Що таке розстрочка платежу і як вона працює

Фінансовий інструмент, що дає змогу забрати товар зараз і почати ним користуватися, а оплату розтягнути на тривалий період, — розстрочка — це вигідний спосіб купувати дорогі речі та предмети без нарахування відсотків на суму боргу. Серед привабливих особливостей такої взаємодії з продавцем — спрощений процес оформлення, негайне отримання потрібного продукту без необхідності збирати повну суму. Важливий нюанс у тому, що коли клієнт має можливість платити за товар частинами (оформити розстрочку), то він з більшою ймовірністю зробить покупку. Однак у багатьох споживачів виникає питання: у чому відмінність цього фінансового інструмента від кредиту. Для всіх, хто хоче розібратися, що таке розстрочка і як вона працює, — цей матеріал. Максимум корисної інформації для ухвалення правильного рішення.

Як оформити розстрочку

Приваблива особливість популярного фінансового інструменту — швидкість, з якою ухвалюється рішення про можливість його використання. Наприклад, покупець прийшов у магазин, щоб вибрати дорогий товар, — місткий холодильник, топовий гаджет або телевізор з інноваційними параметрами. Однак усієї суми на оплату товару в нього немає. Достатньо знати, як оформити розстрочку, щоб не піти з порожніми руками. А ще не доведеться попередньо збирати цілий пакет документів або довго чекати на укладення угоди.

Стандартний алгоритм придбання товарів на виплат складається з таких етапів:

1. Вибрати необхідний продукт, виріб у магазині.

2. Сплатити перший внесок (часто це 10–30% від вартості). 

3. Надати паспорт, іноді — додатково інший документ, що підтверджує особу (наприклад, водійське посвідчення). 

4. Заповнити невелику анкету, запропоновану співробітником.

5. Дочекатися погодження фінансовою установою (до 10–15 хв). 

6. Підписати договір і отримати товар.

Важливий нюанс під час купівлі будь-чого на виплат — графік повернення. Його також надають споживачеві разом з договором. Документ показує ключові моменти фінансової операції — суми для внесків покупця і термін погашення заборгованості. Потрібно розуміти: хоча розстрочка і сприймається як дуже вигідна опція, вона все одно є формою боргу, тому споживачам варто ставитися до неї серйозно. Залежно від умов, якщо клієнт не вносить платіж у встановлений термін, може нараховуватися пеня за прострочення.

Процес оформлення відбувається як безпосередньо в магазині, так і через онлайн-платформу. У другому випадку всі маніпуляції проробляє користувач самостійно. Треба в способах оплати вибрати відповідний варіант і, надіславши форму, дочекатися рішення банку про виділення необхідного ліміту.

Читайте також: Реструктуризація кредиту: що це та які її переваги

Основні умови надання розстрочки

Їх небагато, тому така форма оплати за товари доступна для більшості споживачів. Головні умови розстрочки:

• надається на конкретний товар;

• виражається у вигляді фіксованої суми;

• виплачується за короткий термін — як правило, кілька місяців, рідше — протягом року. 

Відповідно до законодавства України заборонено видавати позики під 0%. Однак кредитні установи знайшли оптимальний вихід з цієї ситуації. Вони дають можливість купити товари з нарахуванням символічного відсотка на суму позики — як правило, у діапазоні 0,01–0,1%. Зрозуміло, що такий варіант унеможливлює істотне збільшення боргу споживача, а законодавство за цих умов дотримано. У підсумку у виграші всі. 

Читайте також: Що таке кредитний ліміт і як його змінити

Різниця між кредитом і розстрочкою

У розумінні більшості фінансових установ розстрочка мало чим відрізняється від споживчого кредиту. Вивчаючи доступні продукти, користувачі часто можуть бачити формулювання «споживчий кредит» на сторінці з інформацією про розстрочку, як її називають клієнти. Може скластися враження, що ці продукти практично ідентичні. Однак варто розібратися в нюансах.

Перший момент у тому, що розстрочка дійсно належить до групи фінансових інструментів, які об'єднані єдиною назвою — кредит. Однак це поняття не випадково виявилося відокремленим. У такому фінансовому інструменті є певні нюанси.

Зрозуміти, у чому принципова різниця між кредитом і розстрочкою вийде, якщо розглянути особливості кожного інструменту більш детально. Оптимально зробити це з позиції порівняння переваг і недоліків.

Отже, плюси кредиту:

• широкий вибір варіантів щодо розміру суми;

• практично немає обмежень за строками погашення;

• великий вибір умов (тип послуги, графік повернення, формат забезпечення). 

До переваг класичного кредиту належить і можливість отримати необхідну суму у валюті. Це принципово важливо, якщо гроші знадобилися для розрахунків з іноземними партнерами, купівлі автомобіля або нерухомості.

Водночас не варто забувати про мінуси кредиту. До них відносять:

• застосування процентної ставки до суми позики;

• не завжди комфортні умови надання грошей;

• додаткове забезпечення (деякі структури можуть наполягати на заставі, поручництвіительстві).

Якщо узагальнити, класичний кредит — гнучкий і зручний фінансовий інструмент, але через процентну ставку він створює підвищене боргове навантаження на позичальника.

Переваги розстрочки:

• можливість купити товар під безвідсотковий кредит (а отже, без переплати);

• відсутність потреби надавати додаткове забезпечення;

• мінімальні вимоги для оформлення — один або два документи, до 30–40 хвилин за часом.

Однак користувачі називають і деякі недоліки цього фінансового інструменту. До таких належать:

• на 100% цільове призначення — гроші видаються виключно під купівлю товару;

• чітко прописаний формат надання — змінити умови не можна (іноді — тільки вибрати зручний графік погашення з двох-трьох доступних варіантів).

Виходить, що головна відмінність розстрочки від кредиту — відсутність великої переплати. Однак впевнено говорити, що вона вигідніша в будь-якій ситуації, не можна. Важливо враховувати мету отримання позики. Наприклад, розстрочка — оптимальне рішення під час купівлі товару в магазині. Береш його одразу, користуєшся зараз, а повертаєш борг з комфортом протягом більш-менш тривалого часу й без переплати. Якщо ж знадобилася велика сума грошей (на купівлю квартири або авто), доведеться оформити кредит.

У будь-якій ситуації надійним партнером стане Moneyveo. Один з найпопулярніших в Україні сервісів швидкого кредитування пропонує широкий вибір фінансових продуктів для будь-яких цілей. Головні переваги звернення до Moneyveo:

• вигідні умови кредитування (відсоток, строки погашення, гнучкі вимоги);

• доступність сервісу 24/7;

• відсутність необхідності підтверджувати офіційне працевлаштування або дохід;

• можливість замовити гроші не виходячи з дому, офісу або магазину;

• мінімальний пакет документів (паспорт, ІПН, номер банківської картки);

• відсутність необхідності надавати додаткове забезпечення (заставу, поручителів);

• автоматичний розгляд заявок — швидко (до 5 хвилин) і з мінімальним відсотком відмов;

• високий рівень захисту даних, продумана політика конфіденційності.

Якщо гроші знадобилися терміново на вигідних умовах, Moneyveo — оптимальне рішення.

FAQ

Що таке розстрочка простими словами?

Розстрочка — це хороший спосіб отримати дорогий товар тут і зараз навіть за відсутності необхідної суми на його купівлю. Фінансова установа виділяє достатній ліміт для цього, а споживач повертає їй гроші поступово відповідно до графіка виплат.

Що вигідніше: розстрочка чи кредитний ліміт?

Однозначної відповіді немає, оскільки в цих фінансових продуктів є певні відмінності. Потрібно враховувати мету отримання грошей з огляду на те, що відсоткова ставка за розстрочками зазвичай нижча, ніж за готівковими позиками та кредитними картками.

Як береться розстрочка?

Процедура оформлення розстрочки максимально спрощена. Буде потрібен паспорт (іноді додатково ще один документ, що підтверджує особу), а також 30–40 хвилин вільного часу.