Що таке кешбек та як він працює

За даними Нацбанку, українці стали частіше розплачуватися платіжними картками: частка безготівкових розрахунків в числі загальних фінансових операцій поступово зростає. І тільки деякі користувачі кредиток, розплачуючись під час покупки, знають, як заробити на кешбек.

То що ж таке кешбек та як він працює? Дослівно з англійської це слово перекладається як «готівку назад». Механізм дії простий: магазин або підприємство платить частину коштів за залучення клієнтів кешбек-сервісу, а він, у свою чергу, повертає покупцеві встановлений відсоток з покупки.

Посередниками можуть виступати банки або інтернет-майданчики. В процесі операції виграють усі: продавці, посередники і покупці. Банки отримують свої бонуси у вигляді додаткових коштів клієнта, що перераховуються на картку.

Як заробляти з кешбеком

Повернення частини коштів можливе під час покупки продуктів, промислових товарів, придбання квитків на авіарейс, оплати вечері в ресторані, навіть за виплати з комунальних послуг.

Як працює кешбек? В середньому відсоток по кешбеку становить від 2% до 10%. На перший погляд замало, але за рік утворюється сума, яка вас в будь-якому випадку порадує.

Варто пам'ятати, що, згідно із законом, кешбек вважається видом заробітку і оподатковується 19,5% (ПДФО + військовий збір).

Які банки України пропонують платіжні картки з кешбеком

Можливість заробити на картах з кешбеком є майже у всіх великих банках. Це вигідно для них з кількох причин:

• збільшується кількість клієнтів;

• зростає грошовий потік, необхідний для звітності;

• це можливість надання додаткових платних послуг.

Кешбек може повертатися як на дебетовий (частіше зарплатний), так і на кредитний рахунок.

Картки з привабливою опцією cashback пропонуються в багатьох банках України. Серед них:

• Банк Глобус;

• Юнекс Банк;

• izibank;

• Таскомбанк;

• Сенс Банк;

• monobank;

• Кристалбанк;

• ПУМБ;

• А-Банк.

При цьому Сенс Банк та ПУМБ пропонують індивідуальний набір категорій, за якими нараховується кешбек, для кожного клієнта, тож поради користувачів, що вже мають такий бонус, не будуть актуальними.

Втім, перелік банків, що пропонують послугу повернення частини грошей за покупки, може змінюватися, тому про наявність такої переваги варто поцікавитися до відкриття рахунку.

Як підключити кешбек

Високий відсоток повернення коштів під час оформлення картки поширюється далеко не на всі операції. Частина банків оплачує послуги тільки тих організацій, які входять у бонусну програму. Не завжди кешбек виплачується в грошовому вираженні. Наприклад, за авіаперельоти він може накопичуватися у вигляді миль, які потім вдасться обміняти на квитки на необхідну поїздку або додаткові послуги.

Багато банків встановлюють ліміт на повернення коштів, тому те, як працює кешбек, краще дізнатися з умов бонусної програми конкретної фінансової установи. Є банки, що зазначають конкретну суму, більше якої отримати неможливо. Є також ті, що пропонують різні умови для кожного клієнта: власники привілейованих карток можуть розраховувати на виплату підвищеного бонусу, решта — звичайного.

У багатьох фінансових установах запропонований відсоток від витрачених коштів на рахунок клієнта перераховують через місяць після покупки, але є й такі, що виплачують гроші майже миттєво. Іноді банки визначають мінімальну суму витрат, необхідну для отримання кешбеку, або встановлюють строк дії бонусу, після якого він згорає, якщо не був використаний.

У деяких фінансових організаціях не можна вивести гроші на основний рахунок, поки сума не сягне певного розміру. ПриватБанк пропонує окремий бонусний рахунок «Бонус Плюс», з якого можна розплачуватися в певних торгових точках. При цьому на основний рахунок «бонуси» не виводяться.

Кешбек від Монобанк

Клієнти monobank користуються кешбеком від 2% до 20%, при цьому щомісяця ви можете самостійно вибирати категорію кешбеку зі списку запропонованих. Щоправда, розмір відсотків для категорій щоразу змінюється. Максимальна сума, яку ви можете заробити за місяць, — 500 грн.

Як заробити кешбек за допомогою банківської карти

Щоб краще зрозуміти, як заробити на кешбек за допомогою банківської карти, пропонуємо невеликий розрахунок на прикладі вигаданої фінансової установи. Припустимо, у вас є картка з такими умовами cashback:

• 7% на кафе та ресторани;

• 5% на продукти;

• 3% на заправки;

• 2% на покупки в інтернеті;

• 1% на всі інші витрати.

Ваші щомісячні витрати складають:

• кафе та ресторани — 1000 грн;

• продукти — 7000 грн;

• заправки — 3000 грн;

• покупки в інтернеті — 4000 грн;

• інші витрати — 5000 грн.

Виходячи з цих даних, розрахуємо, скільки грошей повернеться на картку у вигляді бонусів:

• кафе та ресторани: 1000 * 7% = 70 грн;

• продукти: 7000 * 5% = 350 грн;

• заправки: 3000 * 3% = 90 грн;

• покупки в інтернеті: 4000 * 2% = 80 грн;

• інші витрати: 5000 * 1% = 50 грн.

Загальний прибуток за місяць складатиме: 70 + 350 + 90 + 80 + 50 = 640 грн.

Спершу може здаватися, що сума дуже маленька, але за рік вона перетворюється вже на 7680 грн. До того ж для отримання цих грошей ви не докладаєте жодних зусиль, а просто розраховуєтесь за звичні покупки карткою з кешбеком.

Ще один важливий момент у питанні, як отримати кешбек: правильне використання акцій та спеціальних пропозицій від банків. Часто вони пропонують підвищений відсоток у певні періоди або на деякі категорії товарів. Наприклад, під час святкових акцій можна отримати до 15% бонусів на подарунки. Якщо ви плануєте великі витрати, варто слідкувати за такими пропозиціями та здійснювати покупки в періоди підвищеного cashback.

Також варто враховувати, що деякі банки надають можливість змінювати категорії для отримання кешбеку щомісяця. Одним з таких є Банк Глобус, який щомісяця дозволяє вибрати три нові категорії з підвищеним відсотком, а також скільки завгодно зі звичайним — від магазинів-партнерів. Скориставшись пропозицією, ви можете краще планувати свої витрати. Подібні програми є в ПУМБ, що пропонує 20% на 3 банківські категорії та менший відсоток від компаній-партнерів, та Монобанк — 20% на 2 категорії банку + магазини-партнери.

Щоб використовувати cashback максимально вигідно, можна зареєструвати кілька карток, кожна з яких має різні пільгові категорії. Наприклад, однією оплачувати пальне, іншою — продукти, а третьою — подорожі. Так ви можете отримувати найвищий можливий кешбек за кожну категорію витрат. Але є в цьому й негативний момент: доведеться запам’ятовувати або записувати, де та якою карткою розраховуватися вигідніше, щоб не переплутати.

Отже, щоб заробити на кешбек, потрібно вибрати відповідну картку та активно користуватися нею для щоденних покупок. Розрахунки показують, що навіть невеликий відсоток cashback може приносити значні суми за рік. Використовуючи кілька карток та стежачи за акціями, вдасться максимізувати свої прибутки від кешбеку.

FAQ

Як працює система Кешбек?

Кешбек працює шляхом повернення частини витрачених коштів за покупки. Магазин або підприємство платить частину коштів кешбек-сервісу за залучення клієнтів, а сервіс повертає покупцеві встановлений відсоток від покупки.

Як можна використати Кешбек?

Кешбек можна використати для зменшення витрат на майбутні покупки, оплату комунальних послуг, придбання авіаквитків, а також для накопичення миль або інших бонусів, які вдасться обміняти на різноманітні послуги та товари.