Кредитные каникулы: как их оформить

В этой статье подробно расскажем о том, что такое кредитные каникулы, кому предоставляют кредитные каникулы, как они регулируются законом и в каких случаях предусмотрена их отмена.

Что такое кредитные каникулы 

Кредитные каникулы - это период, в течение которого заемщик может отсрочить выплату по кредиту без угрозы получить штрафные санкции или пеню, а также без негативного влияния на кредитную историю. Такое право предоставляется банком или кредитором в рамках заключенного договора и может быть связано с определенными условиями, такими как наличие задолженности, негативная кредитная история или утвержденный лимит кредитных каникул. Продолжительность кредитных каникул может варьироваться от нескольких месяцев до полугода (6 месяцев), в зависимости от договоренностей между заемщиком и кредитором.

Благодаря такому послаблению заемщик имеет возможность упорядочить личные финансы и отложить выплату долга, а кредитор сохраняет деловые отношения с добросовестным клиентом. Кредитные каникулы могут представлять собой: 

• Полную отсрочку платежей. 

• Частичную отсрочку, когда должник освобождается от необходимости выплачивать проценты по кредиту или основной долг. 

• Изменение валюты кредита. Такой вариант наиболее благоприятен для граждан, которые брали кредиты с привязкой к валютному курсу, но предоставляется он очень редко. 

Как правило, с инициативой оформить кредитные каникулы выступает клиент, испытывающий временные финансовые трудности. Главное условие - заемщик не отказывается от возврата долга в полном объеме, а лишь просит об отсрочке.  

Реже кредитные каникулы, как вариант урегулирования проблемной задолженности, может предложить банк, если у клиента безупречная деловая репутация и ранее он не допускал просрочек по кредиту. Иногда, но крайне нечасто, кредитные каникулы - это результат договоренности между коллектором, который занимается взысканием долга и недобросовестным заемщиком. Последний вариант встречается очень редко потому, что, как правило, коллекторам передают должников, с которыми не удалось решить вопрос путем переговоров и компромисса.  

Запросить и получить кредитные каникулы может как физическое, так и юридическое лицо. Чаще всего отсрочка предоставляется в случае длительного кредитования, например, по ипотеке. Поэтому получить кредитные каникулы в микрокредитной организации достаточно сложно.

Однако клиентам, которые согласны выплатить долг, кредиторы всегда идут навстречу. Например, кредит по ставке 0,01% в день можно продлить, оплатив начисленные проценты на день продления. Детали и сумму процентов можно посмотреть в разделе "Пролонгация" личного кабинета или обратившись в контакт-центр Moneyveo.

Читайте также: Через сколько списывается долг по кредиту в Украине

Кому предоставляют кредитные каникулы: кто и в каком случае может претендовать 

Кредитные каникулы - это привилегия для клиента и уступка со стороны кредитора. Ведь кредитные организации зарабатывают на предоставлении денег в долг под процент. Договариваясь об отсрочке, кредитор сознательно лишает себя денежных поступлений на определенное время, поэтому, чтобы согласиться на такой шаг, нужны веские основания. 

Кредитные каникулы предоставляются на усмотрение кредитора. Банк может отсрочить платежи по кредиту, если у клиента сложилась чрезвычайная ситуация, а именно: 

• смерть близкого родственника; 

• увольнение с работы по причинам, не зависящим от должника; 

• длительная болезнь самого заемщика или его близких. 

Иногда кредитор согласен пойти на уступки и предоставить кредитные каникулы при рождении ребенка.

Как оформить кредитные каникулы 

Важно помнить, что дать отсрочку банк готов только добросовестным клиентам. Как получить кредитные каникулы? Заемщик, претендующий на получение кредитных каникул, не должен иметь просроченной задолженности по долговым обязательствам. Именно поэтому, перед тем, как оформить кредитные каникулы, нужно уведомить кредитора о своей сложной финансовой ситуации и получить отсрочку следует прежде, чем банк начнет начислять пеню и штрафы за неуплату долга. Оформление кредитных каникул происходит на основании заявления, в котором следует изложить причины и основания для предоставления такой услуги. В зависимости от сложившейся ситуации, к заявлению следует приложить копию:  

• военного билета; 

• свидетельства о смерти близкого родственника и документ, подтверждающий родственные связи; 

• трудовой книжки с отметками об увольнении; 

• свидетельства о рождении ребенка; 

• выписки из истории болезни и чеки за лечение. 

Если заявление и копии документов подаются не лично клиентом, а его представителем, то дополнительно потребуется доверенность, оформленная у нотариуса.   

После предоставления всех документов, банк рассмотрит заявление и вынесет свое решение. Копию решения важно сохранить во избежание недоразумений в будущем. Если финансовое учреждение отказывается предоставлять кредитные каникулы для военнослужащих, свою правоту можно отстаивать в суде. 

Читайте также:  Что такое кредитный топ-ап

Кредитные каникулы: важные нюансы

Кредитные каникулы выгодны и заемщику, и кредитору, но у такой договоренности есть свои особенности. Следует помнить, что каникулы не освобождают заемщика от обязанности оплатить долг, а лишь оттягивают этот момент. Соглашаясь на отсрочку, кредитор может: 

• взыскать дополнительную комиссию за предоставление услуги; 

• требовать заплатить начисленные проценты, а также пеню и штрафы, если таковые применялись к должнику. 

Если одновременно с предоставлением отсрочки не увеличивается срок кредитования, то заемщик должен быть готов к тому, что по завершении каникул, платить придется больше. В основном нюансы предоставления каникул зависят от условий конкретного кредитора. 

Кредитные каникулы во время военного положения

В связи с полномасштабным вторжением РФ некоторые банки в Украине автоматически ввели кредитные каникулы сроком от 1 до 3 месяцев, освободив клиентов от ежемесячных платежей, уплаты процентов и штрафных санкций. Законодательные изменения во время военного положения предусматривают, что заемщики освобождаются от ответственности за просрочку, включая неустойки и другие платежи, кроме случаев с изменяемой процентной ставкой. Эти условия действуют на период действия военного положения и 30 дней после его завершения. Однако, кредитные каникулы - это лишь отсрочка платежей, а не отмена начисления процентов, поэтому списание средств со счетов заемщиков остается правомерным.

Читайте также: Можно ли переоформить кредит на другого человека

Кредитные каникулы: выводы

Своевременно оформленные кредитные каникулы - это возможность избежать негативного влияния на кредитную историю, сэкономить время и нервы как кредитору, так и заемщику. Запросить у кредитора возможность отсрочки возврата долга можно, даже если такой пункт прямо не указан в договоре. Конечно, окончательное решение будет принимать банк или МФО, где был выдан кредит, но организации всех форм собственности стараются идти навстречу своим клиентам. Если же оформить каникулы по каким-то причинам не удалось, нужно искать альтернативные пути, например, возможность реструктуризации долга или рефинансирования в другой организации. В любом случае, важно не пускать ситуацию на самотек, а приложить усилия к ее урегулированию.

FAQ

Как получить кредитные каникулы?

Подайте заявление в банк или кредитное учреждение с причинами отсрочки и необходимыми документами. После чего ваше заявление будет рассмотрено и на основе него принято решение.

Кому предоставляют кредитные каникулы?

Кредитные каникулы предоставляются военнослужащим и другим заемщикам в случаях чрезвычайных ситуаций, таких как болезнь или увольнение и т.д.

Что делать, если отказали в предоставлении кредитных каникул?

В случае отказа обратитесь в другой банк для реструктуризации или рефинансирования кредита. Также можно обжаловать отказ в суде, особенно если вы военнослужащий и имеете на это законное право.