумаги или использование специализированных накопительных продуктов.

Соблюдение этих простых, но эффективных шагов поможет развить привычку накапливать деньги и обеспечить финансовое благополучие в будущем.

5-ТОП способов накопления денег

Существуют различные методы, позволяющие постепенно создать надежную финансовую подушку. Рассмотрим самые эффективные способы: как накопить деньги, которые помогут сохранить и приумножить сбережения.

Способ 1. Автоматическое откладывание средств

Настройте автоматический перевод определенной суммы с вашего основного счета на накопительный ежемесячно. Это поможет дисциплинированно накапливать деньги без лишних усилий. Некоторые банки предлагают специальные программы, по которым можно установить автоматическое перебрасывание на сберегательный счет на разных условиях:

• округление счета до 10 грн, 50 грн ежедневно;

• сброс копеек после каждой покупки;

• отчисления определенного процента от каждой суммы, поступившей на основной счет.

Такой метод помогает экономить средства почти незаметно, однако за несколько месяцев может собраться довольно приличная сумма.

Способ 2. Правило «10/20/70»

Любое поступление на счет (зарплата, премия, прибыль от продажи ненужной вещи и т.д.) нужно распределять по следующей схеме:

• 10% отложить на сохранение;

• 20% потратить на развлечения и непредвиденные расходы;

• 70% распределить по категориям расходов (еда, квартплата, транспорт, связь).

Те, кто уже попробовал применить этот метод, говорят, что экономить таким образом довольно просто, однако не очень быстро, ведь накопления составляют лишь десятую часть дохода. По этому принципу построены и другие схемы: «20/30/50», где на сохранение откладывается пятая часть доходов, или «20/80», в которой на развлечения и непредсказуемые покупки не выделяется ничего.

Способ 3. Метод конвертов

По правилам этого способа сбережения нужно завести несколько конвертов вроде «Коммунальные услуги», «Лекарства», «Еда», «Развлечения», «Сбережения» и тому подобное. В последний конверт обязательно поместить 10% любого дохода, а остальные деньги распределить пропорционально потребностям. В конце месяца неиспользованные средства из всех конвертов переводятся в сбережения. Тратить деньги можно только из того конверта, который для этого предназначен. Если, например, в «Развлечениях» уже пусто, перекладывать в него даже небольшую сумму из «Еды» или «Лекарств» запрещается.

Способ 4. Техника финансового голода

Этот метод подходит тем, для кого понятия самоограничения и финансовой дисциплины довольно эфемерны, а все попытки что-то отложить разбиваются о «хочу». Суть метода в том, чтобы вообще не иметь ни копейки лишних средств.

Нужно четко рассчитать, какая сумма нужна на обязательные расходы:

• коммуналка;

• ежедневные расходы на еду;

• проезд в транспорте;

• связь;

• критически важные лекарства.

После получения зарплаты следует оставить рассчитанную долю, а остальное отложить. Причем важно сделать это так, чтобы не иметь доступа к этим средствам, даже если очень хочется (положить на депозит, отдать на сохранение родителям, во что-то вложить). Жесткий подход к делу поможет научиться жить экономно и отказаться от импульсивных покупок.

Способ 5. Постепенное увеличение

Этот метод подходит тем, кто боится откладывать деньги из-за страха, что остатка не хватит до следующей зарплаты. Надо действовать постепенно и начать откладывать с той суммы, которая не вызывает страха.

Например, можно уговорить себя откладывать 3-5% зарплаты ежемесячно, но каждые полгода добавлять еще 1%. Сумма сбережений в 3% точно не сделает значительной дыры в семейном бюджете, а за шесть месяцев человек даже перестанет замечать нехватку таких средств.

Как унять страх остаться без денег

Не все методы и виды сбережения средств предполагают держать неприкосновенный запас денег на крайний случай. Однако форс-мажорная ситуация в жизни может произойти в любую минуту. Если сэкономленные средства недоступны в нужное время – размещены на депозит или вложены в инвестиционный проект, можно воспользоваться сервисом Moneyveo.

Это надежный партнер в финансовом планировании. Сервис предлагает удобные условия кредитования с низкими комиссиями и высокой скоростью обработки заявок. Можно получить необходимые средства в кратчайшие сроки, что поможет в непредвиденных ситуациях и позволит не прерывать процесс накопления. Безопасность и удобство использования Moneyveo обеспечат спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

FAQ

Какой самый простой способ начать накапливать деньги?

Чтобы накапливать средства легко и незаметно для себя, лучше настроить автоматическое откладывание определенной суммы ежемесячно.

Как составить бюджет для накопления денег?

Проанализируйте свои доходы и расходы, четко распишите все по категориям. Определите, какую сумму вы можете откладывать ежемесячно, и строго придерживайтесь этого плана.

Как избежать импульсивных покупок?

Составьте список покупок и строго придерживайтесь его. Избегайте соблазнительных маркетинговых предложений и ограничивайте посещение торговых центров и онлайн-магазинов без конкретной потребности.

Как автоматизировать процесс накопления денег?

Настройте автоматические переводы с основного счета на накопительный в своем банке.