Інвестиційний портфель
Гроші – це спосіб заробітку. Якщо є капітал – його можна витратити або вкласти в справу і примножити. Пасивний дохід не вимагає особливих енерговитрат і приносить реальні гроші. Щоб заробити на інвестиціях, створюється інвестиційний портфель, в який входять вклади інвестора в різних сферах діяльності. Це роблять для того, щоб мінімізувати ризики. В Україні інвестиційний портфель представлений різними активами. Топ популярних способів отримання пасивного заробітку: депозити, нерухомість, земля, золото, франшиза, свій бізнес.
Що таке інвестиційний портфель, різновиди
Інвестиції – вигідний спосіб отримання пасивного доходу. Щоб прибуток був максимальним, необхідно ретельно проаналізувати капіталовкладення. У 2019 році в Україні топ популярних способів заробітку на інвестиціях виглядає так:
- вкладення в свій бізнес;
- депозити в надійних банках;
- покупка нерухомості, земельних ділянок;
- франшиза;
- золото.
Інвестиційний портфель об'єднує кілька способів інвестицій. За умови грамотного капіталовкладення в перераховані вище варіанти заробітку, інвестор отримує максимум прибутку. Робити внески бажано в кілька справ відразу – такий метод убезпечить інвестора. Якщо одна справа не увінчається успіхом, від іншого вкладення можна буде отримати дохід.
Високий прибуток отримують внаслідок правильно сформованої стратегії, адекватної оцінки акцій, активів. Якісний моніторинг і аналіз ринку скоротять ризики до мінімуму. Інвестиційний портфель об'єднує всі вклади в різні акційні пропозиції. Це може бути валюта, сировина, акції великих організацій, недооцінені активи. У період окупності, за умови відсутності конкурентів, з таким портфелем інвестор відразу ж почне заробляти.
Типи інвестпортфелів
Існує багато видів інвестиційних портфелів, їх можна класифікувати за програмними цілями, ступенями ризику і за типами.
| Інвестор | Ціль | Ризик | Вид цінного паперу | Портфель |
| Консервативний | Захист від знецінення грошей | Мінімальний | Облігації, акції стабільних, державних, приватних великих емітентів | Найнадійніший, дохід низький |
| Помірно агресивний | Довгострокове зростання капіталу | Середній | Цінні папери великих приватних організацій, державних | Прибутковий з помірними ризиками |
| Агресивний | Спекуляція, ймовірність швидкого зростання капіталу | Високий | Високоприбуткові цінні папери венчурних, невеликих організацій | Ризикований, високоприбутковий |
З таблиці очевидно, що найприбутковіший – агресивний капітал, але він же і найризикованіший. Такий тип портфеля підходить для інвесторів, які готові до коливань, ризику. Якщо їхня стратегія спрацьовує – інвестори отримують більшу суму грошей в найкоротші терміни.
Помірно консервативний – підходить тим, хто раціонально відноситься до своїх фінансів. Інвестори вкладають в різні акції, облігації надійних компаній і готові чекати на дохід. Якщо в одному вкладенні ставка не спрацює, завжди є запасний варіант. Це приклад типової диверсифікації. Консервативний портфель – найнадійніший, але отримати від нього прибуток можна не відразу і не в такому великому обсязі, як в попередніх двох випадках.
Прибутковість і ризики інвестиційного портфеля в Україні
Вклади – оптимальний варіант пасивного примноження капіталу. Для розвинених країн це один з найприбутковіших і поширених видів заробітку грошей. Як і в будь-якій справі, у створенні інвестиційного портфеля є свої плюси і мінуси, прибутковість і ризики.
Від депозитів інвестор отримує прибуток у вигляді відсотків, але їх може поглинути інфляція. Франшиза окупається з часом. У разі покупки землі або нерухомості інвестор може зіткнутися з обманом або недобросовісними забудовниками. Починати бізнес у 2019 році саме по собі ризиковано через нестабільну фінансову ситуацію в Україні.
Ризик можна спрогнозувати, оцінити, але не передбачити. Щоб його мінімізувати варто починати з консервативних вкладень: інвестиції в прибутковий бізнес малих, середніх розмірів.
Оцінка трьох головних критеріїв проекту – розроблена методологія для прямих вкладів. Це команда, продукт і ринок, де буде розвиватися проект. Якщо після всіх розрахунків оцінка ризику знаходиться в прийнятній області – проект має право на існування. Якщо рівень ризику зависокий по одному з критеріїв – це стоп-фактор для інвестора.
Якщо капіталовкладник має намір розвинути самостійну діяльність – йому необхідні базові та поглиблені знання про фондовий ринок, по ризикології, щодо вибору брокера, пріоритетів інвестування.
Прибутковість залежить від правильно створеної стратегії, прорахованих ризиків і адекватного аналізу ринку. В рамках здорової конкуренції інвестори заробляють різні суми грошей. Дохід залежить від мети, терміну капіталовкладення та інших факторів.
Специфіка створення, управління інвестиційним портфелем
Створення нового інвестиційного портфеля потребує необхідних дій. Спочатку потрібно визначитися з 3 головними поняттями:
- Мета інвестування.
- Терміни капіталовкладення.
- Ризики інвестування.
Мета – головне, з чим треба визначитися перед тим, як інвестувати. Далі приймається рішення щодо термінів та ймовірні ризики, з якими вкладник може зіткнутися.
Банківські інвестпортфелі класифікуються за різними ознаками.
| Класифікація портфелів | Види |
| Ціль інвестування | Спекулятивні, збереження капіталу, отримання прибутку, забезпечення резервів, розширення сфери впливу, забезпечення ліквідності |
| Ступінь досягнення інвестцілей | Інвестиційний портфель зростання, прибутковості; венчурний, збалансований або незбалансований, гарантійний інвестиційний портфель, що вимагає диверсифікації |
| Вид інструментів інвестування | Депозитарний, іпотечний, позичковий, валютний, комбінований портфель, портфель цінних паперів, реальних інвестицій |
| Рівень ризику фінінструментів | Спекулятивний, високоризиковий, неризиковий, з мінімальним, середнім ризиком |
| За стратегією формування | Довгостроковий, середньостроковий, короткостроковий |
| За рівнем управління | Вимагає щоденного контролю, фіксований, середній за рівнем контролю, з пасивним управлінням |
Орієнтиром може бути накопичення суми для придбання нерухомості, авто, подорожі або заощадження для безбідного пенсії, старості. Якщо бажаєте пасивно заробити, потрібно спочатку добре попрацювати: моніторити, аналізувати, а в подальшому отримувати прибуток і розпоряджатися заробленими грошима.
Залежно від того, наскільки планується інвестиція, приймають рішення щодо інструментів:
- у разі короткострокових вкладень на 1, 2, 3 роки підходять ризикові, ліквідні інструменти – ПАММ-рахунки, довірчі управління;
- на 5-10 років інвестують в золото, акції, облігації; менш ліквідні інструменти;
- 10-50 років – довгострокові інвестиції, досягаються за наявності накопичувальних інвестпрограм страхування.
У будь-якому варіанті ретельно прораховуються ризики, портфель складається так, щоб при невдалій угоді втрачені кошти не сильно вплинули на інвестиційний капітал. Залежно від бажань і психотипу капіталовкладника, він вибирає вид інвестування: агресивний, консервативний або помірно консервативний.
Перед тим, як почати продавати акції та цінні папери, необхідно створити докладний план дій. У ньому враховуються:
- правила торгівлі;
- фінансові інструменти;
- управління ризиками та капіталом.
Щоб зменшити ризики, трейдери використовують кілька інвестиційних портфелів зі схожими або різними принципами формування. Від цих дій залежить максимальний дохід інвестора. Вивести гроші, дізнатися дохід по акціях, проконтролювати динаміку можна в будь-який час доби.
Інвестиційний портфель створюється щоб мінімізувати ризики і отримати прибуток. Він передбачає об'єднання інвестиційних проектів – вкладів в акції, облігації, золото, нерухомість, бізнес. ІП може бути кілька – так інвестор себе застрахує від повного провалу. Якщо один проект прогорить, за рахунок доходу від другого вкладник покриє витрати і заробить. Інвестуючи, головне прораховувати ризики, не ризикувати всіма грошима. Роблячи вклади в різних сферах діяльності, інвестор захищає себе від втрат і примножує свій дохід.
Інші цікаві статті
Що таке факторинг і як він працює
На що беруть кредити жінки та чоловіки: гендерні відмінності в цифрах
Що таке розстрочка платежу і як вона працює
На які рахунки заборонено накладати арешт в Україні
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.