Что такое деньги под расписку и как правильно его оформить
Деньги под расписку – возможность получить необходимую сумму денег в короткие сроки без лишней бюрократии и строгих требований, присущих банковскому кредитованию. Особенно актуален такой вид заимствования в форс-мажорных ситуациях, когда срочно нужны деньги на непредвиденные расходы, а банки отказывают в ссуде из-за отсутствия официального трудоустройства, плохой кредитной истории или по другим причинам.
В этой статье мы разберемся подробно, что такое деньги в долг под расписку , какие особенности и риски это несет для заемщика и кредитора, а также как юридически правильно составить и оформить такой договор.
Что такое деньги в долг под расписку
Заем денег в долг под расписку – это договор между ссудодателем и заемщиком, согласно которому одна сторона передает другой определенную сумму денежных средств на фиксированный срок с условием возврата долга и начисленных процентов (если в договоре займа прямо не указано, что он беспроцентный).
Кто может одолжить деньги взаймы под расписку? Получить деньги под расписку можно как у физического лица – родственника, друга, коллеги или просто частного кредитора, так и у юридического лица. Юридическое лицо предоставляет деньги в ссуду на основании заключенного письменного договора, а расписка в таком случае предоставляется заемщиком как дополнительное подтверждение получения денежных средств в ссуду. В специализированных небанковских финансовых организациях – МФО, кредитных союзах, ломбардах деньги ссужаются в кредит на основании заключенного кредитного договора.
Кредит под расписку обычно характеризуется следующими особенностями:
Более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными банковскими кредитами, что обусловлено повышенными рисками невозврата средств.
Короткий срок ссуды – чаще всего до 30 дней, реже до нескольких месяцев. Это связано с нецелевым характером кредитования и отсутствием обеспечения.
Возможность получить деньги под расписку от частного лица, даже если у заемщика испорчена кредитная история, есть текущие просрочки по другим кредитам или в случае отказа банка.
Упрощенная процедура оформления – чтобы ссудить деньги в долг под расписку, нужен минимальный пакет документов; быстрое рассмотрение заявки и получение средств наличными или на карточку.
Отсутствие залога и поручителей – обеспечением по ссуде является только письменное обязательство заемщика вернуть долг.
Однако, несмотря на кажущуюся простоту и доступность, деньги под расписку могут обернуться серьезными проблемами – как для заемщика, так и для кредитора – в случае невыполнения условий договора или мошеннических действий одной из сторон. Поэтому важно знать, как правильно оформить ссуду с юридической точки зрения.
Читайте также: Важные правила для успешного получения кредита
Как оформить деньги в долг под расписку
Чтобы ссудить деньги в долг под расписку, достаточно найти частное лицо или финансовую организацию, которые готовы предоставить необходимую сумму на приемлемых условиях. Для этого можно воспользоваться:
рекомендациями и контактами знакомых, друзей, коллег, которые уже брали или давали деньги под расписку;
объявлениями на специализированных сайтах и форумах, в социальных сетях и мессенджерах;
предложениями МФО, кредитных союзов, ломбардов и других финансовых учреждений, выдающих деньги в кредит.
Важно тщательно проверять репутацию и надежность потенциального ссудодателя или кредитора, чтобы не стать жертвой мошенников или недобросовестных участников рынка.
Чтобы оформить деньги в долг под расписку, обычно не требуется сбора большого пакета документов – зачастую достаточно предъявить паспорт и идентификационный код. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки о доходах, месте работы или владении имуществом. По сути, процедура заключения контракта займа занимает минимум времени – традиционно до нескольких часов. Деньги выдаются наличными или переводятся на банковскую карту сразу после завершения всех формальностей.
Получить деньги под расписку: требования
Типичная расписка о получении денег взаймы должна содержать следующие обязательные данные:
Фамилия, имя, отчество, паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдано), контактная информация (адрес проживания, телефон) ссудодателя и заемщика.
Точная сумма ссуды, прописанная цифрами и прописью во избежание двойного толкования.
Дата фактической передачи денег под расписку от частного лица или финучреждения заемщику и конечный срок их возврата согласно договоренности сторон.
Размер процентной ставки за пользование ссудой (если она является процентной) и порядок начисления.
Подробный порядок погашения долга – раз в конце срока или частями согласно графику платежей.
Ответственность заемщика при просрочке очередного платежа или полного невозврата долга (штрафы, пени).
Подписи сторон с расшифровкой и датой составления документа.
Получая финансы под расписку взаймы от частного лица, следует учитывать, что такие договоры часто заключаются в простой письменной форме без участия юристов и нотариусов. Поэтому важно внимательно изучить все пункты и условия, обсудить и прояснить все спорные и непонятные моменты, при необходимости дополнить или изменить текст с согласия сторон.
Как безопасно взять деньги под расписку
Чтобы минимизировать риски и обезопасить себя при получении или выдаче денег под расписку, эксперты рекомендуют соблюдать следующие правила:
Брать взаймы только у проверенных и надежных частных лиц, с которыми уже есть опыт успешных финансовых отношений, или в зарекомендованных МФО и кредитных союзах.
Составлять подробную расписку со всеми необходимыми реквизитами и данными, без двойных трактовок и «подводных камней».
Своевременно погашать долг согласно графику платежей или договоренности, не допуская просрочек и штрафов.
Сохранять все чеки, квитанции и другие документы, подтверждающие факт передачи денег, оплаты процентов и основного долга.
Если есть малейшие сомнения в порядочности и добросовестности ссудодателя или заемщика, лучше поискать другие варианты решения финансовых проблем.
Читайте также: Онлайн-кредит – что это такое и как им пользоваться
Где можно взять деньги в долг под расписку
Безусловно, получение денег под расписку от частного лица связано с определенными рисками и потенциальными отрицательными последствиями:
вероятность нарваться на мошенников, маскирующихся под добропорядочных ссудодателей;
отсутствие законных методов воздействия на недобросовестного ссудодателя в случае завышения суммы долга, начисления лишних процентов и штрафов, угроз и шантажа;
риск испортить отношения с близкими людьми и родственниками в случае невозврата долга или конфликтных ситуаций на финансовой почве.
Гораздо проще, безопаснее и удобнее оформить кредит под проценты в проверенном онлайн-сервисе, который работает в правовом поле и дорожит своей репутацией. Moneyveo – это лицензированная и авторитетная финансовая компания, которая предлагает украинцам выгодные условия кредитования с помощью продукта «СМАРТ»:
Возможность оформить ссуду** от 27 000 ₴ на срок до 5 лет (**под словом «ссуда» следует понимать кредит).
Фиксированная процентная ставка от 0,01% в день, что гораздо ниже, чем у многих конкурентов и частных кредиторов.
Рассмотрение онлайн-заявки в течение 2 минут и мгновенный перевод одобренных средств на банковскую карту клиента в любое время дня и ночи.
Опция льготного периода после окончания учетного, в течение которого клиент имеет возможность погасить задолженность за 3 дня в случае невозможности погасить долг в установленный срок.
Возможность досрочного погашения ссуды без дополнительных комиссий, штрафов и переплат по процентам.
Удобный интернет-кабинет для управления и контроля кредита в режиме 24/7.
Бонусная программа лояльности для постоянных и ответственных клиентов – скидки, промокоды, спецпредложения.
Наши кредитные продукты – отличная альтернатива, сочетающая простоту и оперативность получения денег, прозрачность условий, безопасность и конфиденциальность личных данных.
FAQ
Как правильно написать расписку на ссуду денег?
Расписка должна содержать ФИО и паспортные данные заемщика и ссудодателя, сумму займа, дату выдачи и возврата денег, процентную ставку (если есть), подписи сторон. Желательно заверить расписку у нотариуса для дополнительной защиты.
Что лучше – ссуда или кредит?
Выбор между ссудой и кредитом зависит от индивидуальных потребностей и обстоятельств. Ссуды обычно выдают на меньшие суммы и они связаны с рисками, а кредиты предусматривают более прозрачные условия.
Какой может быть сумма займа при заключении договора займа в устной форме?
Согласно части 1 статьи 1047 Гражданского кодекса Украины, договор займа может быть заключен в устной форме, если его сумма не превышает десятикратный размер необлагаемого налогом минимума доходов граждан – 170 ₴.
Когда договор займа считается беспроцентным?
По ст. 1048 ГКУ договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо это указано. Если в договоре не указана процентная ставка или порядок ее определения, то ссуда по умолчанию является процентной, а размер процентов определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.