Залоговое инвестирование: что это и сколько можно заработать в Украине
Лучший способ заработать — это инвестировать накопленные деньги в выгодное предприятие. Что это может быть? Покупка недвижимости, приобретение акций в преуспевающей компании, инвестиции в металлы или простые вклады в депозиты? Но на последнем вряд ли разбогатеешь. А в период инфляции за год можно не только не получить +10% от накоплений, но и выйти в минус.
Гривневые депозиты теряют доходность
Депозитные ставки в украинских банках хоть и прекратили резкое падение, но тенденция к понижению доходности сохраняется. За последние время максимальный процент по вкладам в гривне на 12 месяцев опустился с 16% до 12% годовых. На валютных депозитах по-прежнему можно заработать до 4,5% годовых.
Максимальное падение ставок зафиксировано по депозитам на срок от 3 до 6 месяцев. Падение ставок по вкладам на другие сроки не такое существенное. Депозиты на срок от 6 месяцев просели до 2,5% годовых, а долгосрочные инвестиции на срок от 9 месяцев — на 1%. В целом доходность по гривневым вкладам сейчас колеблется в пределах 9-12% годовых — в зависимости от банка.
Альтернатива депозитному инвестированию — залоговое. Этот способ денежного вклада работает по тому же принципу, что и в банке, но доходность здесь выше. Давайте разберемся как это работает и каким может быть заработок на таких инвестициях.
Инвестиции в залоговые займы
В условиях, когда банки не предлагают населению хорошую доходность по депозитам, инвесторы отдают преимущество небанковскому рынку. Предложения других финкомпаний с повышенной ставкой выглядят привлекательнее. Так, высокодоходные инвестиции приносят залоговые займы.
Как это работает?
Залоговое кредитование физических лиц — это выдача компанией займа под залог. Каков источник получения заработка на таких инвестициях? У заемщика есть собственное имущество, с которым он готов расстаться в случае невыплаты долга. Сюда входит любое ликвидное имущество: недвижимость (в т. ч. земельный участок), авто и прочее.
Компания дает деньги в долг под фиксированную ставку от 40% до 90% годовых и параллельно выплачивает вам дивиденды.
Финансовая компания является посредником между заемщиком и инвестором. Она гарантирует возврат денег и берет все риски на себя. Потому инвестиция в подобный проект — выгодное вложение денег.
Самый большой размер кредита под залог на недвижимость не превышает отметку 80% от цены самого объекта. А если закладывается авто — 70% от его стоимости. При этом транспортное средство не должно быть старше 6 лет.
Если же заемщик не платит — компания реализует его имущество, возвращая свои деньги. В этом случае она также остается в плюсе. Инвестор стопроцентно получает заслуженный заработок. Гарантией возврата является нотариальный залог ликвидной недвижимости клиента (по договору займа и договору ипотеки).
Сколько можно заработать на инвестировании под залог
Уровень доходности подобных операций значительно превышает ставки по банковским депозитам и составляет 2-4% в месяц. А срок, на который заключается договор залога, составляет от 1 до 18 месяцев. При этом все налоги со сделки оплачивает финансовая компания. Вы получаете чистый, ранее оговоренный процент. В то время, как в ставку банковских депозитов включается налог, который спишется перед получением вашей прибыли. А значит заявленных сразу процентов по итогу будет меньше.
Примерный расчет заработка от инвестиции денег
(2-4% в месяц – в зависимости от суммы)
| Сумма инвестици | Прибыль | Заработок за 1 месяц | Заработок за 3 месяца | Заработок за 6 месяцев | Зароботок за год |
| 100 000 грн | 24% годовых | 2000 | 6000 | 12 000 | 24 000 |
| 200 000 грн | 36% годовых | 6000 | 18 000 | 36 000 | 72 000 |
| 500 000 грн | 48% годовых | 20 000 | 60 000 | 120 000 | 240 000 |
Преимущества и недостатки залогового кредитования
Любой способ инвестирования денег имеет свои преимущества и недостатки. Инвестиции в залоговые займы — не исключение. К его плюсам относят:
- Высокую доходность.
- Гарантию возврата денег.
- Гибкие сроки инвестирования.
- Своевременные выплаты.
Недостатками инвестиций в займы под залог считаются:
- Высокий инвестиционный порог: от 100 000 грн, но чаще — от 200 000 грн (не каждый располагает подобной суммой).
- Ожидание клиента (компания ищет заемщика под ваши деньги — на это может понадобиться время).
Куда инвестировать деньги под залоговое имущество
В Украине есть много компаний, предлагающих сделать высокодоходные инвестиции в залоговое кредитование. Рассмотрим наиболее популярные. А также деятельность которых регулирует Нацкомфинуслуг:
- Advance Finance Alliance — работает с 2009 года, порог для входа от 250 000 грн, с заработком до 4% в месяц.
- Кредит112 — на рынке кредитования с 2005 года, порог — от 270 000 грн, доходность от 1,8% до 2,5% в месяц (в зависимости от ликвидности залога).
- Royal Standart Group — с 2012 года на арене кредитного бизнеса. Порог от 200 000 грн, под 3% в месяц.
В карантинное время в подобные кредитные компании обращаются все больше клиентов. В основном заемщики — это физические лица, которые берут деньги на развитие бизнеса. Информационная статистика финкомпаний такова:
- уровень неплатежеспособных заемщиков составляет около 5%;
- количество не возвращенных долгов — 0%.
Как видим, банковским депозитам становится все сложнее конкурировать по доходности с инвестиционными продуктами других участников рынка. Возможно, залоговые вклады станут вашими самыми лучшими инвестициями, ведь доход по ним гарантируется.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за адресою: 01015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший;
• шляхом направлення електронного листа на e-mail: support@moneyveo.ua або support@freecredit.com.ua;
• зв’язавшись за номером телефону: 0 800 21 9393 або 0 800 21 5300 (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.