Что делать, когда много кредитов

Во время финансовых трудностей многие теряются и не знают, что делать, когда много кредитов и нет возможности платить по ним. Просрочка, штрафы, испорченная кредитная история – все это ведет в долговую яму, из которой сложно выбраться. Однако даже в самой безнадежной ситуации есть выход. Эта статья поможет разобраться, какие шаги предпринять, если случился кредитный форс-мажор, и как постепенно выбраться из финансовой ямы.

Как избавиться от кредитов: с чего начать

Закрывать глаза на проблему и надеяться, что кредиторы забудут о долгах – не выход. Нет простого способа избавиться от кредитов. Даже если определенное время удастся прятаться от банков и коллекторов, рано или поздно проблему все равно придется решать. Лучше разработать план действий, как погасить кредиты, если нет денег.

Для начала нужно реально оценить ситуацию: составить список всех кредитов, подытожить ежемесячные платежи и сравнить эту цифру со своими доходами. Так будет проще понять масштаб проблемы и найти пути ее решения.

Следует помнить о последствиях неуплаты:

• Банк начислит большие штрафы и пени, что увеличит долг. Сумма может возрасти в несколько раз.

• Просрочки испортят кредитную историю, что лишит возможности брать кредиты в будущем. Даже если через несколько лет финансовое положение улучшится, получить новый кредит будет очень сложно.

• Кредитор может подать в суд и взыскать долг принудительно. Исполнители вправе описать имущество, арестовать счета и даже ограничить выезд за границу.

• Если кредит залоговый – имущество заберут в счет погашения. Лишиться можно автомобиля, квартиры или другой ценной собственности.

Чтобы избежать этих неприятностей, лучше сразу начать действовать и искать выход из сложившейся ситуации.

Как погасить кредит быстро

Вот несколько рекомендаций, как погасить кредит:

• Ежемесячно откладывать сумму больше минимального платежа – так кредит закроется быстрее, и переплата будет меньше. Даже небольшая прибавка в 100–200 гривен существенно сократит срок кредитования.

• Не пропускать платежи во избежание штрафов и порчи кредитной истории. Лучше вносить хотя бы минимальный обязательный платеж, чем не платить совсем.

• Составить график погашения и соблюдать его. Можно запустить специальный календарь или установить напоминания в телефоне, чтобы не забывать о датах платежей.

• Направить максимум средств на закрытие кредита с самой высокой ставкой, а по другим платить минимум. Такая стратегия поможет сэкономить на процентах и быстрее избавиться от наиболее невыгодного кредита.

Не стоит полагать, что проблема рассосется сама собой. Активные действия – эффективная стратегия, как избавиться от кредитов быстрее и вернуть себе спокойную жизнь без долгов. Дальше мы разберем, что делать, когда много кредитов.

Читайте также: Важные правила для успешного получения кредита

4 правила, как избавиться от кредитов

Соблюдение этих правил поможет выбраться из долговой ямы:

1. Прекратить ненужные издержки. Прежде всего, нужно перестать тратить деньги бездумно и отказаться от необязательных покупок. Надежный способ погасить кредит – временно сократить расходы. Можно завести блокнот и записывать в него все расходы, чтобы контролировать свой бюджет.

2. Продать ненужные вещи. Следует внимательно осмотреть свое жилье – наверняка найдутся вещи, которыми уже давно никто не пользуется. Накопившуюся за годы одежду, технику, мебель, которые вам не нужны, можно продать и направить деньги на погашение. Даже небольшая сумма излишней не будет.

3. Найти подработку. Любой дополнительный доход поможет быстрее рассчитаться по долгам. Можно поискать вакансии с более высокой зарплатой или найти подработку в свободное время. Даже несколько тысяч гривен в месяц существенно облегчат выплату. К тому же банки более лояльно относятся к заемщикам, у которых есть стабильный доход.

4. Воспользоваться рефинансированием. Это специальная программа для заемщиков, желающих облегчить выплату кредитов. Объединение нескольких кредитов в один, обычно с более низкой ставкой и комфортным графиком платежей, снизит кредитную нагрузку. Особенно рефинансирование выгодно, если у заемщика несколько кредитов в разных банках.

Эти правила помогают упорядочить дела, если вы не знаете, что делать, когда много кредитов. Главное – набраться терпения и последовательно двигаться к намеченной цели.

Что делать, когда много кредитов и нет денег

В безвыходной ситуации, когда не знаешь, как погасить кредит, многие решаются взять деньги под расписку у частного кредитора. Но это еще больше усугубит положение. Ставки по таким займам очень высоки, а риски огромны. Если не удастся вовремя вернуть долг, частный кредитор может начать угрожать и потребовать возврата суммы любыми способами, вплоть до уголовных.

Другой вариант – банкротство. Эта процедура – один из способов списать кредит или реструктуризировать его. Но к ней следует подходить осторожно и внимательно изучить все последствия. После признания банкротом в течение нескольких лет нельзя будет занимать руководящие должности и брать новые кредиты. Также придется продать имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. 

Следует добавить, что и само прохождение процедуры банкротства влетает в копеечку, чего стоит только авансирование работы арбитражного управляющего. К этому прибавим расходы на судебный сбор, оплату работы юриста, готовящего кучу документов. Поэтому банкротство подходит только для самых тяжелых случаев, когда сумма долга составляет сотни тысяч гривен и нет других вариантов избавиться от кредитов.

Но даже в безнадежной ситуации не стоит отчаиваться. Всегда можно найти выход, как погасить кредит, если нет денег. Главное – не прятать голову в песок.

Читайте также: Три самых быстрых способа найти деньги

Как платить кредиты, если уволили с работы

Потеря работы – одна из наиболее частых причин, по которым заемщики не могут своевременно вносить кредитные платежи. В случае потери работы следует сразу сообщить банку о сложившейся ситуации. Для этого нужно лично прийти в отделение и принести документы, подтверждающие увольнение:

• трудовую книжку;

• приказ об увольнении;

• справку с биржи труда о взятии на учет.

Не стоит прятаться от банка и избегать общения – это только усугубит ситуацию.

Кредитор может пойти навстречу и предложить несколько вариантов погасить кредит:

• Реструктуризация. Предусматривает изменение условий кредитного договора: срок, сумму ежемесячного платежа, процентную ставку. Это позволит заемщику выполнять обязательства перед банком даже в условиях пониженного дохода.

• Кредитные каникулы. Это отсрочка платежей на определенный срок, обычно на несколько месяцев. За это время заемщик может найти новую работу и восстановить свою платежеспособность.

Если негде взять деньги на ближайший платеж по кредиту, то можно воспользоваться услугами нашего онлайн-сервиса. Moneyveo – украинская микрофинансовая организация, специализирующаяся на выдаче онлайн-кредитов. Процесс оформления полностью автоматизирован. Чтобы получить деньги, достаточно заполнить краткую анкету на сайте и дождаться одобрения. Решение принимается почти моментально. Полученными средствами можно распоряжаться по своему усмотрению – в частности, внести очередной платеж по кредиту в банке.

Взять кредит

К преимуществам нашего сервиса относятся:

• Низкая процентная ставка – при первом обращении ставка составляет всего 0,01% в день на срок учетного периода (по условиям продукта «СМАРТ»). Переплата будет незначительна даже при большом сроке кредитования.

• Оформление в течение 2 минут и быстрое зачисление средств на карту. Деньги приходят почти мгновенно после подтверждения заявки.

• Минимум документов. Справка о доходах не требуется, поэтому воспользоваться услугами могут даже временно незанятые заемщики.

• Высокий процент одобрения. Получить кредит Moneyveo могут даже клиенты с плохой кредитной историей и непогашенными кредитами в других организациях.

Мы работаем в рамках закона и предлагаем прозрачное сотрудничество.

FAQ

Что делать, если есть много кредитов?

Если есть много кредитов, нужно составить план их погашения: определить приоритетность, по возможности увеличить платежи или сроки, обратиться в банк для реструктуризации. Также следует искать способы увеличения дохода и сокращения расходов.

Что делать, если нечем платить кредит?

Если нет возможности платить кредит, необходимо как можно быстрее сообщить нам об этом и обсудить варианты разрешения ситуации: кредитные каникулы, реструктуризацию, изменение графика платежей. Нельзя игнорировать проблему, ведь это только усугубит ситуацию.