Що робити, коли багато кредитів
Під час фінансових труднощів багато хто губиться і не знає, що робити, коли багато кредитів і немає можливості платити за ними. Прострочення, штрафи, зіпсована кредитна історія – усе це веде в боргову яму, з якої складно вибратися. Однак навіть у найбезнадійнішій ситуації є вихід. Ця стаття допоможе розібратися, які кроки зробити, якщо трапився кредитний форс-мажор, і як поступово вибратися з фінансової ями.
Як позбутися кредитів: із чого почати
Заплющувати очі на проблему і сподіватися, що кредитори забудуть про борги – не вихід. Немає простого способу, як позбутися кредитів. Навіть якщо певний час вдасться ховатися від банків і колекторів, рано чи пізно проблему все одно доведеться вирішувати. Краще розробити план дій, як погасити кредити, якщо немає грошей.
Для початку потрібно реально оцінити ситуацію: скласти список усіх кредитів, підсумувати щомісячні платежі та порівняти цю цифру зі своїми доходами. Так буде простіше зрозуміти масштаб проблеми та знайти шляхи її вирішення.
Потрібно пам'ятати про наслідки несплати:
Банк нарахує великі штрафи та пені, що збільшить борг. Сума може зрости в кілька разів.
Кредитну історію зіпсують прострочення, що позбавить можливості брати кредити в майбутньому. Навіть якщо через кілька років фінансове становище покращиться, отримати новий кредит буде дуже складно.
Кредитор може подати до суду і стягнути борг примусово. Виконавці мають право описати майно, заарештувати рахунки та навіть обмежити виїзд за кордон.
Якщо кредит заставний – майно заберуть у рахунок погашення. Позбутися можна автомобіля, квартири або іншої цінної власності.
Щоб уникнути цих неприємностей, краще відразу почати діяти та шукати вихід із ситуації, що склалася.
Як погасити кредит швидко
Ось кілька рекомендацій, як погасити кредит:
Щомісяця відкладати суму, більшу за мінімальний платіж, – так кредит закриється швидше, і переплата буде меншою. Навіть невелика надбавка в 100-200 гривень істотно скоротить термін кредитування.
Не пропускати платежі, щоб уникнути штрафів і псування кредитної історії. Краще вносити хоча б мінімальний обов'язковий платіж, ніж не платити зовсім.
Скласти графік погашення і дотримуватися його. Можна завести спеціальний календар або встановити нагадування в телефоні, щоб не забувати про дати платежів.
Спрямувати максимум коштів на закриття кредиту з найвищою ставкою, а за іншими платити мінімум. Така стратегія допоможе заощадити на відсотках і швидше позбутися найбільш невигідного кредиту.
Не варто думати, що проблема розсмокчеться сама собою. Активні дії – ефективна стратегія, як позбутися кредитів швидше і повернути собі спокійне життя без боргів. Далі ми розберемо, що робити, коли багато кредитів.
Читайте також: Важливі правила для успішного отримання кредиту
4 правила, як позбутися кредитів
Дотримання цих правил допоможе вибратися з боргової ями:
Припинити непотрібні витрати. Насамперед потрібно перестати витрачати гроші бездумно і відмовитися від необов'язкових покупок. Надійний спосіб, як погасити кредит – тимчасово скоротити витрати. Можна завести замітку і записувати в неї всі витрати, щоб контролювати свій бюджет.
Продати непотрібні речі. Варто уважно оглянути своє житло – напевно знайдуться речі, якими вже давно ніхто не користується. Одяг, техніку, меблі, що накопичилися за роки і які вам не потрібні, можна продати та спрямувати гроші на погашення. Навіть невелика сума зайвою не буде.
Знайти підробіток. Будь-який додатковий дохід допоможе швидше розрахуватися з боргами. Можна пошукати вакансії з вищою зарплатою або знайти підробіток у вільний час. Навіть кілька тисяч гривень на місяць істотно полегшать виплату. До того ж банки лояльніше ставляться до позичальників, у яких є стабільний дохід.
Скористатися рефінансуванням. Це спеціальна програма для позичальників, які хочуть полегшити виплату кредитів. Об'єднання кількох кредитів в один, зазвичай із нижчою ставкою і комфортним графіком платежів, знизить кредитне навантаження. Особливо рефінансування вигідне, якщо у позичальника кілька кредитів у різних банках.
Ці правила допомагають упорядкувати справи, якщо ви не знаєте, що робити, коли багато кредитів. Головне – набратися терпіння і послідовно рухатися до наміченої мети.
Що робити, коли багато кредитів і немає грошей
У безвихідній ситуації, коли не знаєш, як погасити кредит, багато хто наважується взяти гроші під розписку у приватного кредитора. Але це ще більше погіршить становище. Ставки за такими позиками дуже високі, а ризики – величезні. Якщо не вдасться вчасно повернути борг, приватний кредитор може почати погрожувати та вимагати повернення суми будь-якими способами, аж до кримінальних.
Інший варіант – банкрутство. Ця процедура – один зі способів, як списати кредит або реструктуризувати його. Але до неї потрібно підходити обережно й уважно вивчити всі наслідки. Після визнання банкрутом протягом кількох років не можна буде обіймати керівні посади і брати нові кредити. Також доведеться продати майно, щоб розрахуватися з кредиторами.
Варто додати, що проходження процедури банкрутства влітає у копійку. Тільки авансування роботи арбітражного керуючого стає у копійочку. До цього додаються витрати на судовий збір, оплата роботи юриста, котрий буде готувати купу документів. Тому банкрутство підходить тільки в найважчих випадках, коли сума боргу становить сотні тисяч гривень і немає інших варіантів, як позбутися кредитів.
Але навіть у безнадійній ситуації не варто впадати у відчай. Завжди можна знайти вихід, як погасити кредит, якщо немає грошей. Головне – не ховати голову в пісок.
Читайте також: Три найшвидші способи знайти гроші
Як платити кредити, якщо звільнили з роботи
Втрата роботи – одна з найчастіших причин, через які позичальники не можуть вчасно вносити кредитні платежі. У разі втрати роботи варто відразу повідомити банку про ситуацію, що склалася. Для цього потрібно особисто прийти у відділення і принести документи, що підтверджують звільнення:
трудову книжку;
наказ про звільнення;
довідку з біржі праці про взяття на облік.
Не варто ховатися від банку й уникати спілкування – це тільки погіршить ситуацію.
Кредитор може піти назустріч і запропонувати кілька варіантів, як погасити кредит:
Реструктуризація. Передбачає зміну умов кредитного договору: строку, суми щомісячного платежу, процентної ставки. Це дасть змогу позичальникові виконувати зобов'язання перед банком навіть в умовах зниженого доходу.
Кредитні канікули. Це відстрочка платежів на певний термін, зазвичай на кілька місяців. За цей час позичальник може знайти нову роботу і відновити свою платоспроможність.
Якщо ніде взяти гроші на найближчий платіж за кредитом, можна скористатися послугами нашого онлайн-сервісу. Moneyveo – українська мікрофінансова організація, яка спеціалізується на видачі онлайн-кредитів. Процес оформлення повністю автоматизований. Щоб отримати гроші, достатньо заповнити коротку анкету на сайті та дочекатися схвалення. Рішення ухвалюється майже моментально. Отриманими коштами можна розпоряджатися на свій розсуд – зокрема внести черговий платіж за кредитом у банку.
До переваг нашого сервісу належать:
Низька процентна ставка – за першого звернення ставка становить лише 0,01% на день на строк дисконтного періоду (за умовами продукту “СМАРТ”). Переплата буде незначною навіть за великого терміну кредитування.
Оформлення протягом 2 хвилин і швидке зарахування коштів на карту. Гроші надходять майже миттєво після підтвердження заявки.
Мінімум документів. Довідка про доходи не потрібна, тому скористатися послугами можуть навіть тимчасово незайняті позичальники.
Високий відсоток схвалення. Отримати кредит у Moneyveo можуть навіть клієнти з поганою кредитною історією і непогашеними кредитами в інших організаціях.
Ми працюємо в рамках закону і пропонуємо прозору співпрацю.
FAQ
Що робити, якщо є багато кредитів?
Якщо є багато кредитів, потрібно скласти план їх погашення: визначити пріоритетність, за можливості збільшити платежі або терміни, звернутися до банку для реструктуризації. Також варто шукати способи збільшення доходу і скорочення витрат.
Що робити, якщо нічим платити кредит?
Якщо немає можливості платити кредит, необхідно якнайшвидше повідомити про це нас і обговорити варіанти вирішення ситуації: кредитні канікули, реструктуризацію, зміну графіку платежів. Не можна ігнорувати проблему, адже це тільки погіршить ситуацію.
Інші цікаві статті
Як накопичити гроші: ТОП 5 способів | Moneyveo.ua
Скільки коштує ремонт квартири | Moneyveo.ua
Що таке факторинг і як він працює | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.