Що треба знати про пайові інвестиційні фонди України
Пайовий інвестиційний фонд (ПІФ) — це компанія, яка створюється для примноження грошей вкладників. Перший пайовий інвестиційний фонд створили в 1822 році в Бельгії. Великого поширення ПІФи отримали в США і Європі — там приблизно половина населення вкладає гроші в інвестиційні фонди. В Україні немає такої високого довіри до ПІФів серед населення через загальне скептичне ставлення людей до фінансової системи та інвестування. Але висока прибутковість і свобода управління своїм інвестиційним портфелем привертають увагу вкладників.
Чому ПІФ, а не банк?
Банки пропонують нижчі відсотки по депозитах, якщо порівнювати з прибутковістю ПІФу. Наприклад, в Україні відсотки за вкладами становлять 15-20% річних, з отриманого прибутку ще доведеться заплатити прибутковий податок. Прибутковість ПІФу не обмежена ставкою, вона залежить від професіоналізму керуючих і кон'юнктури ринку. Можна отримати прибутковість 35-40% річних, іноді і більше.
Як взяти участь в ПІФі та отримати свій дохід?
Можна купити частку в портфелі акцій фонду, її називають паєм. Ціна паю змінюється через певний проміжок часу. Зміни можуть бути як в більшу, так і в меншу сторони. В ідеалі ціна паю зростає щомісяця, якщо керівники вгадали з напрямками інвестування.
Приклад: ви купили пай за 10 тисяч гривень 20 квітня 2019 року. Через рік вартість паю склала 13 тисяч гривень, показавши прибутковість 30% річних. Ви продали пай за 13 тисяч гривень, чистий прибуток склав 3 тисячі гривень.
Інформацію щодо пайових інвестиційних фондів України можна знайти на наступних сайтах:
- УАІБ — http://www.uaib.com.ua/. Тут є інформація щодо вартості паю, а також прибутковості у відсотках за попередню добу.
- У розділі сайту investfunds.ua, присвяченому ПІФам — http://investfunds.ua/asset-management/.
Під час вибору ПІФа рекомендуємо оцінити такі параметри:
- рівень прибутковості за різні проміжки часу. Одного року мало, краще взяти термін 3-5 років;
- структуру інвестиційного портфеля;
- бонуси, надбавки, комісії та знижки, які нараховуються у разі покупки та продажу активів;
- вартість чистих активів, а також обсяг залучених коштів.
Звідки береться дохід?
ПІФ заробляє гроші інвестуванням. Керуючі вкладають кошти в акції, нерухомість, сировину, біткоїни, іноземні валюти, видають частину коштів інвесторів у вигляді кредитів. Зазвичай вкладення диверсифікують, тобто, направляють у різні активи. Один напрямок може завдати збитків, зате два інших компенсують витрати. Збиток може виявитися тимчасовим, тому невигідне зараз вкладення може обернутися прибутком в майбутньому.
Порада. Напрямок вкладень закріплено в інвестиційній декларації ПІФу. У ній вказується частка коштів, яка буде вкладатися в кожен ресурс. Наприклад, 50% — в нерухомість, 40% — в споживче кредитування, 10% — в криптовалюта.
Види ПІФів
По термінах покупки і продажу паїв:
- відкриті — купувати і продавати паї можна хоч кожен день. Прибуток або збиток фіксуються в момент операції з паєм. Але потрібно врахувати, що на ваш рахунок гроші за продаж паю можуть потрапити не відразу, а через кілька днів;
- інтервальні — вікно для продажу паїв відкривається раз на місяць, квартал або рік;
- закриті — паї купуються при відкритті фонду, а продаються при його закритті.
За операціями:
- фонди облігацій;
- фонди акцій;
- дохідні фонди.
За спеціалізацією:
- галузеві — кошти інвестуються в певну сферу світової економіки. Наприклад, в металургію, телекомунікації, енергетику. Можуть принести як дуже високий дохід, так і значний збиток;
- регіональні — гроші вкладаються в різні галузі економіки однієї країни. Наприклад, в економіку Вишгородського району Київської області або в розвиток Камбоджі;
- етичні — встановлена категорична заборона на інвестування в певні сфери економіки. Наприклад, в алкогольну чи тютюнову промисловості.
Плюси і мінуси ПІФів
Переваги:
- Доступність — початкова сума вкладень від 1000 гривень, іноді менше.
- Професіоналізм — ваші гроші знаходяться в управлінні експертів в інвестуванні.
- Імовірність високого доходу — можнаотримати більше прибутку, ніж від депозиту.
- Низькі витрати порівняно з самостійним інвестуванням. Якщо ви захочете самостійно купити пакет акцій великих прибуткових підприємств або зробити ставку на Форекс, то мінімальна інвестиція може досягати декількох тисяч, а то і десятків тисяч доларів.
- Ліквідність — пай відкритого інвестиційного фонду можна завжди продати без втрат. У той час, як достроковий розрив банківського депозиту спричиняє втрату відсотків, а іноді і зовсім неможливий.
Головним недоліком ПІФів в очах вкладників є ризик. Ваші інвестиції не гарантуються державою на відміну від банківських вкладів на суму до 200 тисяч гривень. Перед покупкою паю ви заздалегідь знаєте, що можете отримати як прибуток, так і збиток.
Цікавий факт! Банки за гроші вкладників також можуть купувати акції підприємств, як і ПІФи. Прибутковість за цими цінними паперами вище, ніж дає споживче кредитування.
Інвестування в пайові фонди є високоприбутковим. І такий дохід часто вище, ніж відсотки за банківськими вкладами. Але є й ризики, пов'язані зі зміною ринкової кон'юнктури і помилками керуючих. В цьому випадку можливий збиток.
Інші цікаві статті
Що таке факторинг і як він працює
Франшиза в страхуванні: недоліки та переваги страхування
Що таке дивіденди і як вони працюють
Як працює національний кешбек: розбираємося в деталях
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.