Выгоды кредитных карт
.jpg)
Просить в долг у близких и друзей – малоприятная процедура. Другое дело – обратиться за помощью в банк или иную финансовую организацию: тут клиентам рады. Взять кредит в банке можно двумя способами: оформить потребительский кредит или заказать карту с кредитным лимитом.
В чем смысл кредитной карты
Что такое кредитная карта и как ею пользоваться? В отличие от потребительского кредита, заемные средства, выданные банком под проценты, в данном случае не выдаются наличными. Клиент и банк подписывают договор, после чего потребителю на руки выдаётся пластиковая карта. С ее помощью заемщик оплачивает покупки и услуги в пределах лимита.
Как и потребительский кредит, пластиковую карту открывают с целью покупки техники, одежды, оплаты ремонта и расходов на проведение свадеб и юбилеев.
Стандартные требования для получения: возраст не менее 21 года и не более 70 лет, наличие работы (минимальный стаж от 3 до 6 месяцев). Пакет документов составляют паспорт и ИНН. Сумма лимита устанавливается в зависимости от платежеспособности получателя услуг. Охотнее всего кредит выдают женщинам от 25 до 45 лет: они аккуратно оплачивают задолженность, являются активными потребителями. Если кредитная история клиента осложнена невыполненными обязательствами – в ссуде, скорее всего, откажут.
Оформляется платежная карта в отделении банка. Часть организаций предоставляют услугу по заказу кредита в пластике онлайн.
Плюсы кредитной карты
Основная выгода кредитной карты – отсутствие процентов на сумму займа в течение льготного периода. У большинства украинских банков льготный период составляет 55 дней. Это значит, что, если вы израсходуете лимит по карте и вернёте банку долг в течение этого времени, с вас не спишут проценты.
Льготный период устанавливается банком и может начинаться:
- с/до конкретного числа месяца;
- с момента выпуска карты;
- с момента проведения первой операции.
.jpg)
Важно! Учитывайте, что иногда льготный период действует только на покупки, оплаченные безналичным расчетом. Консультанты об этом часто умалчивают.
В чем преимущества кредитной карты перед потребительским займом?
- Возможность дополнительного заработка. Это кешбэк, или определенный процент возврата средств за совершенные онлайн покупки.
- Возобновляемость кредита. При условии своевременного покрытия задолженности, деньгами банка можно пользоваться постоянно. Оплатили один кредит, сразу можно пользоваться деньгами снова. Не нужно заново собирать документы и оформлять договор. Для клиентов, выполняющих обязательства в срок, банки могут увеличить сумму кредитного лимита.
- Лёгкость совершения операций. Очень удобно расплачиваться с помощью карты в путешествии, так как многие платежные системы мультивалютны. Средства на пластике защищены от кражи, занимают минимум места.
В чем выгода банка от кредитной карты, задолженность по которой оплачена в льготный период? Даже если открытие счета осуществляется бесплатно, финансовые организации начисляют комиссионные за следующие услуги:
- обслуживание счета (ежемесячная оплата);
- обналичка средств (часто устанавливается лимит не меньше определенной суммы). Обычно взимается комиссия 2-4%. С каждой тысячи это составит 20-40 гривен;
- конвертация валюты;
- SMS-оповещения;
- перевод с кредитки на другой счёт.
.jpg)
Минусы и риски
Условием займа на пластик часто является обязательство совершать покупки ежемесячно на определенную сумму.
Самой главной опасностью кредитных карт является штраф, которым облагаются клиенты, не заплатившие вовремя. Минимальная сумма штрафа – 50 грн за день просрочки, или определенный процент, начисляемый на остаток. Неустойку возьмут даже если недоплата составит 1 гривну. Просроченный платеж не всегда возникает по вине клиента: случаются сбои связи, несвоевременные обработки платежей. Операция может не пройти в предпраздничные дни. С учётом всех факторов, окончательная сумма возврата может превышать лимит вдвое.
Украсть наличные проще, чем снять их со счета, но киберпреступления совершаются регулярно. Самые уязвимые для мошенников – изделия с магнитной полосой, самые защищенные – бесконтактные.
Выгоды кредитной карты
Если знать, как выгодно пользоваться кредитной картой, можно заработать определенную сумму. Многие банки работают в сотрудничестве с торговыми организациями и центрами оказания услуг населению. Такое партнёрство несёт следующие выгоды держателям пластиковых карточек:
- бонусы и скидки;
- возможность приобретать товар в рассрочку с низким процентом или совсем без переплаты;
- кешбэк.
Последний вариант предусматривает возврат определенного процента от суммы покупки. Средняя ставка вознаграждения варьируется от 2 до 5, в отдельных случаях – до 25%. Чаще выгоднее небольшой процент, но на все виды операций, чем крупная скидка на один вид покупки.
Для каждой категории населения создаются отдельные виды кредиток: студенческие, для пенсионеров, бизнесменов. Интерес представляют кобрендинговые проекты, которые выпускаются совокупно банком и крупной торговой или сервисной компанией: они предоставляют скидки и бонусы на авиабилеты, продукты, сотовую связь.
Кредитные карты украинских банков
| Карта | Макс. сумма кредитного лимита, грн | Льготный период, дней | Штраф за день просрочки, грн | Кешбэк,% | % годовых по кредиту | Стоимость обслуживания, в год, грн |
| Кредитная карточка “Максимум”, Альфа-Банк | 200 000 | До 55 | 1 день -100, 5 дней – 300 | 5 | 39,99 | 0 |
| Кредитная карта Монобанка | 100 000 | До 62 | 5% от суммы задолженности | От 2 до 20 | 40 | 0 |
| Кредитная карта “Универсальная” ПриватБанка | 50 000 | До 55 | 500 грн + 5% от суммы задолженности | От 3 до 10 | 43,2 | 0 |
Польза кредитной карты часто неочевидна, поэтому нужно изучать и просчитывать различные варианты, предлагаемые банками. Чтобы не попасть в просрочку, соблюдайте следующие условия:
Здраво оценивайте свою платежеспособность. Если вы не умеете распоряжаться личными финансами и живёте от зарплаты до зарплаты, кредит может стать для вас бременем.
- Внимательно читайте договор, пользуйтесь кредитным калькулятором.
- Добейтесь внятного разъяснения от консультантов о конкретном проценте выплаты и точной дате расчета.
- Оплачивайте кредит вовремя, лучше – за несколько дней до истечения срока.
- Установите на мобильный напоминание об оплате кредита.
Кредитная карта понадобится и в том случае, если вы обращаетесь за микрозаймами в Moneyveo. В этом случае выплата также происходит на вашу карту.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за адресою: 01015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший;
• шляхом направлення електронного листа на e-mail: support@moneyveo.ua або support@freecredit.com.ua;
• зв’язавшись за номером телефону: 0 800 21 9393 або 0 800 21 5300 (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.