Кредитная история: как проверить кредитную историю

16 июл. 2018 г.

Статьи

Знание о том, как проверить кредитную историю и возможно ли исправить ее, существенно повышает шансы на получение ссуды. Этот отчет отражает все действия, связанные с кредитованием. Данные о погашенных заимствованиях хранятся 10 лет, а вот непогашенные не имеют срока давности. То есть даже одноразовая просрочка по ежемесячному платежу, произошедшая 12 лет назад, будет зафиксирована в архиве. Поэтому стоит придерживаться финансовой дисциплины – так ваша кредитная история будет показывать потенциальным кредиторам вашу ответственность и надежность. Детальнее об этом далее в обзоре.

Какие сведения содержит кредитная история

Все, что видно в кредитной истории, появляется там в соответствии с законом Украины – после того, как человек подписал соглашение об использовании его данных. Правда, если клиент ее не подпишет, то денег ему не даст ни один банк.

О физическом лице в кредитную историю внесены следующие сведения:

Фамилия, имя и отчество.
Дата рождения, место рождения и проживания, другие данные, внесенные в паспорт. Отдельной строкой указывается семейное положение, упоминается количество людей, которых содержит соискатель.
Идентификационный номер.
Информация о трудовой деятельности.
Для предпринимателей – реквизиты документа, подтверждающие государственную регистрацию.

Тело кредитной истории составляют сведения о количестве кредитов, которые брал человек, график их погашения. Учтены суммы и просрочки, которые формируют плохую кредитную историю.

В Украине действует запрет на получение таких данных для кредитной истории:

национальность соискателя;
политические взгляды, членство в партиях, общественных организациях;
религиозные воззрения, жизненная философия;
состояние здоровья.

Почему можно попасть в черный список должников по кредитам

Если вас интересует, почему ваше имя появилось в черном списке, давайте посмотрим список основных причин:

Наличие просроченного платежа.
Заемщик не вернул деньги – на нем «висит» непогашенный кредит в любом банке Украины.
Соискатель кредитных средств регулярно нарушал сроки выплаты предыдущих денежных ссуд.
Во время обращения за деньгами заемщик оставил о себе ложные данные.

Иногда в черный список должников по кредитам попадают жертвы мошенников. Например, если персональные данные или документы человека были украдены. На них взяли денежный заем, который, конечно, не вернули. В этом случае жертва автоматически получает плохую кредитную репутацию. Чтобы обелить себя, нужно доказать свою невиновность. А для этого следует предоставить факты, свидетельствующие о мошенничестве. Это делается только с привлечением правоохранительных органов после принятия соответствующего решения суда.

Человек совершал – и был пойман на этом – любые мошеннические действия по отношению к банку или небанковской финансово-кредитной организации.

Заемщик предпринял самостоятельную попытку продать, подарить или обменять залоговое имущество без ведома банка.

Как проверить кредитную историю

проверить кредитную историю

На первый взгляд кажется, что КИ – это тайна за семью печатями, доступная только банковским работникам – специалистам, принимающим решение о выдаче денег. На самом деле каждый гражданин Украины может проверить кредитную историю.

Кого интересуют подобные сведения? Во-первых, человека, который хочет взять денежный заем. Во-вторых, некоторые работодатели хотят владеть такой информацией. В-третьих, частные лица, предлагающие ссуды, могут интересоваться КИ заемщика. Давайте рассмотрим возможности проверить кредитную историю по паспортным данным через Интернет.

Раз в год каждый гражданин страны имеет право проверить кредитную историю онлайн бесплатно. Сделать это можно на официальном сайте УБКИ во вкладке «заемщики». Результат запроса вышлют человеку заказным письмом по адресу, указанному в заявке или по электронной почте. Каждое последующее обращение за проверкой кредитной истории по ИНН в Украине обойдется претенденту в определенную сумму денег.

На сайте Приват-24 из своего личного кабинета свою КИ может проверить каждый через меню «кредитный рейтинг». Раз в год можно проверять бесплатно.

Некоторые небанковские финансово-кредитные организации предлагают своим клиентам услугу проверки КИ. Обычно они либо являются партнерами УБКИ, либо знакомят пользователей с информацией из собственных архивов о добросовестности заемщиков.

Кроме этого, есть и другие способы, как проверить кредитную историю онлайн бесплатно. Такую информацию можно раз в год заказывать и у других кредитных бюро. На сегодняшний день в Украине работает семь официальных организаций, пять из них регулярно актуализируют информацию. Это, например, Первое всеукраинское бюро кредитных историй, Украинское кредитное бюро и другие.

Если организация имеет свое мобильное приложение или чат-бот в любом мессенджере, ими также можно воспользоваться для проверки финансовой истории заемщика. Еще два рабочих варианта – заказать выписку по почте или обратиться к поставщику информации лично.

Как сформировать хорошую кредитную историю

Положительная кредитная история не просто залог повышения шанса на одобрение займа. Она существенно увеличивает возможность получения кредита на максимально выгодных условиях. Если вы только создаете собственный отчет по выполнению финансовых обязательств, соблюдайте следующие правила:

Не оформляйте ссуду, если не уверены, что сможете вернуть ее вовремя.
Не допускайте нарушения сроков внесения регулярных платежей.
Не подавайте заявки на несколько кредитов одновременно, особенно если сумма ежемесячных платежей по ним будет составлять большую часть официального дохода.
Не выступайте в качестве поручителя по отношению к лицу, в платежеспособности которого не уверены.

Задолженности по коммунальным услугам также отражаются в кредитной истории. Сегодня они не влияют на рейтинг заемщика, но ситуация может измениться в любой момент. Поэтому важно не копить подобные долги.

Как улучшить плохую кредитную историю

Путь улучшения кредитной истории сложен, однако возможен. Актуальными советами всегда являются своевременная уплата долгов, использование различных видов кредитов со своевременным погашением и регулярная проверка кредитной истории.

Если же обстоятельства сложились так, что вы уже имеете плохую кредитную историю, ее можно попытаться реанимировать.

Путь исправления плохой кредитной истории предполагает следующие шаги:

Вы берете кредит в любой небанковской финансово-кредитной организации. Конечно, вы получаете только маленький денежный заем, выданный на короткий срок, под большие проценты. Предположим, нашлась небанковская организация, которая предоставила вам ссуду в 1000 гривен. Важно – этот кредит нужно вернуть четко в срок. А лучше немного раньше, чем это прописано в договоре.
После этого вы делаете следующий маленький шаг – берете у этой же компании кредит на чуть большую сумму. Вернуть ее нужно в срок или днем раньше. К примеру, это будет сумма в 2000-3000 тысячи гривен.
После этого можно обратиться в банк за получением потребительского кредита, который тоже необходимо выплатить в срок. К примеру, вы покупаете стиральную машину стоимостью в 8000 гривен и оформляете эту покупку через банк, сотрудничающий с конкретным магазином. Причина? Потребительские кредиты банки всегда оформляют охотнее, чем выдают наличные деньги.
Только после этого вы сможете претендовать на умеренную сумму заемных денег в банке. К примеру, 5000-10000 гривен на карту под небольшой процент.

Как видите, сложившаяся плохая кредитная история исправляется очень медленно – шаг за шагом, в несколько этапов.

Надежной небанковской организацией, с помощью которой вы сможете сохранить хорошую или исправить испорченную ранее кредитную историю, избежать банкротства и удержаться на плаву в критические моменты, является сервис Moneyveo. Каждый, кто обращается сюда за финансовой помощью, может оценить следующие преимущества:

Получение ссуды без учета качества кредитной истории.
Удобное оформление в онлайн формате – подать заявку можно, находясь в любом месте.
Быстрый отклик и высокая вероятность положительного решения – сервис кредитует студентов, пенсионеров и людей с идеальной кредитной историей.
Лояльные проценты. Они стартуют от 0,01% в день. К тому же заемщикам предоставляется льготный период.

Прозрачность условий, минимум необходимых документов и оформление без поручителя – дополнительные преимущества Moneyveo.

FAQ

Кто может видеть кредитную историю?

Кредитная история доступна владельцу кредита, а также другим физическим и юридическим лицам – с согласия собственника. Это могут быть банки, небанковские кредитные организации, работодатели и т.д.

Где можно проверить кредитную историю бесплатно?

Раз в год можно получить бесплатную услугу УБКИ – на сайте, в чат-боте телеграмм или мобильном приложении. Аналогичная услуга есть у МБКИ. Клиенты ПриватБанка могут заказать отчет в онлайн-банкинге.

Как очистить свою кредитную историю?

Полностью очистить кредитную историю, убрав отрицательные моменты, невозможно. При этом есть смысл тщательно изучить ее, обжаловать ложные или неточные данные и постепенно сформировать лучшую историю .

Оцените страницу

Рейтинг: 0.00 из 5 (Голосов: 0)

Расходы на ребенка

Как накопить на автомобиль?

Другие интересные статьи

26.12.2025

Статьи

На что берут кредиты женщины и мужчины: гендерные отличия в цифрах

02.03.2026

Статьи

Могут ли забрать жилье за кредит

20.02.2026

Статьи

Что такое кредитный скоринг и как он работает

20.12.2025

Статьи

Что такое аутентификация и как ее сделать

Кредитні продукти

Smart/Trend/Temp

Істотні характеристики мікрокредиту

Істотні характеристики споживчого кредиту

Калькулятор

Приклади розрахунку калькулятора

Договір та правила

Інформація для клієнтів

Попередження

Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:

За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.

Для продуктів СМАРТ та ТЕМП

У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.

Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:

• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;

• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.

Для продукту ТРЕНД

Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).

Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:

Для продукту СМАРТ та ТЕМП

За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Для продукту ТРЕНД

У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.

Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.

Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:

Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.

Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:

Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.

Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.

Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:

Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:

• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;

• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;

• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).

Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.

Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:

Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.