Как не допустить оформления кредита по чужому паспорту
Время от времени любой человек задает себе вопрос, может ли кто-нибудь взять кредит без моего ведома? К сожалению, такая угроза существует, и каждый год тысячи украинцев становятся жертвами кредитных мошенников. Особенно актуальной эта проблема стала с развитием онлайн-кредитования, когда для получения ссуды достаточно только паспортных данных и нескольких фотографий. Разберемся подробно, как защитить себя от подобных ситуаций и что делать, если вы все-таки пострадали от мошенников.
Самые распространенные схемы мошенничества с кредитами
Прежде чем говорить о методах защиты, следует разобраться, могут ли мошенники взять кредит и как они это делают. Рассмотрим самые распространенные способы мошенничества с кредитами в Украине.
Чаще всего злоумышленники используют следующие методы:
использование утерянных или похищенных документов;
создание поддельных копий паспортов;
использование данных из социальных сетей;
фишинговые сайты и приложения;
сотрудничество с недобросовестными работниками денежных учреждений.
Каждая из таких ситуаций может привести к серьезным финансовым проблемам владельца документов.
Риски использования персональных данных
На самом деле существует множество вариантов, как могут использовать паспортные данные недобросовестные дельцы и обычные злоумышленники. Мошенники могут не только оформить кредит, но и открыть на ваше имя компанию-однодневку, зарегистрировать предпринимательскую деятельность или даже заключить фиктивный брак.
Особенно опасно то, что злоумышленники часто используют сканы документов, размещенные в сети, или фотографии паспортов, которые люди присылают во время трудоустройства или аренды жилья. К сожалению, ситуации со «сливом» данных встречаются довольно часто: в «черном» интернете сегодня можно купить разнообразные базы данных, сканкопии документов и другую конфиденциальную информацию.
Читайте также: Можно ли взять кредит по загранпаспорту
Что делать в случае обнаружения мошеннического кредита
Чаще всего о том, что кто-то открыл фирму-однодневку или получил ссуду на его имя, человек узнает уже тогда, когда произошло что-то плохое. Например, начались звонки от неизвестных людей, требующих вернуть долг, постучалась ли в дверь полиция или налоговый инспектор. Удивлению порой нет предела!
Итак, что делать, если мошенники оформили на вас кредит? В такой ситуации важно действовать быстро и последовательно:
немедленно обратитесь в полицию и подайте заявление о мошеннических действиях;
обратитесь в банк или финансовое учреждение, где оформлен кредит;
напишите заявление на мошенничество в киберполицию, если заем был оформлен онлайн;
соберите все доказательства, подтверждающие вашу непричастность;
обратитесь в бюро кредитных историй за выпиской.
Скорость реакции в такой ситуации может оказать значительное влияние на исход дела.
Читайте также: Что делать, если потерял банковскую карту: 6 первоочередных шагов
Превентивные меры защиты
Предотвратить проблемы всегда проще, чем решать их последствия. Поэтому важно знать основные правила защиты своих персональных данных. Чтобы никто не мог получить кредит по чужому паспорту, используя ваши персональные данные, следуйте следующим рекомендациям:
не передавайте свои документы посторонним лицам;
не публикуйте фотографии документов в социальных сетях;
используйте сложные пароли для электронных сервисов;
регулярно проверяйте свою кредитную историю;
установите двухфакторную аутентификацию на всех важных аккаунтах.
Эти простые правила помогут значительно снизить риск стать жертвой мошенников.
Как узнать, есть ли у человека кредиты?
Получить такую информацию в Украине можно несколькими способами. Чаще это делается во время финансовых проверок, при оформлении новых займов или для личного контроля. Далее рассмотрим основные источники, на которые можно обратиться, и шаги для получения необходимой информации.
Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
В Украине эта организация является основным источником информации о кредитах. Она собирает данные обо всех займах, выдаваемых банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и другими кредиторами.
Чтобы получить информацию о собственной кредитной истории, нужно:
зарегистрироваться на сайте УБКИ;
заказать отчет о кредитной истории (один раз в год – бесплатно).
Для проверки необходимо подтвердить личность с помощью электронной подписи (КЭП), BankID или других средств идентификации. В отчете, поступившем по электронному адресу или обычным письмом, вы увидите информацию об открытых и закрытых кредитах, состоянии текущей задолженности и данных о просрочках, если таковые были.
Запрос в МФО или банки
Если человек подозревает, что у него есть кредиты в конкретном банке или в кредитном сервисе, он может обратиться непосредственно в эту организацию. Для этого следует обратиться в службу поддержки или на горячую линию и написать соответствующее заявление, подтвердив свою личность с помощью паспорта и ИНН. В случае обращения от имени другого лица также требуется доверенность.
Сервис «Дия»
В приложении «Дия» можно проверить финансовые обязательства, связанные с судебными решениями или государственными исполнителями. Смотреть актуальную информацию нужно в разделе о долгах или исполнительных производствах.
Безопасное кредитование с Moneyveo
Moneyveo – это современный сервис онлайн-кредитования, обеспечивающий максимальную защиту персональных данных клиентов. Мы используем передовые системы безопасности и многоуровневую верификацию пользователей. Наш сервис предлагает быстрое оформление ссуды с минимальными комиссиями и понятными условиями. Мы гарантируем полную конфиденциальность и защиту ваших данных, а также оказываем круглосуточную поддержку клиентов.
FAQ
Что делать, если на мое имя взяли кредит?
Немедленно обратитесь в полицию и финансовое учреждение с соответствующими заявлениями, соберите доказательства своей непричастности к оформлению кредита.
Как доказать, что не брали онлайн кредит?
Предоставьте доказательства своего местоположения на момент оформления кредита, выписки из банковских счетов и другие документы, подтверждающие вашу непричастность.
Как заблокировать доступ к кредитам?
Хотя официального способа нет, можно обратиться в бюро кредитных историй с заявлением об установлении дополнительной проверки при оформлении кредитов на ваше имя.
Другие интересные статьи
Что такое рассрочка платежа и как она работает
Франшиза в страховании: недостатки и преимущества страхования
На что берут кредиты женщины и мужчины: гендерные отличия в цифрах
Что такое дивиденды и как они работают
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.