Кредитна історія: як перевірити кредитну історію
Володіння знаннями про те, як перевірити кредитну історію та чи можливо виправити її, істотно підвищує шанси на отримання позики. Цей звіт відображає всі дії особи, пов’язані з кредитуванням. Дані про погашені запозичення зберігаються 10 років, а от непогашені не мають терміну давності. Тобто, навіть одноразова прострочка по щомісячному платежу, яка сталася 12 років тому, буде зафіксована у архіві. Тому варто дотримуватися фінансової дисципліни – так ваша кредитна історія буде показувати потенційним кредиторам вашу відповідальність та надійність. Детальніше про це далі в огляді.
Які відомості містить кредитна історія
Все, що видно в кредитній історії, з'являється там відповідно до закону України – після того, як людина підписала угоду щодо використання її даних. Правда, якщо клієнт її не підпише, то грошей йому не дасть жоден банк.
Про фізичну особу в кредитну історію внесені такі відомості:
Прізвище, ім'я та по батькові.
Дата народження, місце народження і проживання, інші дані, внесені в паспорт. Окремим рядком вказується сімейний стан, згадується кількість людей, яких утримує здобувач.
Ідентифікаційний номер.
Інформація про трудову діяльність.
Для підприємців – реквізити документа, що підтверджують державну реєстрацію.
Тіло кредитної історії становлять відомості про кількість кредитів, які брала людина, графік їх погашення. Враховано суми і прострочення, які формують погану кредитну історію.
В Україні діє заборона на отримання таких даних для кредитної історії:
національність здобувача;
політичні погляди, членство в партіях, громадських організаціях;
релігійні погляди, життєва філософія;
стан здоров'я.
Читайте також: Кредитний портфель: що це таке та які види бувають
Чому можна потрапити до чорного списку боржників по кредитах
Якщо вас цікавить, чому ваше ім'я з'явилося в чорному списку, давайте подивимось перелік основних причин:
Наявність простроченого платежу.
Позичальник не повернув гроші – на ньому "висить" непогашений кредит в будь-якому банку України.
Здобувач кредитних коштів регулярно порушував терміни виплати попередніх грошових позик.
Під час звернення за грошима позичальник залишив про себе неправдиві дані.
Іноді в чорний список боржників по кредитах потрапляють жертви шахраїв. Наприклад, якщо персональні дані або документи людини були вкрадені. На них взяли грошову позику, яку, звісно, не повернули. В цьому випадку жертва автоматично отримує погану кредитну репутацію. Щоб обілити себе, потрібно довести свою невинність. А для цього слід надати факти, що свідчать про шахрайство. Це робиться тільки із залученням правоохоронних органів, після прийняття відповідного рішення суду.
Людина здійснювала – і була спіймана на цьому – будь-які шахрайські дії по відношенню до банку або небанківської фінансово-кредитної організації.
Позичальник зробив самостійну спробу продати, подарувати або обміняти заставне майно без відома банку.
Як перевірити кредитну історію
На перший погляд здається, що КІ – це таємниця за сімома печатками, доступна тільки банківським працівникам – фахівцям, які приймають рішення про видачу грошей. Насправді, кожен громадянин України може перевірити кредитну історію.
Кого цікавлять подібні відомості? По-перше, людину, яка хоче взяти грошову позику. По-друге, деякі роботодавці бажають володіти такою інформацією. По-третє, приватні особи, які пропонують позики, можуть цікавитися КІ позичальника. Давайте розглянемо можливості перевірити кредитну історію за паспортними даними через Інтернет.
Раз на рік кожен громадянин країни має право перевірити кредитну історію онлайн безкоштовно. Зробити це можна на офіційному сайті УБКІ у вкладці "позичальники". Результат запиту вишлють людині рекомендованим листом за адресою, вказаною в заявці або електронною поштою. Кожне наступне звернення за перевіркою кредитної історії по ІПН в Україні обійдеться претендентові у певну суму грошей.
На сайті Приват-24, зі свого особистого кабінету, свою КІ може перевірити кожен через меню “кредитний рейтинг”. Раз на рік можна перевіряти безкоштовно.
Деякі небанківські фінансово-кредитні організації пропонують своїм клієнтам послугу перевірки КІ. Зазвичай вони або є партнерами УБКІ, або знайомлять користувачів з інформацією з власних архівів про сумлінність позичальників.
Окрім цього, є і інші способи, як перевірити кредитну історію онлайн безкоштовно. Таку інформацію можна раз на рік замовляти й у інших кредитних бюро. На сьогоднішній день в Україні функціонують сім офіційних організацій, п’ять з них регулярно актуалізують інформацію. Це, зокрема, Перше всеукраїнське бюро кредитних історій, Українське кредитне бюро та інші.
Якщо організація має власний мобільний додаток або чат-бот у будь-якому месенджері, ними також можна скористатися для перевірки фінансової історії позичальника. Ще два робочих варіанти – замовити виписку поштою або звернутися до надавача інформації особисто.
Читайте також: Що таке кредитний ліміт і як його змінити
Як сформувати хорошу кредитну історію
Позитивна кредитна історія є не просто запорукою підвищення шансу на схвалення позики. Вона значно збільшує вірогідність отримання кредиту на максимально вигідних умовах. Якщо ви тільки створюєте власний звіт з виконання фінансових зобов’язань, дотримуйтесь наступних правил:
Не оформлюйте позику, якщо не впевнені, що зможете повернути її вчасно.
Не допускайте порушення термінів внесення регулярних платежів.
Не подавайте заявки на декілька кредитів одночасно, особливо, якщо сума щомісячних платежів по них складатиме більшу частину офіційного доходу.
Не виступайте в якості поручителя щодо особи, у платоспроможності якої не впевнені.
Заборгованості за комунальні послуги також відображаються в кредитній історії. Сьогодні вони не впливають на рейтинг позичальника, але ситуація може змінитися в будь-який момент. Тому важливо не накопичувати подібні борги.
Як покращити погану кредитну історію
Шлях покращення кредитної історії складний, проте можливий. Актуальними порадами завжди є вчасне сплачення боргів, використання різних видів кредитів зі своєчасним погашенням та регулярна перевірка кредитної історії.
Якщо ж обставини склалися так, що ви вже маєте погану кредитну історію, її можна спробувати реанімувати.
Шлях виправлення поганої кредитною історії передбачає наступні кроки:
Ви берете кредит в будь-який небанківській фінансово-кредитній організації. Звісно, ви отримуєте тільки маленький грошову позику, видану на короткий термін, під великі відсотки. Припустимо, знайшлася небанківська організація, яка надала вам позику в 1000 гривень. Важливо – цей кредит треба повернути чітко в строк. А краще, трохи раніше, ніж це прописано в договорі.
Після цього ви робите наступний маленький крок – берете в цій же компанії кредит на трохи більшу суму. Повернути її потрібно в строк або днем раніше. Наприклад, це буде сума в 2000-3000 тисячі гривень.
Після цього можна звернутися в банк за отриманням споживчого кредиту, який теж потрібно виплатити вчасно. Наприклад, ви купуєте пральну машину вартістю в 8000 гривень і оформляєте цю покупку через банк, який співпрацює з конкретним магазином. Причина? Споживчі кредити банки завжди оформляють охочіше, ніж видають готівку.
Тільки після цього ви зможете претендувати на помірну суму позикових грошей в банку. Наприклад, 5000-10000 гривень на карту під невеликий відсоток.
Як бачите, сформована погана кредитна історія виправляється дуже повільно – крок за кроком, в кілька етапів.
Надійною небанківською організацією, за допомогою якої ви зможете зберегти хорошу або виправити раніше зіпсовану кредитну історію, уникнути банкрутства та втриматись на плаву у критичні моменти, є сервіс Moneyveo. Кожен, хто звертається сюди за фінансовою допомогою, може оцінити наступні переваги:
Отримання позики без урахування якості кредитної історії.
Зручне оформлення в онлайн форматі – подати заявку можна, знаходячись у будь-якому місці.
Швидкий відгук та висока вірогідність позитивного рішення – сервіс кредитує студентів, пенсіонерів та людей з неідеальною кредитною історією.
Лояльні проценти. Вони стартують від 0,01% в день. До того ж, позичальникам надається пільговий період.
Прозорість умов, мінімум необхідних документів та оформлення без поручителя – додаткові переваги Moneyveo.
FAQ
Хто може бачити кредитну історію?
Кредитна історія доступна власникові кредиту, а також іншим фізичним та юридичним особам – за згодою власника. Це можуть бути банки, небанківські кредитні організації, роботодавці тощо.
Де можна перевірити кредитну історію онлайн безкоштовно?
Раз на рік можна отримати безкоштовну послугу УБКІ – на сайті, у чат-боті телеграм або мобільному додатку. Аналогічна послуга є у МБКІ. Клієнти ПриватБанку можуть замовити звіт в онлайн-банкінгу.
Як очистити свою кредитну історію?
Повністю очистити кредитну історію, прибравши негативні моменти, неможливо. При цьому є сенс ретельно вивчити її, оскаржити неправдиві або неточні дані, та поступово сформувати кращу історію.
