Краудінвестинг в Україні
Як працює цей продукт в Україні і які існують за і проти навколо нього? Краудінвестінг в світі – популярний інструмент для залучення капіталу або вкладу коштів в новий стартап. Він тільки набуває оберти популярності в Україні. Краудінвестінг має багато напрямків і видів бізнесу. Перед тим, як почати працювати з даним інструментом, потрібно розібратися у всіх його нюансах.
Що таке краудінвестінг і його основні інструменти
Краудінвестінг – це залучення фінансування в який-небудь малий або новий бізнес. Дослівно термін перекладається, як фінансова допомога від натовпу.
Тобто, це гроші, які збираються з великої кількості зацікавлених інвесторів в різній кількості для фінансування одного проекту. У разі реалізації стартапу, кожен інвестор гарантовано стає акціонером нової компанії.
Такий тип інвестування дозволяє боротися з однією з головних проблем стартапів – нестачею стартового Капіталу.
Чим відрізняється краудінвестінг від краудфандінга
Існує два схожих поняття, які часто плутають і самі інвестори, і стартапери: краудінвестінг і краудфандінг. У першому випадку інвестор допомагає бізнесу стартувати, маючи на нього види. Це можуть бути акції, активи або щомісячна частка прибутку від нової компанії. Тобто, у інвесторів з'являється вигода у співпраці.
У той час, як краудфандінг – це спонсорство, що не має на увазі якийсь прибуток надалі. Але участь в такому інвестуванні може бути доповнена якимось тематичним бонусом для вкладника. Наприклад, це може бути:
- Одноразова знижка.
- Карта VIP-клієнта компанії.
- Подарунок з логотипом.
- Участь в якомусь шоу нової організації та інше.
Види краудінвестінга
Залежно від виду стартапа і пропонованої частки прибутку компанії, існує кілька різновидів краудінвестінга. Сьогодні розрізняють:
- Роялті.
- Краудлендінг.
- Акціонерне кредитування.
Кожен вид має свої характеристики і особливості.
Роялті
Під цією назвою розуміють спільне підтримання стартапів, пов'язаних з направленням в мистецтві. Тобто, ці проекти є об'єктами власності інтелектуальної або творчою діяльності.
Наприклад, в якості такого проекту може виступати нова комп'ютерна гра, зйомка фільму, створення нової вокальної групи, постановка п'єси, ідея для нового ток-шоу та інше.
Краудлендінг
Народне фінансування ще називають, краудлендінгом. На сьогоднішній день цей тип спільного інвестування найбільш популярний.
Краудлендінг розподіляє між інвесторами великий шматок прибутку. Ще даний вид спільного інвестування повинен мати графік зворотних виплат і термінів, коли потрібно буде виплатити дивіденди вкладникам.
В даному випадку учасникам проекту з самого початку буде відкритий доступ до всієї інформації щодо витрат, ризиків і прибутку.
За останні роки народне кредитування стало цікавити не тільки приватних осіб. У багатьох випадках у краудлендінгу беруть участь і юридичні особи. Поки ця тенденція більш властива для країн Західної Європи та США.
Акціонерний краудінвестінг
Це найзначніша форма краудінвестінга. Беручи в ній участь, інвестори отримують цінні папери створеної компанії як винагороду за фінансовий внесок. Це можуть бути звичайні або привілейовані акції.
Майданчики краудінвестінга в Україні
В Україні краудінвестінгові платформи поки ще не так популярні, як в Європі і Північній Америці. Але можна виділити кілька відомих майданчиків для початкових стартапів:
- UInvest
- Startup Network
UInvest – онлайн-майданчик, що об'єднує розробників стартапів і осіб, готових профінансувати нові проекти.
Дана платформа в першу чергу сфокусована на пропозиціях від стартаперів зі Східної та Центральної Європи. Також на платформі розміщені ідеї від підприємців, які знаходяться в різних куточках світу.
UInvest – це справжнісінька краудінвестінгова платформа, схема якої значно відрізняється від схеми роботи традиційних майданчиків. Головними відмінностями цього сервісу від звичних моделей краудінвестінга в інших країнах вважається:
- Вкладаючи гроші в стартап, інвестор відразу ж укладає контракт, в якому будуть прописані його права на активи бізнесу у вигляді щомісячних дивідендів. Їхній розмір прописується заздалегідь. На цей пункт в контракті виноситься поправка, що в залежності від успіху роботи організації, сума дивідендів може варіюватися. Для покупки інвестору пропонують якусь кількість акцій, кожна з яких має свій грошовий еквівалент. Але цих дивідендів повинно вистачати на повернення вкладених коштів протягом року.
- Також інвестору дозволено торгувати купленими цінними паперами створеної компанії прямо на краудінвестінговому майданчику.
Щоб стати частиною вигідного проекту, часто вистачає невеликого грошового внеску. Наприклад, можна взяти онлайн-кредит під 0,01% в Манівео і вкласти його у відкриття тематичного кафе, спортклубу, кіоску з випічкою. Це саме той бізнес, який вимагає мінімум вкладень і завжди популярний.
Платформа Startup.Network
Startup.Network – популярна українська платформа. Підприємці, які хочуть створити або підключитися до малого бізнесу, шукають стартапи саме там. До таких інвесторів відносяться:
- seed-фонди (компанії, що спеціалізуються на посівному інвестуванні, тобто на високоризикових інвестиціях у новий бізнес);
- приватні інвестори (бізнес-ангели);
- венчурні фонди;
- інвестиційні банки;
- інші вкладники, готові інвестувати свій капітал в приватний бізнес.
Щоб відібрати для можливих інвесторів цікаві проекти, на ресурсі проводиться "Битва Стартапів".
Так, на кожен стартап виділяється кілька хвилин презентації, виконаної в заданому форматі. Суддями в конкурсі виступають експерти та провідні власники бізнесу в Україні. У переможців конкурсу з'являється можливість пропонувати свої проекти безпосередньо самим інвесторам. Битва проводиться двічі на рік: навесні та восени.
Плюси і мінуси краудінвестінга
Для інвесторів і стартаперів переваги і недоліки платформи різні. Так, серед плюсів для інвесторів можна виділити такі:
- Можливість робити невеликі внески. Більшість інвесторів має великі суми, але не ризикує повністю "закривати" проект своїми грошима.
- Диверсифікація. Система працює так, що вкладник може інвестувати відразу в 20 проектів, але якщо вистрілить всього один, то він покриє всі його витрати.
- Представлений великий вибір видів бізнесу.
Мінуси для інвестора такі:
- Ризик нарватися на шахрая. Часто під гарним описом бізнесу захована типова форма фінансової піраміди. Тому вкладнику потрібно уважно ознайомитися з метою і роботою стартапу.
- Проект може не зібрати потрібну суму грошей. Неприємно, але якщо інвестиція була зроблена через площадку, то гроші можна повернути.
- Існує ризик того, що відкритий проект так і не стане успішним.
- Законодавство погано регулює таку область інвестування. Тому, вкладаючи гроші, інвестор не буде захищений законом.
Плюси для організатора ідеї
- Гарантія того, що ніхто не вкраде вашу бізнес-ідею. У контракті для інвестора обов'язково прописуються його права і можливості. Краудінвестінг передбачає, що всі важелі управління бізнесом завжди залишаються у його творця.
- Проект не залежить від конкретного інвестора. Якщо він не сподобався кільком донорам стартапів, то це не означає, що він не сподобається іншим.
- Лояльність інвесторів. Вкладники бізнесу будуть зацікавлені в тому, щоб проект розвивався і ставав успішним. Тому велика ймовірність, що вони будуть допомагати бізнесу на всіх етапах. Навіть якщо це буде метод сарафанного радіо, розповідаючи про бізнес друзям і знайомим, інвестор просуватиме стартап.
До мінусів можна віднести тільки витрачений час, в тому разі, якщо проект не збере потрібних коштів на відкриття.
Краудінвестінг – це вигідне рішення для амбітних підприємців, які не мають достатнього бюджету для розвитку бізнесу. Для інвесторів подібне капіталовкладення також може стати постійним додатковим прибутком.
Інші цікаві статті
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за адресою: 01015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший;
• шляхом направлення електронного листа на e-mail: support@moneyveo.ua або support@freecredit.com.ua;
• зв’язавшись за номером телефону: 0 800 21 9393 або 0 800 21 5300 (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.