Важливі правила для успішного отримання кредиту
.jpg)
Кредит — зручне рішення багатьох питань. Наприклад, накопичити грошей на авто або новий телевізор, виходить не у всіх. Тоді залишається звернутися за фінансовою допомогою до банк або МФО. А що робити, якщо з оформленням кредиту виникають складнощі? Потрібно знати правила для успішного отримання кредитів. Також важливо зважити всі за і проти кредиту.
Кредитна історія — важливий показник
У питанні як отримати кредит, у першу чергу варто орієнтуватися на свою кредитну історію. Це важливий показник для банків і МФО.
Кредитна історія може бути трьох видів:
- Позитивна. Така КІ може бути у тих, хто вже користувався кредитними продуктами і погашав їх вчасно.
- Негативна КІ. Буває у позичальників, які одного разу або неодноразово допускали прострочення по кредиту або кредитам. У разі, коли прострочення було допущено раз і на невеликий термін, кредитна історія з негативною може бути виправлена на позитивну. Але таке можливо лише за умови подальшої виплати кредиту без прострочень.
- Кредитна історія відсутня у людей, які ніколи не користувалися кредитами.
Якщо у клієнта позитивна кредитна історія і є постійний дохід, то швидше за все позику йому схвалять. У другому випадку він отримає відмову. А якщо її і зовсім немає, тоді МФО або банк приймає рішення на основі інших даних по клієнту.
Успішне отримання кредиту: робота і зарплатня
Практично всі процеси в банках і МФО автоматизовані. Система приймає рішення, обробляючи інформацію, яку вказав позичальник. Але вона запрограмована так, що особливу увагу звертає на чотири показники:
- Офіційна або неофіційна робота платника.
- Розмір щомісячної зарплатні.
- Термін роботи на останньому робочому місці.
- Загальний трудовий стаж.
.jpg)
Майже в кожному банку для отримання позики вас зобов'язані попросити надати довідку про доходи за останні 3-6 місяців. Також це може бути завірена копія трудової книжки, по якій можна звірити робочий стаж клієнта і місце роботи.
Менше шансів на успішне отримання кредиту у тих, хто працює не офіційно. В такому випадку, кредитованим не варто розраховувати на велику суму кредиту.
Не вимагають довідку з місця роботи тільки мікрофінансові організації. Але, як правило, там можна запросити кредит на порівняно невеликі суми (від 1 до 15 тисяч).
Загальний стаж на останньому місці роботи також важливий при розгляді заявки на кредит. Чим він вищий, тим більше шансів отримати від кредитора потрібну суму.
Як отримати кредит, якщо є відкриті позики
В такому випадку, отримання кредиту буде залежати від наступних факторів:
- загальної суми всіх відкритих кредитів;
- наявності прострочень по ним;
- загальної кредитної історії клієнта.
У разі, коли клієнт вже має невеликий відкритий кредит (до 1-5 тисяч), швидше за все нову позику йому буде надано. Але якщо він попросить суму значно вище, банк буде враховувати кредитну історію позичальника. При поганій КІ клієнту гарантовано відмовлять. І навпаки.
При зверненні до мікрофінансових організацій навіть у клієнта з поганою кредитною історією є шанс отримати запитувану суму.
Порядок отримання кредиту: сімейний стан
В правилах успішного отримання кредиту фігурує пункт — сімейний стан. Найбільш охоче кредити видаються особам, які перебувають у шлюбі (офіційно). Відсоток видачі кредитів в банку одиноким мамам невеликий.
Який кредит легше отримати і як
Всі кредити діляться на:
- Споживчі.
- Автокредити.
- Іпотечні.
- Комерційні.
Чим вище сума кредиту, тим прискіпливіше банкір перевірятиме дані по клієнту та його платоспроможність.
Умови отримання кредиту на авто в різних банках різні. Але у будь-якому випадку розгляд заявки займе від 2 днів. Рішення по іпотечних кредитах приймаються набагато довше. Що стосується комерційних кредитів, це досить складна процедура, яка вимагає різних перевірок. А значить, рішення буде прийматися протягом ще більш тривалого часу.
Більше шансів на оформлення кредитів у клієнтів із власним майном, яке вони можуть оформити, як заставу банку. В такому випадку банк не ризикує кредитними коштами. Позичальник підписує договір, що в разі несплати кредиту або при тривалому простроченні, його майно буде тимчасово “заморожено” або стане власністю банку на законних підставах.
Легше і швидше за все можна отримати споживчі кредити: на техніку, шопінг, лікування або просто — гроші на карту.
.jpg)
Етапи та правила успішного отримання кредитів
Що потрібно зробити, щоб точно отримати кредит? Ось деякі рекомендації:
- Перевірте кредитну історію. Перед подачею заявки в банк або МФО ви можете перевірити свою кредитну історію, якою буде цікавитися кредитна установа. Запустити перевірку можна в додатку ПриватБанку або на сайті УБКІ (Українське бюро кредитних історій). Ця послуга платна і коштує 50 грн.
- Закрийте діючі кредити. Якщо у вас є незакриті кредити, то велика ймовірність відмови в новій позиці. Тому перед подачею заявки на нову позику по можливості потрібно закрити діючі.
- Внесіть коректні дані. Правильне заповнення заявки підвищить шанси на отримання кредиту. Наприклад, якщо ви неправильно ввели дані ІПН або паспорта, або дані щодо офіційних доходів не співпадуть із зазначеними, система відмовить.
- Залиште контакти поручителів. Отримати позику буде легше, якщо ви вкажете в анкеті дані 1-2 довірених осіб. Бажано, щоб це були близькі родичі. В даному випадку кредитор охочіше видасть позику.
Щоб кредит гарантовано погодили, необхідно мати хорошу КІ, високий заробіток і бути офіційно працевлаштованим. Але це не обов'язково у випадках, коли потрібна невелика сума грошей. Її можна взяти без всіх вищевказаних умов у Moneyveo.
Інші цікаві статті
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за адресою: 01015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший;
• шляхом направлення електронного листа на e-mail: support@moneyveo.ua або support@freecredit.com.ua;
• зв’язавшись за номером телефону: 0 800 21 9393 або 0 800 21 5300 (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.