Депозити в Україні
Якщо ви вмієте збирати гроші і маєте певну суму, то чому б не примножити її? Реальний спосіб заробити гроші на грошах — відкрити депозит. Як це зробити правильно, і де в Україні вигідно відкрити депозит, розповімо далі.
Що таке депозити і які вони бувають
Депозит — це ваш грошовий внесок, грошова сума на рахунку, у фінансовій структурі, яка збільшується в залежності від відсоткової ставки банку або МФО. Такі вклади можна розділити на два основних типи:
Депозити по запиту — з такого вкладу видача грошей здійснюється на вимогу клієнта. Цей депозит можна не тільки знімати, а й поповнювати у будь-який час. Зазвичай його відсоток мінімальний і знаходиться, приблизно, на рівні 0,1% річних. Але серед українських банків можна зустріти такі депозити з 10-12% річних.
Строкові депозити — внесок повертається після закінчення певного терміну, зазначеного в договорі банку. Такий депозит можна покласти на період від 1 місяця до кількох років.
На підставі цих видів кожен банк формує власні депозитні програми.
Види депозитів у банках України
- Традиційним видом депозиту в Україні вважається ощадний. Як правило, такий внесок передбачає мінімальний набір вимог і можливостей для клієнта фінустанови.
- Накопичувальні депозити — такі вклади можна поповнювати в будь-який час.
- Розрахункові депозити передбачають регулярні виплати відсотків на карту з встановленим залишком на рахунку.
- Спеціалізовані депозити — вклади, зручні для певної категорії громадян. Наприклад: студентам, пенсіонерам або банківським співробітникам.
- Валютні депозити — це вклади, які можна відкривати не тільки в гривні, але і в іншому грошовому еквіваленті. Вони допомагають збільшити накопичення і, в разі зниження курсу гривні, не втратити те, що вже є. Також депозити у валюті можна перерозподіляти з однієї валюти в іншу без втрати нарахованих відсотків.
Депозитні пропозиції банків України: приклади
В які банки сьогодні безпечно і вигідно вкладати гроші? Ми проаналізували ринок і вибрали найпопулярніші варіанти:
- ПУМБ, депозит «Прибутковий» — можна заробити до 17,5% річних, вклад — від 500 грн, термін розміщення — від 1 до 18 місяців.
- Universal Bank, «Святковий» — до 19%, від 5000 грн, термін — від 4,5 місяців.
- Forward Bank, «Весняний» — до 22% з мінімальною сумою 1000 грн і строком від 1 місяця.
- Депозит від Альфа банк «Розумний» — під 16,3% від 3 місяців та від 5000 грн вкладу.
- Sky bank, «Строковий» — під 16,5% з сумою від 1000 грн, та терміном — від 30 днів.
- Депозити ПриватБанку можуть принести вкладникові 7% -16,5% річних. Унікальним депозитом є продукт «Скарбничка». Внесок може стартуватиме з 1 грн, а зняти гроші (частково або повністю) можливо в будь-який час. Депозит дозволяє заробити на вкладі до 11%. Можна встановити автоматичне списання коштів на депозит з дебетової картки.
- Депозити в Монобанку — це вклади строком на 1-6 місяців або на рік з можливістю автопролонгації і поповнення рахунку. Відсоток по ним однаковий, а якщо вклад гривневий, то 16% річних. Мінімальна сума вкладу — 1000 грн.
Кожен з названих банків пропонує декілька програм по вкладах. Ми обрали приклади найпростіших депозитів для українців. До речі, Monobank, крім стандартних вкладів, пропонує цікавий продукт — депозит «Спортивний». Продукт розрахований на тих, хто захоплюється спортом і ЗСЖ, тому головна умова для вкладників — проходити 10 000 кроків щодня. «Спортивний» діє всього 3 місяці без продовження і має плаваючу ставку — до 21%. Максимальна сума внеску — 200 000 грн.
Як розрахувати заробіток за депозитами
Маєте кілька варіантів, як дізнатися відсоток заробітку за депозитом в Україні:
- Вивчіть умови за обраною депозитною програмою самотужки на сайті банку.
- Отримати розрахунок депозиту в Україні можна при прямому зверненні в банк. Представник фінустанови запропонує різні варіанти вкладів та відсотків за ними, допоможе розрахувати дохід. Варто поцікавитися, чи буде враховуватися інфляція в період дії депозитного рахунку.
- Можна знайти в інтернеті депозитний онлайн-калькулятор, наприклад, на порталі finance.ua, і вирахувати суму заробітку самостійно.
Плюси і мінуси депозитів в Україні
Якщо обрати для вкладу надійний банк, то клієнт у будь-якому випадку буде в плюсі. Він не втратить гроші, а тільки збільшить вкладену суму. Отже, які переваги і недоліки цього виду інвестицій?
Плюси
- Гроші не лежать вдома, а зберігаються в банку.
- Ви не зазнаєте втрат при девальвації (якщо депозит гривневий).
- Можна заробити гроші, нічого не роблячи (чим більша сума вкладу, тим вище заробіток).
- Залежно від обраного типу депозиту у вас може бути можливість щомісячно додавати кошти на рахунок.
- Збільшується фінансова грамотність та дисциплінованість.
Мінуси
Щоб заробити на депозиті найвищий відсоток, необхідно дотримуватися максимального терміну по утриманню вкладу. Тобто, якщо ви знімите гроші раніше, то отримаєте мінімальний дохід. А в деяких банках забрати кошти достроково взагалі неможливо. До того ж не в кожній фінустанові компенсують різницю в разі девальвації національної валюти. Якщо при цьому депозит має низькі відсотки, добре заробити на ньому не вийде.
Як покласти гроші на депозит
Якщо ви вирішили покласти гроші на депозит, перше за все вивчіть рейтинг українських банків і їх пропозиції. Краще віддавати перевагу програмам для вкладників з ТОП-10 фінансових установ. Після того, як ви вирішите для себе, де вигідно відкрити депозит в Україні, звертайтеся до найближчого відділення обраного банку.
Тримати гроші «під матрацом» небезпечно і затратно в буквальному сенсі. Девальвація гривні призводить до зменшення накопиченої суми щодня. Заощадження потрібно або інвестувати в бізнес /нерухомість/інше цінне майно, або відкрити депозитний рахунок в банку України.
Інші цікаві статті
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за адресою: 01015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший;
• шляхом направлення електронного листа на e-mail: support@moneyveo.ua або support@freecredit.com.ua;
• зв’язавшись за номером телефону: 0 800 21 9393 або 0 800 21 5300 (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.