Вигідні кредити: як відрізнити хороший від поганого

10 квіт. 2018 р.

Статті

Багато хто вважає, що позика – це фінансова пастка, але це не завжди так. Кредит вигідний, коли він стає інструментом для досягнення цілей, а не причиною боргової ями. Звичайно, є ситуації, коли позика дійсно може зашкодити вашому бюджету. Однак за правильного підходу кредитування допомагає справлятися з тимчасовими негараздами у житті без серйозного навантаження на сімейні гроші. Розуміння різниці між корисною та шкідливою позикою – перший крок до правильного керування особистими коштами. Саме тому варто детально розібратися з поняттям «вигідні кредити» та їхніми характеристиками.

Вигідний кредит: що це

Майже будь-яку позику можна вважати вигідною, коли вона працює на ваше майбутнє, а не проти нього. Головна ознака такого кредитування – воно допомагає створювати або збільшувати капітал, а не просто задовольняти миттєві бажання. Вигідні кредити мають три основні характеристики:

прийнятні умови;
зрозумілу мету;
реальну спроможність повернення без ущемлення базових потреб.

Найчастіше кредит вигідний, коли він є інвестицією у ваше майбутнє. Наприклад, це може бути позика на освіту, яка дозволить отримати краще робоче місце з вищою зарплатою. Або кредит на розвиток власного бізнесу, який в перспективі принесе прибуток, що перевищить суму переплати. Навіть короткострокова позика може бути корисною, якщо вона дозволяє скористатися вигідною пропозицією – наприклад, купити потрібну річ зі значною знижкою.

Важливим показником вигідності кредиту є співвідношення отриманої користі та переплати. Наприклад, якщо іпотека дозволяє припинити платити за оренду житла, а щомісячний платіж за кредитом менший або рівний орендній платі, такий кредит однозначно вигідний. Так само і автокредит може бути доцільним, якщо машина необхідна для роботи та збільшить ваші доходи.

Основна відмінність між хорошою та поганою позикою полягає в її здатності впливати на ваш фінансовий стан. Хороша позика збільшує можливості та капітал людини, погана – зменшує їх. Це можна порівняти з поняттями активів та пасивів: активи приносять дохід, пасиви його забирають.

Читайте також: Безпечний кредитний застосунок: як перевірити, що ваш фінансовий додаток надійний

Як вибрати кредит на вигідних умовах: практичні поради

Перш ніж оформляти будь-яку позику, чітко сформулюйте мету кредитування. Запитайте себе: це дійсно необхідно зараз чи можна відкласти покупку? Чи принесе це придбання користь у майбутньому? Позика на освіту або професійний розвиток майже завжди виправдана, тоді як кредит на відпустку або нові гаджети часто стає фінансовим тягарем.

Обов'язково порівнюйте умови різних кредиторів. Звертайте увагу на такі показники:

річна процентна ставка;
додаткові комісії та платежі;
повна вартість кредиту;
штрафи за дострокове погашення;
можливість реструктуризації.

Під час порівняння кредитів обов'язково розраховуйте ефективну процентну ставку (ЕПС), яка включає всі додаткові платежі. Саме ЕПС дає реальне уявлення про вартість кредиту. Також зверніть увагу на можливість використання пільгового періоду для кредитних карток – зазвичай це 50–62 дні безвідсоткового використання коштів.

Перед підписанням договору реально оцініть свою платоспроможність. Щомісячні платежі за всіма кредитами не повинні перевищувати 30–40% вашого чистого доходу. Це дозволить зберегти нормальний рівень життя та створити фінансовий запас на непередбачені ситуації.

Уважно читайте кредитний договір, особливо дрібний шрифт. Шукайте:

приховані платежі;
умови зміни процентної ставки;
відомості про «обов’язкове» страхування;
штрафні санкції.

Не соромтеся ставити запитання менеджеру: краще з'ясувати все заздалегідь, ніж потім виявити неприємні сюрпризи.

Звісно, коли позика потрібна негайно, наприклад на термінове лікування у разі аварії, про пошуки найвигіднішого варіанта не йдеться. Але навіть у такому разі необхідно заспокоїтися та уважно прочитати те, що збираєтесь підписувати. Під впливом емоцій можна легко наробити помилок, про які надалі шкодуватимете.

Не важливо, берете ви позику в банку чи звертаєтесь до МФО. Навіть короткостроковий кредит може бути вигідним, якщо він дозволяє вирішити термінову проблему без значних переплат. Головне – мати чіткий план погашення та дотримуватися його.

Читайте також: Онлайн кредит: що це та як його оформити

Погані кредити: коли позика стає тягарем

Навіть найвигідніша позика перетворюється на проблему, коли порушується баланс між доходами та витратами на обслуговування боргів. Для оцінки власної ситуації розрахуйте показник боргового навантаження – відношення всіх щомісячних платежів за кредитами до вашого чистого доходу.

Формула проста:

(сума всіх щомісячних платежів / чистий щомісячний дохід) × 100%.

Якщо результат менше 30% – ваша ситуація стабільна. Показник від 30% до 40–50% сигналізує про помірний ризик та необхідність добре подумати, перш ніж оформлювати нову позику на будь-що. Перевищення 50% означає критичний рівень заборгованості, який може призвести до серйозних фінансових проблем.

Цей розрахунок допомагає об'єктивно оцінити поточне кредитне навантаження та прийняти зважене рішення щодо нових позик. Банки часто готові надавати кредити навіть за високого рівня заборгованості, але це не означає, що ви зможете їх нормально обслуговувати, не обтяжуючи себе та не заганяючи у боргову пастку.

Особливо небезпечними є так звані кредитні каруселі – коли людина бере новий кредит для погашення старого. Це прямий шлях до фінансової кризи. Також варто остерігатися рефінансування без реальної зміни умов – часто воно лише відстрочує проблему, збільшуючи загальну переплату.

Погані кредити зазвичай характеризуються високими процентними ставками, множинними комісіями, незрозумілими умовами договору. Часто такі позики беруть на емоціях, без ретельного аналізу власних можливостей. Результат передбачуваний – фінансові труднощі, стрес та погіршення кредитної історії.

Вигідний кредит у Moneyveo

Moneyveo пропонує справді вигідні кредити, які відрізняються прозорістю умов та враховують всі потреби клієнтів. Наш сервіс створений для тих, хто цінує свій час та хоче отримати фінансову підтримку без зайвої бюрократії. Швидке оформлення, мінімальний пакет документів та можливість одержати рішення за лічені хвилини – саме це робить наші позики дійсно зручними.

Особлива пропозиція від Moneyveo – кредит, вигідний для тих, хто звернувся до компанії вперше. Ми пропонуємо його під символічну ставку 0,01% на день. Це дозволяє практично безкоштовно вирішити термінові фінансові питання та оцінити якість нашого сервісу. Прозора система нарахування відсотків означає відсутність прихованих комісій – ви точно знаєте, скільки доведеться повернути.

Гнучкі умови погашення дозволяють мінімізувати переплату. Ви можете повернути кредит достроково без штрафних санкцій, що особливо вигідно для короткострокових позик. Наша мета – зробити кредитування максимально комфортним та вигідним для клієнтів.

FAQ

Що вигідніше: кредит готівкою чи кредитна картка?

Кредитна картка зручніша для регулярних дрібних покупок завдяки пільговому періоду, але готівковий кредит часто має нижчу відсоткову ставку для великих сум.

Як знайти вигідні кредити онлайн?

Використовуйте онлайн-калькулятори для порівняння повної вартості кредитів різних компаній, читайте відгуки клієнтів та вибирайте ліцензовані фінансові установи з прозорими умовами.

Оцініть сторінку

Рейтинг: 0.00 з 5 (Голосів: 0)

Як отримати гроші «тут і зараз»

Де отримати онлайн кредит за низькою ставкою

Інші цікаві статті

26.11.2025

Статті

Безпечний кредитний застосунок: як перевірити, що ваш фінансовий додаток надійний

26.12.2025

Статті

На що беруть кредити жінки та чоловіки: гендерні відмінності в цифрах

20.02.2026

Статті

Що таке кредитний скоринг і як він працює

24.02.2026

Статті

Фінансова інклюзія: як мікрокредити допомагають людям без доступу до банків

Кредитні продукти

Smart/Trend/Temp

Істотні характеристики мікрокредиту

Істотні характеристики споживчого кредиту

Калькулятор

Приклади розрахунку калькулятора

Договір та правила

Інформація для клієнтів

Попередження

Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:

За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.

Для продуктів СМАРТ та ТЕМП

У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.

Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:

• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;

• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.

Для продукту ТРЕНД

Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).

Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:

Для продукту СМАРТ та ТЕМП

За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;

- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.

Для продукту ТРЕНД

У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.

Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:

Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.

Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:

Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.

Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:

Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.

Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:

Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.

Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.

Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:

Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:

• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;

• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;

• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).

Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:

Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.

Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:

Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.