Заставне інвестування: що це і скільки можна заробити в Україні
Кращий спосіб заробити — це інвестувати накопичені гроші у вигідну справу. Що це може бути? Купівля
нерухомості, придбання акцій в успішній компанії, інвестиції у метали або прості вклади в депозити? Але на
останньому навряд чи розбагатієш. А в період інфляції за рік можна не тільки не отримати + 10% від накопичень, але і
вийти в мінус.
Гривневі депозити втрачають прибутковість
Депозитні ставки в українських банках хоч і припинили різке падіння, але тенденція до зниження прибутковості зберігається. За останній час максимальний відсоток по вкладах в гривні на 12 місяців опустився з 16% до 12% річних. На валютних депозитах як і раніше можна заробити до 4,5% річних.
Максимальне падіння ставок зафіксовано по депозитах на строк від 3 до 6 місяців. Падіння ставок по вкладах на інші строки не таке суттєве. Депозити строком від 6 місяців просіли до 2,5% річних, а довгострокові інвестиції строком від 9 місяців — на 1%. В цілому прибутковість за гривневими вкладами зараз коливається в межах 9-12% річних — в залежності від банку.
Альтернатива депозитному інвестуванню — заставне. Цей спосіб грошового внеску працює за тим же принципом, що і в банку, але прибутковість тут вища. Розберімося як це працює і яким може бути заробіток на таких інвестиціях.
Інвестиції в заставні позики
В умовах, коли банки не пропонують населенню хорошу прибутковість по депозитах, інвестори віддають перевагу небанківському ринку. Пропозиції інших фінкомпаній з підвищеною ставкою виглядають привабливіше. Так, високоприбуткові інвестиції приносять заставні позики.
Як це працює?
Заставне
кредитування фізичних осіб — це видача компанією позики під заставу. Яке джерело отримання заробітку на таких
інвестиціях? У позичальника є власне майно, з яким він готовий розлучитися в разі невиплати боргу.
Сюди входить будь-яке ліквідне майно: нерухомість (у т. ч. земельна ділянка), авто та інше.
Компанія дає гроші в борг під фіксовану ставку від 40% до 90% річних і паралельно виплачує вам дивіденди.
Фінансова компанія є посередником між позичальником та інвестором. Вона гарантує повернення грошей і бере всі ризики на себе. Тому інвестиція в подібний проєкт — вигідне вкладення грошей.
Найбільший розмір кредиту під заставу на нерухомість не перевищує позначку 80% від ціни самого об'єкта. А якщо закладається авто — 70% від його вартості. При цьому транспортний засіб не повинен бути старше 6 років.
Якщо ж позичальник не платить — компанія реалізує його майно, повертаючи свої гроші. В цьому випадку вона також залишається в плюсі. Інвестор стовідсотково отримує обіцяний заробіток. Гарантією повернення є нотаріальна застава ліквідної нерухомості клієнта (за договором позики та договором іпотеки).
Скільки можна заробити на інвестуванні під заставу
Рівень прибутковості таких операцій значно перевищує ставки по банківських депозитах і становить 2-4% на місяць. А строк, на який укладається договір застави, становить від 1 до 18 місяців. При цьому всі податки з угоди оплачує фінансова компанія. Ви отримуєте чистий, раніше обумовлений відсоток. Водночас, у ставку банківських депозитів включається податок, який спишеться перед отриманням вашого прибутку. А значить одразу заявлених відсотків за підсумком буде менше.
Приблизний розрахунок заробітку від інвестиції грошей
(2-4% на місяць — залежно від суми)
| Сума інвестиції | Прибуток | Заробіток за 1 місяць | Заробіток за 3 місяця | Заробіток за 6 місяців | Заробіток за рік |
| 100 000 грн | 24% річних | 2000 | 6000 | 12 000 | 24 000 |
| 200 000 грн | 36% річних | 6000 | 18 000 | 36 000 грн | 72 000 грн |
| 500 000 грн | 48% річних | 20 000 | 60 000 | 120 000 | 240 000 |
Переваги та недоліки заставного кредитування
Будь-який спосіб інвестування грошей має свої переваги та недоліки. Інвестиції в заставні позики — не виняток. До його плюсів відносять:
- Високу прибутковість.
- Гарантію повернення грошей.
- Гнучкі терміни інвестування.
- Своєчасні виплати.
Недоліками інвестицій в позики під заставу вважаються:
- Високий інвестиційний поріг: від 100 000 грн, але частіше — від 200 000 грн (не кожен має у своєму розпорядженні подібну суму).
- Очікування клієнта (компанія шукає позичальника під ваші гроші — на це може знадобитися час).
Куди інвестувати гроші під заставне майно
В Україні є багато компаній, що пропонують зробити високоприбуткові інвестиції в заставне кредитування. Розглянемо найбільш популярні. А також діяльність яких регулює Нацкомфінпослуг:
- Advance Finance Alliance — працює з 2009 року, поріг входу від 250 000 грн, із заробітком до 4% на місяць.
- Кредит112 — на ринку кредитування з 2005 року, поріг — від 270 000 грн, прибутковість від 1,8% до 2,5% на місяць (в залежності від ліквідності застави).
- Royal Standart Group — з 2012 року на арені кредитного бізнесу. Поріг від 200 000 грн, під 3% на місяць.
У карантинний час до подібних кредитних компаній звертаються все більше клієнтів. В основному позичальники — це фізичні особи, які беруть гроші на розвиток бізнесу. Інформаційна статистика фінкомпаній така:
- рівень неплатоспроможних позичальників складає близько 5%;
- кількість не повернутих боргів — 0%.
Як бачимо, банківським депозитам стає все складніше конкурувати по прибутковості з інвестиційними продуктами інших учасників ринку. Можливо, заставні внески стануть вашими найкращими інвестиціями, адже дохід по ним гарантується.
Інші цікаві статті
Як накопичити гроші: ТОП 5 способів | Moneyveo.ua
Apple Pay: як підключити та користуватись | Moneyveo.ua
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.