Почему банк не дает кредит
В этой статье вы узнаете о том, кому и почему отказывают в кредите и где его взять, если нужно деньги получить быстро.
Банк не дает кредит: требования к заемщикам
Если в сфере корпоративного кредитования происходит рост и плавное снижение стоимости кредитных программ для бизнеса, то потребительские кредиты все еще остаются слишком дорогими. Если в Европе на целевой кредит действует ставка 10-12%, то у нас она составляет 19% и выше. В связи с высоким уровнем невозврата кредитов банки повышают процентную ставку и применяют определенные ограничения к заемщикам.
Уровень доверия к заемщику финучреждение определяет по различным критериям, на основе которых принимает решение по кредитным заявкам. Так, банк обращает внимание на следующие показатели кредитоспособности заемщика:
возраст. В большинстве учреждений выдают займы лицам с 21-го года - до пенсионного возраста (65 лет);
платежеспособность. Обычно от заемщика требуют справку о доходах или выписку по зарплате за последние 3-6 месяцев. Исходя из уровня и регулярности доходов, банк определит, какую сумму ему можно доверить.
финансовое подспорье. Также могут поинтересоваться, какой у вас капитал - уровень незалогового имущества.
обеспечение займа. При выдаче кредита может учитываться стоимость залогового имущества (залог) или дополнительный источник погашения кредита (гарантия, страхование, поручительство и т.д.). Любой вид обеспечения страхует банк от рисков потерять свои деньги.
Читайте также: Списание долгов по кредитам: когда это возможно
Причины по которым не дают кредит
Прежде чем выдать кредит, банк изучит все доступные источники информации о заемщике. Выделяют следующие распространенные причины почему отказывают в кредите:
низкая финансовая состоятельность заемщика - невысокая/непостоянная зарплата, нет дополнительных источников доходов;
испорченная кредитная история - если клиент допускал просрочки, нарушал условия кредитных договоров или значится как нарушитель/мошенник;
отсутствие официального трудоустройства - клиент получает зарплату в конвертах. Но вполне возможно открыть кредитную карту и получить до 50 000 грн;
много открытых займов в разных финучреждениях - высокая финансовая нагрузка, из-за чего клиент может не справиться с текущими кредитными обязательствами;
отсутствует гражданство Украины;
есть судимости;
клиент не подходит по возрасту.
Читайте также: Как быстро можно получить кредит онлайн
Где взять кредит если банки отказывают
Сегодня не является проблемой оформить кредит даже безработным гражданам, без официального дохода или с проблемной кредитной историей. Если банки отказывают в кредите, но вам нужны быстрые деньги на карту, проще всего получить их в микрофинансовой организации - например, в Moneyveo. Это сервис онлайн-кредитования, признанный украинскими потребителями лучшим в своем сегменте.
На оформление кредитов в интернете требуется гораздо меньше времени, чем в банковских отделениях. Придется потратить до 10 минут на заполнение анкеты при первом обращении и до 2-х минут - при повторных. Деньги зачисляются на карту в течение нескольких минут после одобрения заявки. Преимущество онлайн-кредитов еще в том, что вы не зависите от графика работы и места расположения отделений. Ключевое условие для получения займа онлайн - это наличие хорошего интернета и банковской карты. А из документов понадобятся лишь данные паспорта и ИНН.
FAQ
Почему банки могут отказать в кредите?
Из-за низкого дохода, плохой кредитной истории, неофициальной зарплаты, много активных займов, отсутствия гражданства или судимостей, несоответствия возрастным требованиям.
Где взять кредит если банк не дает?
В микрофинансовых организациях, таких как Moneyveo, которые предлагают быстрые онлайн-кредиты.
Другие интересные статьи
Как пользоваться Apple Pay | Moneyveo.ua
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.