Що таке позика під розписку і як правильно її оформити
Позика під розписку – можливість отримати необхідну суму грошей у короткі строки без зайвої бюрократії та суворих вимог, притаманних банківському кредитуванню. Особливо актуальний такий вид запозичення у форс-мажорних ситуаціях, коли терміново потрібні гроші на непередбачувані витрати, а банки відмовляють у позиці через відсутність офіційного працевлаштування, погану кредитну історію або з інших причин.
У цій статті ми розберемося детально, що являє собою позика під розписку, які особливості та ризики вона несе для позичальника і кредитора, а також як юридично правильно скласти та оформити такий договір.
Що таке позика грошей під розписку
Позика під розписку – це договір між позикодавцем і позичальником, згідно з яким одна сторона передає іншій певну суму грошових коштів на фіксований строк з умовою повернення боргу та нарахованих відсотків (якщо у договорі позики прямо не вказано, що вона є безпроцентною).
Хто може позичити гроші в борг під розписку? Гроші в борг під розписку отримати можна як у фізичної особи – родича, друга, колеги або просто приватного кредитора так і у юридичної особи. Юридична особа надає гроші у позику на підставі укладеного письмового договору, а розписка у такому випадку надається позичальником як додаткове підтвердження отримання грошових коштів у позику. В спеціалізованих небанківських фінансових організаціях – МФО, кредитних спілках, ломбардах гроші позичаються у кредит на підставі укладеного кредитного договору.
Кредит під розписку зазвичай характеризується такими особливостями:
Вищі відсоткові ставки порівняно з традиційними банківськими кредитами, що зумовлено підвищеними ризиками неповернення коштів.
Короткий термін позики – найчастіше до 30 днів, рідше до кількох місяців. Це пов'язано з нецільовим характером кредитування і відсутністю забезпечення.
Можливість отримати гроші під розписку від приватної особи навіть якщо у позичальника зіпсована кредитна історія, є поточні прострочення за іншими кредитами або в разі відмови банку.
Спрощена процедура оформлення – щоб позичити гроші в борг під розписку, потрібен мінімальний пакет документів; швидкий розгляд заявки та отримання коштів готівкою або на картку.
Відсутність застави та поручителів – забезпеченням за позикою є тільки письмове зобов'язання позичальника повернути борг.
Однак, попри удавану простоту і доступність, гроші під розписку можуть обернутися серйозними проблемами – як для позичальника, так і для кредитора – в разі невиконання умов договору або шахрайських дій однієї зі сторін. Тому важливо знати, як правильно оформити позику з юридичного погляду.
Читайте також: Важливі правила для успішного отримання кредиту
Як оформити позику грошей під розписку
Щоб позичити гроші в борг під розписку, достатньо знайти приватну особу або фінансову організацію, які готові надати необхідну суму на прийнятних умовах. Для цього можна скористатися:
рекомендаціями та контактами знайомих, друзів, колег, які вже брали або давали гроші під розписку;
оголошеннями на спеціалізованих сайтах і форумах, у соціальних мережах і месенджерах;
пропозиціями МФО, кредитних спілок, ломбардів та інших фінансових установ, що видають гроші у кредит.
Важливо ретельно перевіряти репутацію і надійність потенційного позикодавця або кредитора, щоб не стати жертвою шахраїв або недобросовісних учасників ринку.
Оформлення позики під розписку зазвичай не вимагає збору великого пакета документів – найчастіше достатньо пред'явити паспорт та ідентифікаційний код. У деяких випадках можуть знадобитися додаткові довідки про доходи, місце роботи або володіння майном. Власне процедура підписання договору позики займає мінімум часу – зазвичай до кількох годин. Гроші видаються готівкою або переказуються на банківську карту відразу після завершення всіх формальностей.
Вимоги до позики грошей під розписку
Типова розписка про отримання грошей у борг повинна містити такі обов'язкові дані:
Прізвище, ім'я, по батькові, паспортні дані (серія, номер, ким і коли видано), контактна інформація (адреса проживання, телефон) позикодавця і позичальника.
Точна сума позики, прописана цифрами та прописом, щоб уникнути подвійного тлумачення.
Дата фактичного передання грошей під розписку від приватної особи або фінустанови позичальникові та кінцевий строк їхнього повернення згідно з домовленістю сторін.
Розмір відсоткової ставки за користування позикою (якщо вона є відсотковою) та порядок нарахування.
Детальний порядок погашення боргу – одноразово наприкінці строку або частинами згідно з графіком платежів.
Відповідальність позичальника в разі прострочення чергового платежу або повного неповернення боргу (штрафи, пені).
Підписи сторін із розшифруванням і датою складання документа.
Отримуючи фінанси під розписку в борг від приватної особи, варто враховувати, що такі договори часто укладаються в простій письмовій формі без участі юристів і нотаріусів. Тому важливо уважно вивчити всі пункти й умови, обговорити та прояснити всі спірні та незрозумілі моменти, за необхідності доповнити або змінити текст за обопільною згодою сторін.
Як безпечно позичити гроші в борг під розписку
Щоб мінімізувати ризики та убезпечити себе під час отримання або видачі позики під розписку, експерти рекомендують дотримуватися таких правил:
Брати в борг тільки в перевірених і надійних приватних осіб, з якими вже є досвід успішних фінансових стосунків, або в зарекомендованих МФО і кредитних спілках.
Складати детальну розписку з усіма необхідними реквізитами та даними, без подвійних трактувань і «підводних каменів».
Своєчасно погашати борг згідно з графіком платежів або домовленістю, не допускаючи прострочень і штрафів.
Зберігати всі чеки, квитанції та інші документи, що підтверджують факт передання грошей, оплати відсотків і основного боргу.
Якщо є найменші сумніви в порядності та сумлінності позикодавця або позичальника, краще пошукати інші варіанти розв'язання фінансових проблем.
Читайте також: Онлайн-кредит – що це таке і як ним користуватися
Де можна позичити гроші в борг під розписку
Безумовно, отримання грошей під розписку від приватної особи пов'язане з певними ризиками та потенційними негативними наслідками:
ймовірність нарватися на шахраїв, що маскуються під добропорядних позикодавців;
відсутність законних методів впливу на недобросовісного позикодавця в разі завищення суми боргу, нарахування зайвих відсотків і штрафів, погроз і шантажу;
ризик зіпсувати стосунки з близькими людьми та родичами в разі неповернення боргу або виникнення конфліктних ситуацій на фінансовому ґрунті.
Набагато простіше, безпечніше і зручніше оформити кредит під відсотки в перевіреному онлайн-сервісі, що працює в правовому полі та дорожить своєю репутацією. Moneyveo – це ліцензована та авторитетна фінансова компанія, що пропонує українцям вигідні умови кредитування продукту «СМАРТ»:
Можливість оформити позику** від 27 000 ₴ на строк до 5 років (**під словом «позика» слід розуміти кредит).
Фіксована відсоткова ставка від 0,01% на день, що набагато нижче, ніж у багатьох конкурентів і приватних кредиторів.
Розгляд онлайн-заявки протягом 2 хвилин і миттєвий переказ схвалених коштів на банківську картку клієнта в будь-який час дня і ночі.
Опція пільгового періоду після закінчення дисконтного, протягом якого клієнт має можливість погасити заборгованість на 3 дні в разі неможливості погасити борг у встановлений термін.
Можливість дострокового погашення позики без додаткових комісій, штрафів і переплат за відсотками.
Зручний інтернет-кабінет для управління та контролю кредиту онлайн у режимі 24/7.
Бонусна програма лояльності для постійних і відповідальних клієнтів – знижки, промокоди, спеціальні пропозиції.
Наші кредитні продукти – чудова альтернатива, що поєднує простоту й оперативність отримання грошей, прозорість умов, безпеку та конфіденційність особистих даних.
FAQ
Як правильно написати розписку на позику грошей?
Розписка повинна містити ПІБ і паспортні дані позичальника і позикодавця, суму позики, дату видачі та повернення грошей, процентну ставку (якщо є), підписи сторін. Бажано завірити розписку в нотаріуса для додаткового захисту.
Що краще – позика чи кредит?
Вибір між позикою і кредитом залежить від індивідуальних потреб і обставин. Позики зазвичай видають на менші суми та пов'язані з ризиками, а кредити передбачають більш прозорі умови.
Якою має бути сума позики для укладення договору позики в усній формі?
Згідно з частиною 1 статті 1047 Цивільного кодексу України, договір позики може бути укладено в усній формі, якщо його сума не перевищує десятикратний розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян – 170 ₴.
Коли договір позики вважається безвідсотковим?
За ст. 1048 ЦКУ договір позики вважається безвідсотковим, якщо в ньому прямо це вказано. Якщо в договорі не зазначена процентна ставка або порядок її визначення, то позика за замовчуванням є відсотковою, а розмір відсотків визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.