Выгоды кредитных карт
.jpg)
Просить в долг у близких и друзей – малоприятная процедура. Другое дело – обратиться за помощью в банк или иную финансовую организацию: тут клиентам рады. Взять кредит в банке можно двумя способами: оформить потребительский кредит или заказать карту с кредитным лимитом.
В чем смысл кредитной карты
Что такое кредитная карта и как ею пользоваться? В отличие от потребительского кредита, заемные средства, выданные банком под проценты, в данном случае не выдаются наличными. Клиент и банк подписывают договор, после чего потребителю на руки выдаётся пластиковая карта. С ее помощью заемщик оплачивает покупки и услуги в пределах лимита.
Как и потребительский кредит, пластиковую карту открывают с целью покупки техники, одежды, оплаты ремонта и расходов на проведение свадеб и юбилеев.
Стандартные требования для получения: возраст не менее 21 года и не более 70 лет, наличие работы (минимальный стаж от 3 до 6 месяцев). Пакет документов составляют паспорт и ИНН. Сумма лимита устанавливается в зависимости от платежеспособности получателя услуг. Охотнее всего кредит выдают женщинам от 25 до 45 лет: они аккуратно оплачивают задолженность, являются активными потребителями. Если кредитная история клиента осложнена невыполненными обязательствами – в ссуде, скорее всего, откажут.
Оформляется платежная карта в отделении банка. Часть организаций предоставляют услугу по заказу кредита в пластике онлайн.
Плюсы кредитной карты
Основная выгода кредитной карты – отсутствие процентов на сумму займа в течение льготного периода. У большинства украинских банков льготный период составляет 55 дней. Это значит, что, если вы израсходуете лимит по карте и вернёте банку долг в течение этого времени, с вас не спишут проценты.
Льготный период устанавливается банком и может начинаться:
- с/до конкретного числа месяца;
- с момента выпуска карты;
- с момента проведения первой операции.
.jpg)
Важно! Учитывайте, что иногда льготный период действует только на покупки, оплаченные безналичным расчетом. Консультанты об этом часто умалчивают.
В чем преимущества кредитной карты перед потребительским займом?
- Возможность дополнительного заработка. Это кешбэк, или определенный процент возврата средств за совершенные онлайн покупки.
- Возобновляемость кредита. При условии своевременного покрытия задолженности, деньгами банка можно пользоваться постоянно. Оплатили один кредит, сразу можно пользоваться деньгами снова. Не нужно заново собирать документы и оформлять договор. Для клиентов, выполняющих обязательства в срок, банки могут увеличить сумму кредитного лимита.
- Лёгкость совершения операций. Очень удобно расплачиваться с помощью карты в путешествии, так как многие платежные системы мультивалютны. Средства на пластике защищены от кражи, занимают минимум места.
В чем выгода банка от кредитной карты, задолженность по которой оплачена в льготный период? Даже если открытие счета осуществляется бесплатно, финансовые организации начисляют комиссионные за следующие услуги:
- обслуживание счета (ежемесячная оплата);
- обналичка средств (часто устанавливается лимит не меньше определенной суммы). Обычно взимается комиссия 2-4%. С каждой тысячи это составит 20-40 гривен;
- конвертация валюты;
- SMS-оповещения;
- перевод с кредитки на другой счёт.
.jpg)
Минусы и риски
Условием займа на пластик часто является обязательство совершать покупки ежемесячно на определенную сумму.
Самой главной опасностью кредитных карт является штраф, которым облагаются клиенты, не заплатившие вовремя. Минимальная сумма штрафа – 50 грн за день просрочки, или определенный процент, начисляемый на остаток. Неустойку возьмут даже если недоплата составит 1 гривну. Просроченный платеж не всегда возникает по вине клиента: случаются сбои связи, несвоевременные обработки платежей. Операция может не пройти в предпраздничные дни. С учётом всех факторов, окончательная сумма возврата может превышать лимит вдвое.
Украсть наличные проще, чем снять их со счета, но киберпреступления совершаются регулярно. Самые уязвимые для мошенников – изделия с магнитной полосой, самые защищенные – бесконтактные.
Выгоды кредитной карты
Если знать, как выгодно пользоваться кредитной картой, можно заработать определенную сумму. Многие банки работают в сотрудничестве с торговыми организациями и центрами оказания услуг населению. Такое партнёрство несёт следующие выгоды держателям пластиковых карточек:
- бонусы и скидки;
- возможность приобретать товар в рассрочку с низким процентом или совсем без переплаты;
- кешбэк.
Последний вариант предусматривает возврат определенного процента от суммы покупки. Средняя ставка вознаграждения варьируется от 2 до 5, в отдельных случаях – до 25%. Чаще выгоднее небольшой процент, но на все виды операций, чем крупная скидка на один вид покупки.
Для каждой категории населения создаются отдельные виды кредиток: студенческие, для пенсионеров, бизнесменов. Интерес представляют кобрендинговые проекты, которые выпускаются совокупно банком и крупной торговой или сервисной компанией: они предоставляют скидки и бонусы на авиабилеты, продукты, сотовую связь.
Кредитные карты украинских банков
| Карта | Макс. сумма кредитного лимита, грн | Льготный период, дней | Штраф за день просрочки, грн | Кешбэк,% | % годовых по кредиту | Стоимость обслуживания, в год, грн |
| Кредитная карточка “Максимум”, Альфа-Банк | 200 000 | До 55 | 1 день -100, 5 дней – 300 | 5 | 39,99 | 0 |
| Кредитная карта Монобанка | 100 000 | До 62 | 5% от суммы задолженности | От 2 до 20 | 40 | 0 |
| Кредитная карта “Универсальная” ПриватБанка | 50 000 | До 55 | 500 грн + 5% от суммы задолженности | От 3 до 10 | 43,2 | 0 |
Польза кредитной карты часто неочевидна, поэтому нужно изучать и просчитывать различные варианты, предлагаемые банками. Чтобы не попасть в просрочку, соблюдайте следующие условия:
Здраво оценивайте свою платежеспособность. Если вы не умеете распоряжаться личными финансами и живёте от зарплаты до зарплаты, кредит может стать для вас бременем.
- Внимательно читайте договор, пользуйтесь кредитным калькулятором.
- Добейтесь внятного разъяснения от консультантов о конкретном проценте выплаты и точной дате расчета.
- Оплачивайте кредит вовремя, лучше – за несколько дней до истечения срока.
- Установите на мобильный напоминание об оплате кредита.
Кредитная карта понадобится и в том случае, если вы обращаетесь за микрозаймами в Moneyveo. В этом случае выплата также происходит на вашу карту.
