Безпечний кредитний застосунок: як перевірити, що ваш фінансовий додаток надійний
Як зрозуміти, що кредит у мобільному застосунку справді безпечний, а компанія – легальна? Розглянемо на прикладі підходу, який використовують провідні фінансові сервіси, зокрема Moneyveo – першопроходець ринку онлайн-кредитування в Україні.
Мобільні застосунки Манівео
Швидке оформлення кредиту на картку з вашого смартфону
Безпечний мобільний додаток для кредитів: на що звертати увагу
Перший крок до фінансової безпеки – розуміння надійності джерела встановлення програми. Справжній, офіційний додаток у Google Play або App Store завжди має:
чітко вказаного видавця (назву компанії, що володіє ліцензією НБУ);
верифікований логотип і короткий опис з посиланням на офіційний сайт;
історію оновлень і відгуки користувачів.
Якщо застосунок пропонується через сторонні сайти або “архівом”, це перший сигнал небезпеки. Такі програми часто імітують дизайн відомих МФО, щоб виманити логіни, паролі або дані банківських карток.
Читайте також: Способи перекинути гроші зі свого номера телефону на інший
Законність і прозорість – основа надійності
Усі офіційні мобільні застосунки фінансових компаній в Україні мають працювати відповідно до вимог Національного банку України. Тому важливо перевіряти, чи зазначено:
назву юрособи, що володіє ліцензією НБУ;
посилання на політику конфіденційності;
умови кредитування у відкритому доступі.
Компанії на кшталт Moneyveo дотримуються законодавства про захист персональних даних, співпрацюють із Бюро кредитних історій, ДПС та іншими державними інституціями. Це гарантує, що сервіс діє легально, а всі угоди мають юридичну силу.
Технологічний захист: що означає “фінансовий застосунок без шахрайства”
Надійність програми визначається рівнем технологічного захисту. Сучасні сервіси використовують цілу систему кібербезпеки. Підготували табличку, щоб вам було зручно розібратися.
Елемент захисту | Як працює | Що це дає користувачу |
Шифрування TLS/HTTPS | Усі дані передаються в зашифрованому вигляді | Неможливо “підслухати” чи підмінити дані під час передачі |
PCI DSS | Міжнародний стандарт безпеки карткових даних | Гарантує, що інформація платіжних карток не потрапить до третіх осіб |
CERT-UA | Співпраця з Національним центром реагування на кіберзагрози | Захищає від хакерських атак і шахрайських дій |
Двофакторна автентифікація (2FA) | Додаткове підтвердження входу або операції | Навіть якщо пароль зламано, зловмисник не зможе отримати доступ |
BankID НБУ | Безпечна ідентифікація користувача через банк | Підтверджує особу без передачі конфіденційних документів |
Саме завдяки цим елементам захисту надійні програми для онлайн кредитів можуть гарантувати безпечну передачу даних, мінімізувати ризики шахрайства та забезпечувати прогнозований рівень захисту для кожного користувача.
У Moneyveo усі ці механізми працюють комплексно. Для того, щоб оформити кредит через додаток без ризику, дані користувача мають пройти кілька рівнів перевірки: шифрування, автентифікацію та автоматичну оцінку безпеки транзакції.
Як працює безпечна ідентифікація у додатку Moneyveo
Щоб отримати кредит, користувач проходить ідентифікацію через BankID НБУ – це офіційна система, яка дозволяє підтвердити особу онлайн, використовуючи дані вашого банку. Вона не передає логіни чи паролі, а лише мінімальний набір перевірених даних (ПІБ, ІПН, дата народження).
Додатково у застосунку використовується двофакторна автентифікація – під час входу або підписання договору користувач підтверджує дію одноразовим кодом або біометрією (FaceID / TouchID). Це означає, що навіть якщо пароль потрапить до шахраїв, увійти в акаунт без фізичного доступу до пристрою або повторного підтвердження через BankID неможливо.
Як перевірити кредитний додаток перед встановленням
Завантажуйте тільки з офіційних сторів – Google Play або App Store.
Перевіряйте видавця: це має бути компанія, зареєстрована в Україні з ліцензією НБУ.
Звертайте увагу на рейтинг і відгуки (надійний додаток має оцінку від 4★, у відгуках – детальні описи досвіду користування, дати оновлень і відповіді від розробника. Якщо відгуки виглядають шаблонними (“класний додаток”, “все супер”) або опубліковані масово в один день – вірогідно, вони не справжні.
Читайте Політику конфіденційності – там має бути чітко описано, як використовуються ваші дані.
Дивіться, чи є шифрування TLS/HTTPS у рядку адреси сайту або в описі застосунку.
Не вводьте свої карткові дані, якщо інтерфейс або текст програми викликає сумнів.
Як компанії типу Moneyveo дотримуються законодавства про захист даних
Moneyveo щороку підтверджує відповідність міжнародному стандарту PCI DSS, що регулює безпечне зберігання платіжних даних.
Компанія співпрацює з CERT-UA для кіберзахисту, використовує сервери в дата-центрах з рівнем безпеки Tier III+ та шифрування даних за протоколами TLS 1.3.
Водночас клієнт завжди бачить усі умови кредитування у застосунку ще до підписання договору – це частина політики прозорості та довіри, якою керується Moneyveo.
FAQ
Як перевірити, що фінансовий додаток справжній?
Завантажуйте тільки офіційні мобільні застосунки фінансових компаній з Google Play або App Store. Переконайтеся, що видавець збігається з офіційною юридичною особою компанії, а сайт і застосунок мають шифрування https://.
Чому не можна встановлювати апку з невідомих джерел?
Такі файли можуть містити шкідливий код, який краде дані карток і паролі. Google та Apple перевіряють усі програми перед публікацією, сторонні джерела – ні.
Як зрозуміти, що застосунок МФО безпечний?
Компанія є в офіційному реєстрі НБУ. У Google Play / App Store у розділі «Безпека даних» зазначено TLS/HTTPS, 2FA або BankID – це означає, що ваші дані захищено.
Які ризики підроблених кредитних додатків?
Шахраї можуть створити копію відомого бренду, зібрати дані карток і оформити кредити на ваше ім’я. Радимо звертати увагу на повідомлення в застосунку Дія про запити вашої кредитної історії. Це допоможе вчасно відреагувати.
Як Moneyveo гарантує безпеку даних клієнтів у мобільному додатку?
У додатку реалізовано TLS, BankID, двофакторну автентифікацію. Сервіс має сертифікат PCI DSS та співпрацює з CERT-UA. Всі операції шифруються, а доступ до акаунта захищено кількома рівнями авторизації.
Безпека у фінансових додатках – це не просто про технології, а про довіру. Захищений сервіс не лише шифрує дані, а й дотримується законодавства, показує умови відкрито, працює офіційно. І саме це відрізняє надійні програми для онлайн-кредитів від шахрайських копій. Moneyveo демонструє, що кредит через додаток без ризику – це реальність. Головне – завжди перевіряти, кому ви довіряєте свої фінанси, і не встановлювати програми наосліп.
Інші цікаві статті
Що таке дивіденди і як вони працюють
Франшиза в страхуванні: недоліки та переваги страхування
На що українці беруть кредити: аналіз за 10 років
Що таке факторинг і як він працює
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.