Як не допустити оформлення кредиту по чужому паспорту
Найпоширеніші схеми шахрайства з кредитами
Перш ніж говорити про методи захисту, варто розібратися, чи можуть шахраї взяти кредит та як саме вони це роблять. Розглянемо найпоширеніші способи шахрайства з кредитами в Україні.
Найчастіше зловмисники використовують такі методи:
використання загублених чи викрадених документів;
створення підроблених копій паспортів;
використання даних із соціальних мереж;
фішингові сайти та додатки;
співпраця з недобросовісними працівниками фінансових установ.
Кожна з таких ситуацій може призвести до серйозних фінансових проблем для власника документів.
Ризики використання персональних даних
Насправді існує безліч варіантів, як можуть використати паспортні дані недобросовісні ділки та звичайні зловмисники. Шахраї можуть не лише оформити кредит, але й відкрити на ваше ім'я компанію-одноденку, зареєструвати підприємницьку діяльність або навіть укласти фіктивний шлюб.
Особливо небезпечним є те, що зловмисники часто використовують скани документів, розміщені в мережі, або фотографії паспортів, які люди надсилають під час працевлаштування чи оренди житла. На жаль, ситуації зі «зливом» даних трапляються досить часто: в «чорному» інтернеті сьогодні можна купити різноманітні бази даних, сканкопії документів та іншу конфіденційну інформацію.
Також читайте: Чи можна взяти кредит на закордонний паспорт
Що робити у разі виявлення шахрайського кредиту
Частіше за все інформація про те, що хтось відкрив фірму-одноденку або отримав позику на її ім’я, людина дізнається вже тоді, коли сталося щось погане. Наприклад, почалися дзвінки від невідомих людей, які вимагають повернути борг, чи у двері постукала поліція або податковий інспектор. Здивуванню подеколи немає меж!
Тож, що робити, якщо шахраї оформили на вас кредит? В такій ситуації важливо діяти швидко та послідовно:
негайно зверніться до поліції та подайте заяву про шахрайські дії;
зверніться до банку чи фінансової установи, де оформлено кредит;
напишіть заяву прона шахрайство до кіберполіції, якщо позику було оформлено онлайн;
зберіть всі докази, що підтверджують вашу непричетність;
зверніться до бюро кредитних історій за випискою.
Швидкість реакції у такій ситуації може значно вплинути на результат справи.
Читайте також: Що робити, якщо загубив банківську картку: 6 першочергових кроків
Превентивні заходи захисту
Запобігти проблемам завжди простіше, ніж розв’язувати їх наслідки. Тому важливо знати основні правила захисту своїх персональних даних. Щоб ніхто не міг отримати кредит по чужому паспорту, використовуючи ваші персональні дані, дотримуйтесь таких рекомендацій:
не передавайте свої документи стороннім особам;
не публікуйте фото документів у соціальних мережах;
використовуйте складні паролі для електронних сервісів;
регулярно перевіряйте свою кредитну історію;
встановіть двофакторну автентифікацію на усіх важливих акаунтах.
Ці прості правила допоможуть значно знизити ризик стати жертвою шахраїв.
Як дізнатися, чи є у людини кредити
Отримати таку інформацію в Україні можна в кілька способів. Найчастіше це робиться під час фінансових перевірок, при оформленні нових позик чи для особистого контролю. Далі розглянемо основні джерела, куди можна звернутися, та кроки для отримання необхідної інформації.
Українське бюро кредитних історій (УБКІ)
В Україні ця організація є основним джерелом інформації про кредити. Вона збирає дані про всі позики, видані банками, мікрофінансовими організаціями (МФО) та іншими кредиторами.
Щоб отримати інформацію про власну кредитну історію, потрібно:
зареєструватись на сайті УБКІ;
замовити звіт про кредитну історію (один раз на рік – безкоштовно).
Для перевірки потрібно підтвердити особу за допомогою електронного підпису (КЕП), BankID або інших засобів ідентифікації. У звіті, що надійде на електронну адресу або звичайним листом ви побачите інформацію про відкриті та закриті кредити, стан поточної заборгованості та дані про прострочення, якщо такі були.
Запит до МФО або банків
Якщо людина підозрює, що у неї є кредити в конкретному банку чи кредитному сервісі, вона може звернутися безпосередньо до цієї організації. Для цього потрібно звернутися у службу підтримки чи на гарячу лінію та написати відповідну заяву, підтвердивши свою особу за допомогою паспорта та ІПН. У разі звернення від імені іншої особи також потрібна довіреність.
Сервіс «Дія»
У додатку «Дія» можна перевірити фінансові зобов'язання, пов'язані із судовими рішеннями або державними виконавцями. Дивитися актуальну інформацію потрібно в розділі про борги або виконавчі провадження.
Безпечне кредитування з Moneyveo
Moneyveo – це сучасний сервіс онлайн-кредитування, який забезпечує максимальний захист персональних даних клієнтів. Ми використовуємо передові системи безпеки та багаторівневу верифікацію користувачів. Наш сервіс пропонує швидке оформлення позики з мінімальними комісіями та зрозумілими умовами. Ми гарантуємо повну конфіденційність та захист ваших даних, а також надаємо цілодобову підтримку клієнтів.
FAQ
Що робити, якщо на моє ім'я взяли кредит?
Негайно зверніться до поліції та фінансової установи з відповідними заявами, зберіть докази своєї непричетності до оформлення кредиту.
Як довести, що не брали онлайн кредит?
Надайте докази свого місцезнаходження на момент оформлення кредиту, витяги з банківських рахунків та інші документи, що підтверджують вашу непричетність.
Як заблокувати доступ до кредитів?
Хоча офіційного способу не існує, можна звернутися до бюро кредитних історій із заявою про встановлення додаткової перевірки при оформленні кредитів на ваше ім'я.
Інші цікаві статті
Франшиза в страхуванні: недоліки та переваги страхування
На що українці беруть кредити: аналіз за 10 років
7 речей, які перевіряє Moneyveo перед видачею кредиту
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.