- Cодержание:
- Суть аннуитетной схемы кредитования
- Преимущества аннуитетной схемы кредитования
- Недостатки аннуитетной схемы кредитования
Когда мы берем кредит, то ищем оптимальный способ оплаты займа. Исторически сложилось несколько способов возвращения денег. Во-первых, финансы можно вернуть в конце обозначенного срока – всю сумму, с процентами. Во-вторых, долг можно оплачивать равными суммами в течение определенного термина – аннуитетная схема кредитования. А сами плюсы и минусы аннуитета – до сих пор являются предметом горячих дискуссий консультантов по личным финансам. В-третьих, популярна схема, при которой во время пользования займом человек выплачивает проценты. А основную сумму возвращает в конце обозначенного срока.
Давайте рассмотрим плюсы и минусы использования аннуитетных платежей, как самой распространенной в Украине схемы кредитования. Только перед этим разберем суть аннуитетной схемы оплаты денежного займа.
Суть аннуитетной схемы кредитования
В случае согласия на аннуитетный денежный заем, кредит онлайн возвращается заемщиком равными суммами в течение оговоренного срока.
Важно! В расчеты одновременно включаются тело долга и проценты.Аннуитетная схема выплаты кредита на практическом примере:
- 25 июля вы взяли кредит 10 000 гривен, на год, под 8% годовых.
- В конце срока возвращаете банку 10 800 гривен.
- Скорее всего, к сумме долга прибавят страховку – финансовое учреждение страхует свои риски денежных займов. Допустим, банковская гарантия безопасности была оценена в 1 200 гривен.
- Поэтому итоговая сумма, которую должен вернуть клиент, увеличилась до 12 000 гривен.
- Долг в 12 000 гривен разбивается на 12 платежей. Помните, ведь мы взяли кредит на год? Поэтому каждое 25 число клиент-заемщик относит в банк 1 000 гривен.
Аннуитетный график кредитования чаще всего сравнивают с дифференцированным. Это самые распространенные в Украине формы закрытия денежных займов. Дифференцированный график оплаты денежного займа отличается крупными первыми платежами и закономерным уменьшением выплат по долгу во второй половине термина кредитования. Чаще всего его предлагают заемщикам продавцы недвижимости и автомобилей.
Преимущества аннуитетной схемы кредитования
- Одним из главных преимуществ аннуитетных платежей является возможность получить большую сумму денежного займа. Рассчитывая размер кредита с подобной схемой оплаты, сотрудники банка обязательно учитывают месячный доход клиента. Согласитесь, что человек с зарплатой 6 500 гривен вряд ли осилит ежемесячные платежи в 5 тысяч гривен. Зато тот, кто получает 30 000 гривен, спокойно сможет выплачивать в месяц 10 000 тысяч гривен в виде аннуитетного платежа. Поэтому может рассчитывать на больший денежный заем.
- Темп аннуитетных выплат считается щадящим для клиента финансово-кредитной компании. В отличие от любого другого способа возвращения денег, одинаковые суммы, которыми возвращается кредит, дают человеку чувство определенности. Он планирует свой месячный бюджет с вычетом фиксированной суммы.
- В случае согласия человека на аннуитетную схему выплаты долга, кредитор предоставляет клиенту право дольше пользоваться кредитными средствами.
Недостатки аннуитетной схемы кредитования
Среди плюсов и минусов использования аннуитетных платежей дискуссии вызывает его стоимость для заемщика. Тело кредита уменьшается медленно, поэтому клиент постоянно переплачивает по процентам. Дифференцированные платежи психологически тяжелее выплачивать в начале. Но они намного легче воспринимаются в конце периода кредитования. Стабильный аннуитетный график во второй половине срока возвращения средств наоборот – психологически тяжелее.
Если вы разобрались в преимуществах и недостатках аннуитета, то спокойно сможете выбрать приемлемую для себя схему кредитования. Для этого стоит оценить собственные потребности, рассчитать возможности, а потом подобрать солидную финансово-кредитную компанию.
