Що таке рефінансування і чим воно вигідне
Зручним інструментом для позичальників стало рефінансування – це можливість переглянути поточні умови на користь більш вигідних. Таке рішення допоможе знизити щомісячні платежі або скоротити термін виплати. І тим, хто вже виплачує кредит, буде корисною інформація про те, як оптимізувати фінансове навантаження, які для цього необхідні документи, а також огляд наявних ризиків і тонкощів процедури.
Що таке рефінансування кредиту
Суть пропозиції – заміна чинної кредитної програми на нову, що дасть змогу повністю розрахуватися з поточною позикою і перейти на більш лояльні умови. Це можна зробити безпосередньо в тій фінансовій установі, де і було взяти першу позику, або ж звернутися в іншу фінансову організацію. Рефінансування кредиту – це вигідне рішення, яке дає змогу значно заощадити на щомісячних платежах і скоротити розмір переплати.
Особливості та умови рефінансування кредиту
Перекредитування мікропозик в Україні означає, що ви можете взяти нову позику для усунення однієї або декількох раніше невиплачених позик на нових, більш вигідних умовах. Це цільовий кредит, який можна оформити на велику суму. В Україні рефінансування споживчого та інших кредитів можуть оформити працездатні платоспроможні громадяни на тих самих умовах, що і при звичайній позиці. Вимоги:
певний рівень доходу;
хороша кредитна історія.
Якщо за поточними позиками у кредитоотримувача є прострочення – банки в рефінансуванні кредиту йому можуть відмовити. Для таких споживачів можливий вихід – звернутись за оформленням кредиту на рефінансування в МФО.
Щоб оформити кредит для погашення існуючого, необхідно пройти кілька етапів:
Прийти до фінансової організації та надати довідку про доходи, яка свідчить про платоспроможність.
Уточнити у банка-кредитора, в якому вже оформлені позики, чи можливо достроково сплатити заборгованість.
У організації, що рефінансує необхідно скласти договір. Після цього користувач отримує новий кредит на рефінансування в Україні на ту суму, що потрібно сплатити або більшу – для додаткових витрат. Тепер позику користувача погашає ця організація. А він виплачує позику на більш вигідних умовах – зазвичай з процентною ставкою нижче тієї, що була.
Якщо попередні позики були оформлені з урахуванням застави – потрібна перереєстрація на нового кредитора.
Читайте також: Кредитні канікули: як їх оформити
Рефінансування боргу: переваги
Рефінансування боргу в МФО дозволяє мінімізувати витрати. Переваги схеми:
встановлена фіксована знижена відсоткова ставка;
заміна декількох кредитів на один дозволяє спростити виплату, запобігти нарахування пені;
надається більш тривалий термін кредитування;
інша сума щомісячних внесків – зручно для споживачів, в яких зменшився дохід;
оформлення кредиту без застави – оформивши рефінансування мікрокредиту, всі застави переходять у власність користувача;
зміна валюти – наприклад, за допомогою перекредитування позику в доларах або євро можна поміняти на гривневу.
Система рефінансування в Україні вигідна для тих, у кого оформлені довгострокові позики на великі суми без однакових (ануїтетних) платежів або вони ще не виплачені.
Документи для рефінансування боргу
Для оформлення кредита на погашення мікрозаймів з простроченням та без в Україні необхідний певний пакет документів, що підтверджує платоспроможність та інші дані платника.
Щоб заявку розглянули, необхідно надати всі документи, що вимагає кредитодавець, зокрема це можуть бути:
Заява позичальника (заповнена анкета) про рефінансування позики в МФО з простроченням чи без нього.
Паспорт з пропискою.
Свідоцтво про тимчасову реєстрацію (якщо оформляється не за місцем проживання).
Довідки, виписки та іншу документацію про платоспроможність.
Копія трудової книжки, трудового договору чи контракту.
Додаткові відомості про позику, що рефінансуватиметься.
За наявності всіх довідок та правильно оформленої заяви на рефінансування мікропозики, найближчим часом заявка буде розглянута і оформлений новий кредит.
За допомогою системи рефінансування кредитів МФО, легше вибратися з боргової ями і зменшити щомісячний внесок та періодичність виплат по позиках. Якщо при оформленні позики у людини був високий дохід, але з часом все змінилося – рефінансування кредиту в МФО хороший вихід. Це варіант для тих, кому оплата щомісячного внеску по кредиту, декільком позиками стала обтяжливою.
Перекредитування мікропозик в Україні – часто єдине вірне і вигідне рішення. Плюс системи – можливість взяти один кредит замість 5 інших або на більшу суму для особистих витрат.
Читайте також: Що буде, якщо не платити кредит під час війни
Ризики рефінансування
Під час підписання договору важливо уважно ознайомитися з умовами програми рефінансування діючих кредитів, звернувши увагу на такі пункти:
зниження щомісячних платежів може збільшити загальну переплату;
переконатися у відсутності прихованих комісій і додаткових платежів;
визначити комфортні терміни погашення.
Якщо нова позика виявиться обтяжливою, то несвоєчасне погашення зіпсує кредитну історію, що може негативно позначитися на можливості отримання кредитів у майбутньому.
FAQ
Як працює реструктуризація кредиту?
Наявний борг можна повністю закрити завдяки отриманню нової позики на більш вигідних умовах.
Як домовитись про рефінансування боргу?
Потрібно звернутись в вибрану фінансову установу з повним переліком документів та подати відповідну заяву.
Хто має право на рефінансування кредиту?
Громадяни України, віком від 18 років, які мають кредитні зобов’язання.
