Що таке кредитний ліміт і як його змінити

Розуміння того, що таке кредитний ліміт, як він працює і як його можна змінити, допомагає ефективно управляти своїми фінансами та завжди мати доступ до додаткових коштів за потреби. Це важливий складник будь-якої кредитної лінії, який може виручити в непередбачуваній ситуації, коли терміново потрібні гроші. У цій статті ми детально розберемо всі аспекти кредитного ліміту, щоб ви могли використовувати його з максимальною вигодою для себе.

Що означає кредитний ліміт

Згідно законодавства, під терміном «кредитний ліміт» визначена сутність для кредитування у формі кредитної лінії. Кредитна лінія — це метод кредитування, за яким позичальник отримує право на отримання і використання кредиту у відведений термін у межах встановленого ліміту.

Споживчі кредити, що надаються банками фізичним особам, зазвичай видаються саме у формі кредитної лінії, але це не обов’язкова умова. Кредитна лінія, що надається банками споживачу зазвичай існує у формі кредитування карткового рахунку. Однак кредитна лінія може існувати не лише у вигляді кредитування рахунку, а й, наприклад, у формі мікрокредитів, як це реалізовано у продукті «СМАРТ» компанії Moneyveo.

Кредитний ліміт — це максимальна сума грошей, яку фінансова установа готова надати позичальнику в рамках кредитної лінії. Розмір ліміту визначається індивідуально на підставі оцінки платоспроможності та кредитної історії клієнта. Кошти в межах кредитного ліміту можуть бути використані на будь-які споживчі цілі:

• зняття готівки;

• оплата покупок і послуг;

• різні платежі та перекази.

Розміри кредитних лімітів варіюються в широкому діапазоні залежно від кредитного продукту та платоспроможності клієнта. Наприклад, у компанії Moneyveo ліміти на кредитній лінії продукту «СМАРТ» становлять від 500 до 27 000 грн, а по продукту «ТРЕНД» ліміти суми кредиту становлять від 1100 до 37 700 грн.

Правила та умови користування кредитним лімітом

Користуючись кредитним лімітом, важливо пам'ятати декілька основних правил:

1. Кредитний ліміт -- це гроші фінансової установи, які необхідно повертати. Конкретні процентні ставки та умови кредитування залежать від обраного продукту та індивідуальних умов договору.

2. Проценти за користування кредитним лімітом та можливі комісії сплачуються згідно встановленого графіку платежів. Прострочення або несплата нараховані за договором платежі може призвести до штрафних санкцій.

3. Не можна перевищувати встановлений кредитний ліміт. Якщо використовуєте всю суму, то надалі користуватися коштами буде неможливо до часткового погашення боргу.

4. Прострочення платежів або перевищення ліміту негативно впливають на кредитну історію і надалі можуть стати причиною відмови у наданні кредиту.

За відповідального підходу до використання кредитного ліміту він може стати зручним інструментом для підвищення вашої фінансової свободи та реалізації запланованих покупок без надмірного фінансового навантаження.

Як можна отримати кредитний ліміт

Щоб отримати кредитний ліміт, потрібно укласти договір про відкриття кредитної лінії з фінансовою установою. Процедура зазвичай передбачає такі кроки:

1. Подати заявку на кредит онлайн або у відділенні фінансової установи.

2. Надати необхідні документи для оцінки платоспроможності (паспорт, ІПН, довідку про доходи).

3. Дочекатися рішення фінустанови щодо схвалення кредитної лінії та розміру ліміту.

4. Укласти кредитний договір та отримати кошти на рахунок або картку.

Рішення щодо розміру кредитного ліміту ухвалюється індивідуально з урахуванням кредитної історії, підтвердженого рівня доходів, стажу роботи та інших факторів. Фінустанови можуть встановлювати як фіксовані ліміти, так і ліміти з можливістю поступового збільшення за умови якісного обслуговування боргу клієнтом.

Читайте також: Онлайн-кредит – що це таке і як ним користуватися

Коли можуть відмовити в наданні кредитного ліміту

Банки та фінансово-кредитні установи оцінюють кожного потенційного позичальника індивідуально, але є низка загальних критеріїв, у разі невідповідності яким у наданні кредитного ліміту можуть відмовити:

1. Негативна кредитна історія: наявність поточних прострочень, непогашених боргів, інформації про судові розгляди щодо стягнення заборгованості.

2. Низький кредитний рейтинг: бал, розрахований на основі кредитної історії, який показує вашу надійність як позичальника. Що вищий рейтинг, то охочіше банки схвалюють заявки.

3. Недостатній офіційний дохід: якщо підтверджені довідками надходження не дають змоги обслуговувати запитуваний кредитний ліміт, банк відмовить у його наданні.

4. Нестабільне працевлаштування: часта зміна роботи, короткий стаж на останньому місці або неофіційна зайнятість знижують шанси на схвалення ліміту.

5. Передпенсійний вік: банки неохоче видають кредити людям, старшим за 60-65 років, через підвищені ризики.

Однак необов'язково звертатися до банку, якщо ви хочете отримати вигідний кредит. Наприклад, Moneyveo надає фінансові послуги з прозорими умовами та швидким схваленням заявки. Наш сервіс лояльний до позичальників порівняно з банками та пропонує зручне онлайн-оформлення на картку без зайвих паперів і довідок.

Взяти кредит

Зміна кредитного ліміту

Встановлений кредитний ліміт -- не константа. За необхідності його розмір можна як збільшити, так і зменшити за своїм бажанням. Розглянемо докладніше, як це зробити.

Як збільшити кредитний ліміт

Для підвищення кредитного ліміту потрібно:

1. Переконатися, що ви відповідаєте вимогам фінустанови (хороша кредитна історія, достатній дохід, тривале обслуговування).

2. Подати заявку. Це можна зробити онлайн через інтернет-банкінг, мобільний застосунок або сайт. Також можна оформити особисто у відділенні.

3. За необхідності надати додаткові документи на запит фінустанови.

4. Дочекатися рішення. Якщо заявку схвалено, підвищений кредитний ліміт стане доступний протягом 1-3 днів. Якщо відповіли відмовою, дізнатися причину і спробувати подати запит повторно через кілька місяців.

Зміна ліміту в бік збільшення дозволяє отримати доступ до більшої суми коштів без оформлення нового кредиту.

Як зменшити кредитний ліміт

Щоб зменшити розмір кредитного ліміту або повністю відмовитися від цієї послуги, потрібно:

1. Звернутися до фінустанови із заявою онлайн або у відділенні.

2. Вказати бажану суму, наприклад 0, якщо хочете закрити ліміт.

3. Дочекатися підтвердження змін від фінустанови протягом 1-2 робочих днів.

Зменшення кредитного ліміту варто розглянути, якщо ви ним активно не користуєтеся і хочете убезпечити себе від можливих ризиків. Завжди є ймовірність втрати або крадіжки картки, а значить - несанкціонованого доступу сторонніх осіб до кредитних коштів.

Читайте також: Як розрахувати процентну ставку по кредиту

Чи встановлює кредитні ліміти Moneyveo

Moneyveo — популярний український сервіс онлайн-кредитування. Ми спеціалізуємося на наданні зручних та швидких кредитів на картку без застав і поручителів.

Серед переваг кредитування на нашій платформі:

1. Високий відсоток схвалення заявок.

2. Швидкість отримання коштів на картку.

3. Цілодобове онлайн-оформлення.

4. Прозорі та зрозумілі умови.

5. Надійний захист клієнтських даних.

У Moneyveo ви можете отримати кредитну лінію з встановленим лімітом, в межах якого зручно і вигідно користуватися коштами для своїх потреб. Moneyveo не випускає власних кредитних карток. Однак ми даємо змогу швидко отримати потрібну суму на наявну у вас картку будь-якого українського банку. Це чудове рішення, коли гроші потрібні тут і зараз. Детальніше про умови наших кредитних продуктів «СМАРТ» і «ТРЕНД» читайте на сайті.

Отримати кредит на картку

FAQ

Як дізнатися свій кредитний ліміт?

Дізнатися свій кредитний ліміт можна в онлайн-банкінгу, мобільному застосунку фінустанови, кредитному договорі або зателефонувавши на гарячу лінію.

Скільки кредитних лімітів може бути?

Кількість кредитних лімітів не обмежена і залежить від кількості укладених кредитних договорів. На кожній кредитній лінії буде встановлено окремий ліміт.

Що впливає на суму кредитного ліміту?

На суму кредитного ліміту впливають рівень доходу, кредитна історія, стаж роботи, вік і внутрішня кредитна політика фінустанови.

Як закрити кредитний ліміт?

Для закриття кредитного ліміту потрібно подати заяву у фінустанову онлайн або у відділенні після повного погашення заборгованості.